新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为(wèi)是工商银行，所以我们对市场要有一定的覆盖(gài)度，同时交付的金融产品和(hé)金(jīn)融服务要有宽度、广度、深度和效率。”刘珺的业绩发布会首秀，在描述“五(wǔ)化”战略(lüè)转型成效时，透(tòu)露出资产规模超47万亿元(yuán)的国(guó)有大行，有关“国之(zh新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展ī)大者”的答案。

8月30日下午，工商银行召开2024年(nián)上半年业绩发(fā)布会，副董事(shì)长、执行(xíng)董(dǒng)事、行长刘珺，执行董事、副行长兼首席(xí)风险官王景武，副行长张伟武，副行长段红涛(tāo)，副行长张守川出席。

“资产(chǎn)、资本、资(zī)金实现动态平衡，展现(xiàn)出(chū)较强的经营韧性。”对于(yú)上半年的(de)经营业绩，刘珺评价道。

来看一组(zǔ)工商银行(xíng)2024年上半年(nián)的经营数据：

截至6月末，集团总资产超过47万(wàn)亿元，较上(shàng)年末增(zēng)长5.41%；

实现营业收入4019.99亿元，净利润1712.96亿(yì)元；

不良贷款率1.35%，较上年末下(xià)降一个基点；

拨备覆盖(gài)率218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口径拨备余额(é)超过9500亿元，资本充足率保持在(zài)19.16%；

境内分行新增人民币贷款1.74万(wàn)亿元，增长7.1%，人民币债(zhài)券投资(zī)新增(zēng)1.09万亿元，两项合计超过2.8万亿元，保持市场领先。

经营业绩显韧性，在资本市场，工商银行同样有(yǒu)不(bù)俗的表现(xiàn)。据东(dōng)方财富choice数据，截至(zhì)8月30日收盘(pán)，工商(shāng)银行(xíng)A股股价年(nián)初至今的涨幅达到(dào)31.69%，为四大行(新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展xíng)中最高；总市值达2.13万亿元。

“工商银行A股和H股股息率(lǜ)将分别超(chāo)过5%和7%，投资价(jià)值不断凸显。”对于投资(zī)者关心的中期现金分红，刘珺同样有所提及，他指出，工商银行拟按每10股派息人民币1.434元，分(fēn)红比例为30%。具体(tǐ)方案(àn)将在履行相关法律法(fǎ)规和公司治理程序后正式实施(shī)。

根据(jù)工商银行最新公布的《2024年度中期利润(rùn)分配方案公告》，A股、H股(gǔ)将分别于2025年1月7日和(hé)2025年1月24日派息。向普通股现金派息总额共计人民(mín)币(bì)511.09亿(yì)元。

“五化”转型(xíng)进展顺利

在今年3月举行的2023年度业绩发布会上，工商银行党委(wěi)书记、董事长廖林(lín)首(shǒu)次透露了工商银行下阶段将重点(diǎn)进行的(de)“五化”转型——布局现代化、风控智能(néng)化、动(dòng)能数字化、结构多元化、基(jī)础生态化。

半年过去，刘珺透(tòu)露，工商(shāng)银行推进“五化”转型，着(zhe)力打好改革组合拳，更(gèng)好发(fā)挥(huī)服务实体经济的主力军和维护金(jīn)融稳定的压(yā)舱石作用，提升服务中国式现代化的金融服务能力。从上半年情况看，整体转型情况进展(zhǎn)顺利，也取得了积极的成效。

智能化风(fēng)控方面，不良贷款(kuǎn)率较上年(nián)末下降一个基点，拨备覆盖(gài)率则(zé)上升了(le)4.46个百分点。刘珺认为，一(yī)降一增形(xíng)成(chéng)的“喇叭口(kǒu)”，显示出智(zhì)能化风控在上半年(nián)确实起到了一定效果。

现(xiàn)代(dài)化布局方面(miàn)，刘(liú)珺(jùn)提(tí)到，工商银行主要从服务国家现代化、助力金融现代化、加快自身现代化三个维度统筹推(tuī)进。

数字化动能方面，增加金融科技的(de)投入力度和密度——发布手机银行9.0版本；千(qiān)亿级大模型技(jì)术已在金融市场、信贷风控、网络金融等领域的数十(shí)个(gè)业务场景落地应用；持续完善智慧银行(xíng)生(shēng)态系统（ECOS）数字技术生态，上半(bàn)年(nián)发明专利授权数量国内同业第一。

多元化结构方面，刘珺特别(bié)提到，工商银(yín)行上半年(nián)业务结构持续优(yōu)化，“零售+普(pǔ)惠”贷款增量占(zhàn)比提升至36.8%。

“我们认为，稳定地提升(shēng)零售(shòu)和(hé)普惠贷款占比会改善我们的客户结构(gòu)，改善我们的(de)资产结构，优化我们的资产负债表，所以我(wǒ)们坚定地朝这个方向去努力。”刘珺称。

生态化基础方面，刘珺指出，工商银行的整(zhěng)体战略设计(jì)是(shì)全量客户、全量产品(pǐn)、全面风险、全员全产品(pǐn)计价。因为是工(gōng)商银行，所(suǒ)以对市场要有一定的覆盖度，同时交付的金融产品和金融服务要有宽度、广度、深度和效率。

数据显示，今(jīn)年上半年，工商银行对(duì)公客户新增超70万户，个人(rén)客户新增超800万户。

刘珺表示，下半年工商银行将统筹好三对关系——发展和安全、当前和长远、服务质效(xiào)和价值提升，继续推进(jìn)各项改革。

服务(wù)金融基础设施的“工行方案”

中央金(jīn)融(róng)委员会(huì)办公室分管日常(cháng)工作(zuò)的副主任、中央(yāng)金融工作委员会分(fēn)管日常工作(zuò)的副(fù)书记王江日前在(zài)题为《深化金融体制改革（学(xué)习贯彻党的二十届三中全会精神(shén)）》的(de)署名文章中指出，加快构建(jiàn)自主(zhǔ)可(kě)控、安全高效的金融(róng)基础设施体系，是推(tuī)动我国金(jīn)融由大变(biàn)强的(de)要求之一。

事实上，服务金融基础设(shè)施建设(shè)，也是工商银行“五化”战略转型(xíng)中布局现代化的重要内容。今年7月，为(wèi)深(shēn)化(huà)现代金融服务，工(gōng)商银行发布了银行业首份金融基础设施服务方(fāng)案(àn)。“我们不仅是金融基础设(shè)施的参与者，同时(shí)也是金融基础设施的建设者，这是工行必须(xū)要承担的责任。”刘珺(jùn)强调。

按照国际清算银行的定义，所谓金融基础设施，是指(zhǐ)向金融产品交易提供支付、结算、清算或记录等服务的多边系统和运作规(guī)则，具有独特(tè)的功能性、价值链(liàn)和发展业态，是一国金融核心竞争力的重要(yào)体现。

根据人民银行(xíng)等(děng)六部门2020年3月联合印发的《统筹(chóu)监管金融基(jī)础设施工作方案》，我(wǒ)国金融基础设(shè)施主要包括(kuò)金(jīn)融资产登记(jì)托管系统、清算结算系统（包括开展集中(zhōng)清算业务的中央对手方）、交易设(shè)施、交(jiāo)易报告库、重要支付系统、基础征信系统六类设施及其运营机构。

段红涛(tāo)用(yòng)系列实例展现了工商银行同各类金融基础设(shè)施紧密的业务合作——

国内证券期货市场最大的代理(lǐ)结算银行、国内金融创新的重要参与机构(gòu)：广泛服务近300家(jiā)金融机(jī)构、1亿投资者，年(nián)均(jūn)结算(suàn)量超过60万(wàn)亿元；

银(yín)行(xíng)间市场最大的投资者、承销机构和交易商(shāng)：今年以(yǐ)来(lái)，首批开办政金柜台债、通用回购等业务，商业(yè)银行中率先境内(nèi)发(fā)行TLAC债券；

截至6月末，资产托管(guǎn)规模达到(dào)24.5万亿元，市场占比13.4%，有力保障资本市场稳健运行；

组建总行级集约化运营中心，构建后台智慧(huì)化运作模式，有(yǒu)效支持境内1.5万个网点，15家亚(yà)太机(jī)构的全(quán)天候服务，一点接入全球(qiú)100余个中央支付清算系统，满足(zú)境内(nèi)外30多个(gè)币(bì)种(zhǒng)的(de)资金汇划需求。

段红涛表示，未(wèi)来工商银行将坚守三大定位：使用者、服务商、共建方，加(jiā)快推动金融基(jī)础设(shè)施合作战(zhàn)略升(shēng)级。

在使用(yòng)上，工商银行将全面用好金融基础设施的产品平台，深度(dù)参与(yǔ)人民币(bì)国际交易、定价、清算中心建(jiàn)设，做强投(tóu)行、资管(guǎn)、财富、交易等轻资本业(yè)务；依(yī)托金融基础设施的畅通网络(luò)和丰富功能，打造工银(yín)全球付、数字货币(bì)等清算场景，搭建中小银行代理接入(rù)统(tǒng)一接(jiē)口(kǒu)，有效拓(tuò)展服务内涵、推动业务下沉。

在服务方面，全面加(jiā)大资(zī)源投入，持续优化代理业务的客户准(zhǔn)入、风险计量管理，加快推动与金(jīn)融基础设施相关标(biāo)准的协同一致，助力构建中央对手方清算(suàn)分级管理(lǐ)体系，共同筑牢风(fēng)险防线。协同金融基础设施推(tuī)动数字化、智能化服务转(zhuǎn)型，促进(jìn)业务(wù)模式(shì)和管理(lǐ)模式双重变革。

在共建层面，则将建设工(gōng)行新型金融基础设施，加(jiā)快建设新一(yī)代(dài)数字技(jì)术生态体系；加快产品优化升级，全面增强(qiáng)全球市场资产托(tuō)管能力和网络支撑力(lì)；发(fā)挥综合金融服务和国际化经营优势，打造结算、做市、融资等金融服(fú)务闭环，进一步畅通金融基础设施的机构(gòu)连通、产品(pǐn)连(lián)通(tōng)和操作连通(tōng)。

信贷投放强调精准(zhǔn)

今年上半年(nián)，工(gōng)商银行全(quán)口径投融资新增2.8万亿元，居市场(chǎng)领(lǐng)先地位，有效发挥了“主力(lì)军(jūn)”作用。

张守川用“精准”来形容工商银行对投融资总量、结构和节奏的(de)把握。在信贷投向上则表现为(wèi)稳长板、增新板。

张守川指出，上半(bàn)年加强对制造业、粮食和能(néng)源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等领(lǐng)域金融服务，以技术改造和设(shè)备更新项目清单为重要着力点，投(tóu)向制造业贷款余额近4.4万亿元，比(bǐ)年(nián)初增加(jiā)超过5000亿元，进一(yī)步(bù)拉长制造业长板优势。

同时，增强发展动能，推动信贷(dài)结构转型(xíng)升级。加快推动零售+普惠(huì)贷款占比提升，6月末包括个人经营贷款、个人消费贷款在内的非按(àn)揭类零售贷款比年初增加近3000亿元，保持同比多(duō)增(zēng)。适应经济转型升级趋势，从低效领域(yù)存量信(xìn)贷(dài)中移位(wèi)再贷金额超过2万(wàn)亿元，盘活存量、提升资金配置效率。

今年以来，宏观政策层多次强调要构(gòu)建同科技创新(xīn)相适应的科技(jì)金融体制，引(yǐn)导金融(róng)资源投早投小、贷早(zǎo)贷小。这(zhè)事实上也成为各家银行同台竞技的主战场。

对于下一(yī)步的布(bù)局，张(zhāng)守川透露，工商银行将在传统产业优(yōu)化升级、新兴产业培育壮大、未(wèi)来产业超前(qián)布局方面有深(shēn)入安排。

其中，战略性新兴产(chǎn)业将成为(wèi)发展(zhǎn)新质生产力(lì)的主阵地，张守川表示，工商银(yín)行将做实科技金融专业机(jī)构体系，优化新能源汽(qì)车、光伏制造、锂电(diàn)池，以及船舶和海工装备制造等(děng)新型产业(yè)投融资(zī)政策，完善配套资源，提升金融服务的精准(zhǔn)性(xìng)和适配性。

防风险“一降一增”来之不(bù)易

作为资产规模已(yǐ)超47万(wàn)亿元(yuán)的大型银行，工商银行的各项经(jīng)营始终在“量增”与“质优”之间寻求平衡。对(duì)于上半年(nián)的风险防控成绩单，王景武直(zhí)言“来之不易(yì)”。

数据显示(shì)，截(jié)至6月末(mò)，工(gōng)商银(yín)行的不良贷款率为1.35%，较上年末(mò)下降一个基(jī)点；拨(bō)备覆(fù)盖率为218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口(kǒu)径拨备余额(é)超过9500亿元，资本充(chōng)足率保(bǎo)持在19.16%的较高水平(píng)。

王景(jǐng)武指出，工商银行把好投(tóu)融(róng)资方向(xiàng)，优化风控(kòng)体系(xì)建设，加快风控智能(néng)化(huà)转型(xíng)，从政策、管理、数智技术三方面(miàn)实现风险(xiǎn)的精准防控。

对于市(shì)场(chǎng)持续关注的三大重点领域风险，王景武同样作出了(le)回(huí)应。

在房地产领域，落实好房地产融(róng)资协调机制，加大风险房企和项目的处置出(chū)清力度，提高拨备提(tí)取比(bǐ)例(lì)，房地产业资产质量(liàng)总体稳定。上半年(nián)，工商银行房地(dì)产业不(bù)良率较年初下(xià)降了2个基(jī)点。

在地(dì)方债务领域，坚持“区域、产业、项(xiàng)目”三位一体优选标准，相关融资主要投向长(zhǎng)三角、珠(zhū)三角等经(jīng)济产业基础较好、债务水平合理的区域，优选现金(jīn)流较为充足(zú)的市场化运营(yíng)项目，地方债务领域风险总体可控(kòng)。

在中小金融机构领域，工商银行自身最新的中小金融机构信(xìn)用(yòng)风险业务不良率接近零，且近三年没有上升。同时(shí)，积极帮(bāng)助中小(xiǎo)同业提升风控水平(píng)，累计向400多家中小金融机构提供风控(kòng)技术支(zhī)持。

上半年人民币清算量(liàng)增幅超过90%

从半年报数据看，上半年工(gōng)商银行的国际化业务(wù)颇为亮眼——

上半年工行境外机构实现(xiàn)了税前利(lì)润26.89亿美元，同比增(zēng)长9.5%；

上半年为境内重(zhòng)点(diǎn)外贸外资企业发放的融资超过5000亿元，优化跨境电(diàn)商等贸易新业(yè)态的金(jīn)融服务，结算量同比(bǐ)增长(zhǎng)52%；

上半年，工银(yín)亚洲人民币贷款投放量同比增长123%，资产(chǎn)托(tuō)管规模(mó)同比增长20%。

在金融开放过程中，推动货币国际(jì)化是(shì)一项重(zhòng)要看点(diǎn)。《中(zhōng)共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的(de)决定》提出，要推(tuī)动金融高水平开放，稳慎扎实推进人民币(bì)国(guó)际化，发展人民币离(lí)岸市(shì)场。

从最新实践看(kàn)，张伟武介绍，工商银行已经在11个(gè)国家担任人民币清算行，上半年人(rén)民币清算量(liàng)增幅(fú)超(chāo)过90%。上半年跨境人民币的结算量(liàng)同比增长16%。

同时，张伟(wěi)武(wǔ)指(zhǐ)出，工商银行支持金融市场开放的效果(guǒ)已在显现——截至上半年末(mò)，服务(wù)超过60个国家和地区的700余家境外机构投资(zī)者客户，年内(nèi)新增了客户26家(jiā)，CIBM债券投资(zī)交易量同比增长34%。此外，还在油气贸易人民币结算、跨(kuà)境人民币发(fā)薪、多边央行数字货币桥等(děng)创新业(yè)务(wù)领域取(qǔ)得了新进展。

张伟(wěi)武表(biǎo)示，下一步要聚焦国之大者，提升服务对(duì)外开放的质(zhì)效。稳慎扎实推进(jìn)人民币国际化，强化人民币清算行的能(néng)力建设，加强(qiáng)离岸产品创新(xīn)和市场培育。

责编：杨喻程

校对(duì)：廖胜超

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