金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元

国家金(jīn)融监督管理总局就《小额贷(dài)款公司监督管理暂行办法（征(zhēng)求意(yì)见稿）》公开征求意见。网(wǎng)络小额贷(dài)款公司应当(dāng)确(què)保贷款(kuǎn)申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回(huí)收等核(hé)心业务环节通过线上操作完成。小额贷款公司不得(dé)跨省、自治区、直(zhí)辖市开展业务(wù)。小(xiǎo)额贷款公司跨地市(shì)展业的条件由省级(jí)地方金(jīn)融管理机构规定。网络小额贷(dài)款公司对单(dān)户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单(dān)户用于生产经营的(de)各项贷款余额不得超过人民(mín)币一千万元。

小额贷款公(gōng)司监督管(guǎn)理暂行办法

（征求(qiú)意见稿）

第一章(zhāng) 总则

第(dì)一条【目的和依据】为(wèi)规范小额贷(dài)款公司(sī)行(xíng)为，加强监(jiān)督(dū)管理，防范化解风(fēng)险(xiǎn)，促进小额贷(dài)款公司稳健经营(yíng)、健康发展(zhǎn)，根(gēn)据相关法律法(fǎ)规，制定本办法。

第二条【适用对象】本办(bàn)法适用于在中(zhōng)华人(rén)民共和国境内依法设立的小额贷款公司。

网络小额贷(dài)款公(gōng)司应当(dāng)遵守本办法对小额(é)贷款公司的各项规定。

第三条(tiáo)【定义(yì)】本办法所称小额贷款公司，是(shì)指在中(zhōng)华人民共和国境内依法设立的(de)，不吸收公众存款，主(zhǔ)要经(jīng)营小额贷款业务的地方金融组织。

本办法所称网络小(xiǎo)额(é)贷款公司，是指(zhǐ)从事网络贷款业务的小额(é)贷款公(gōng)司。

第四条【经营原则】小额贷款公司开展(zhǎn)业务应当遵守法律、行政法规的有关规定，遵循(xún)平等(děng)、自愿(yuàn)、公(gōng)平和诚实信用原则(zé)，不得损害(hài)国家利益、社会公共利益和(hé)消费者(zhě)合法权益。

第五(wǔ)条【经营(yíng)目标(biāo)】小额贷款公(gōng)司开展业务(wù)应(yīng)当坚持小额、分散原则，发(fā)挥灵(líng)活、便(biàn)捷优势，践(jiàn)行普惠金融理念，主要服务(wù)小(xiǎo)微企业、农户和个人(rén)消(xiāo)费者等群体，促进扩大(dà)消费，支持实(shí)体经济发展。

第六条【地方职责】省级地方金融管理机(jī)构负(fù)责对本地区小额贷款(kuǎn)公司实施监督管理和风险处置。

小额贷款公司设立、终止等(děng)重大事项统一由省级地方金融管(guǎn)理机构(gòu)负责，不得下(xià)放。

在坚持省级负总责的前提下，省级地方金融管理(lǐ)机构可以(yǐ)授权计划单列市、地市(shì)级、县级承担小额(é)贷款公司监管(guǎn)职能(néng)的机构，开展非现场监管、现场检查、违法违(wéi)规行为查(chá)处等监管工作。

第七条【总局及派出机(jī)构(gòu)职责】国家金融监(jiān)督管理(lǐ)总局负责(zé)制定小额贷款(kuǎn)公司监管规则，对地方政府承担小额贷款公司监管职能的机构进行业务指导和监督(dū)。

国家金(jīn)融(róng)监督管理(lǐ)总局派出机(jī)构应当根据职(zhí)责，就小(xiǎo)额贷款公司监管与(yǔ)地方金融管理机构加强工作协同。

第二章业务经营

第(dì)八条【审批】设立(lì)小额贷款公司从事小额贷款业务，应当依照法律、行政法规等规定，经省级地方金融管(guǎn)理机构审查批准，并(bìng)报国家金融监督(dū)管(guǎn)理(lǐ)总局(jú)备案。

第九条【业务范围(wéi)】小额贷款公司可以(yǐ)依法经营下列部分(fēn)或(huò)全部业务，并在经营范围(wéi)中列明(míng)：

（一(yī)）发放小额(é)贷款(kuǎn)；

（二）商业汇票贴现；

（三）与贷款业务有关的融资咨(zī)询、财务顾问等中介服务；

（四）法律、行政法规和国家金融监督管理总局规定的其他业务。

小额贷款公司不得发行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品。

第十条【展业(yè)方式】网(wǎng)络小额(é)贷款公(gōng)司应当确保(bǎo)贷款申请受理、风险审核(hé)、贷款审批、贷款发放和贷款回收等(děng)核心业务环节通过(guò)线上操作(zuò)完成。

确属授信审批(pī)和信(xìn)贷管理需要的，网(wǎng)络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查、资产核验、贷(dài)款(kuǎn)逾(yú)期清收等工(gōng)作。

第十一条【经营区域】小额贷款公(gōng)司应当立足当地，在经依法批准的区域(yù)范围(wéi)内开展业务。

小额贷款公司不(bù)得跨省、自治(zhì)区、直辖市开展业务。小额(é)贷款公司跨地市展业的条件由省级地(dì)方(fāng)金融管理机构规定。

网络小额(é)贷款公(gōng)司经(jīng)营区域的(de)条件另行规定。

第十二条【合同要素(sù)】小额贷款公(gōng)司发放贷款，应当与借款人依法订立书面(miàn)合同，载明贷款种类、用途、数额(é)、综合实(shí)际利率、期限、还款方(fāng)式、违约责(zé)任等事项。

第十(shí)三条【贷款审查】小额贷款公司应(yīng)当对借款(kuǎn)人的借(jiè)款(kuǎn)用途、实际需求、收入水平、资产(chǎn)状况(kuàng)、总体负债等情况进行审查，合理确定贷(dài)款金额和期限。

小额贷款公司不得发放明显(xiǎn)超出借款人偿还能力的贷款。

第十四条【商业汇票贴现】小额贷款公司开(kāi)展商业(yè)汇票贴现业务，应当具备经营和(hé)财务状况良好(hǎo)、最近两年未发生票(piào)据持(chí)续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经(jīng)省级(jí)地方(fāng)金融管理(lǐ)机构同意。

第十五条【贷款集(jí)中度】小额贷款公司对同一(yī)借款人(rén)的各项贷款余额不得超过其净资产的(de)百分之十，对同(tóng)一借款人及其(qí)关联(lián)方(fāng)的各项贷(dài)款余额不得超过其净(jìng)资产的百分(fēn)之十五。

网(wǎng)络(luò)小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币(bì)二十万元，对单户用于生产经营(yíng)的各项贷(dài)款余(yú)额不得超过人民币一(yī)千(qiān)万元。

第十六条【贷款用途】小额贷款公司应当与借款人明确(què)约定贷款用(yòng)途，并(bìng)且按照合同约定监控贷款用途。贷款用途应当符合(hé)法律法(fǎ)规、国家宏观调控和产业政策，且不得用于以下用途：

（一）股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等金融投资；

（二）股本权益性投资；

（三）偿还贷款或偿还其他融资；

（四(sì)）法律、行政法规、国家金(jīn)融监督管理总局禁止的其他(tā)用途。

第十(shí)七条(tiáo)【合作贷款】小额贷款公司与第三方机构合作开(kāi)展贷款业(yè)务的，应(yīng)当符合下列要求：

（一）不(bù)得将授信审查、风险(xiǎn)控(kòng)制等核心业(yè)务外包；

（二）不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放(fàng)贷款；

（三）不得接受无担保、不符合信用保险和保证保(bǎo)险经营资质监管要求的机构提供的增信(xìn)服(fú)务或者兜底承诺等变相增信服务；

（四）不(bù)得帮助合作机构规避异地经营等监管规定；

（五(wǔ)）不得仅提供不实际(jì)出资的营销(xiāo)获客、客户信用(yòng)画像和(hé)风险评估、信息科(kē)技(jì)支持(chí)、逾(yú)期清收(shōu)等服务；

（六）联合(hé)贷款单笔出资比例不得低于百分之三十；

（七）国家金融监督管理(lǐ)总局规定(dìng)的其(qí)他要求。

第十八条(tiáo)【贷款利率】小额贷款公司应当将对借款(kuǎn)人收取的(de)所有利息、费用与(yǔ)贷(dài)款本金的比例计算为综(zōng)合实际利率，并折算为年化形式，在借款合(hé)同中载明，且不得违反(fǎn)国家有关规定。

小额贷款公(gōng)司应当按照借款合同约定(dìng)金额(é)，足(zú)额向借款人支付(fù)贷款(kuǎn)本金(jīn)，不得先行扣除利息、手续费、管理费(fèi)、保证金等。

小额(é)贷款公司应当遵(zūn)循依法合规、审慎经营、平等自(zì)愿、公平(píng)诚信原(yuán)则，合理确定并逐步降低服务小微企业、农户和个人消费者的综(zōng)合实际利率(lǜ)水平，支持普惠(huì)金融发展，提升普(pǔ)惠金(jīn)融服务(wù)效能。

第十九条【中介服务】小额贷款公司(sī)提(tí)供贷款(kuǎn)业务有(yǒu)关的融资咨询、财务顾问等中介服务(wù)，应当根(gēn)据(jù)实际提供的服务内容收取费用，确保质价相符，不得未提供服务(wù)收取费用，不得(dé)以费(fèi)用形式变相收取利息。

第(dì)二十条【融资渠道】小(xiǎo)额贷款公司可以通过银行借款(kuǎn)、股(gǔ)东借款等非标准化形式融资，也可以通过发行(xíng)债券、资(zī)产证券化产品（以本公司发放的贷款(kuǎn)为基础资产）等标准化形(xíng)式(shì)融(róng)资。

股东借款的资金来源应(yīng)当为股东(dōng)的(de)自有资金(jīn)。

小额贷款公司以本公司发(fā)放的贷款为(wèi)基础资产发行资产证券(quàn)化(huà)产(chǎn)品的，应当具备以下条件(jiàn)并经省(shěng)级地(dì)方金融管理机构同意：

（一）具有良好的公(gōng)司治理机制、完善的内部控(kòng)制(zhì)体系(xì)和健(jiàn)全的风险管理制度；

（二）信誉良好，最近(jìn)三年(nián)内无重大违法违规行为；

（三）监管评级良好；

（四）法律、行政法规、国家金融(róng)监督管理总(zǒng)局规定的(de)其他条件。

小额贷(dài)款公司发(fā)行(xíng)债券的，除应当具备前(qián)款规定的条件外，还应(yīng)当具备经营管(guǎn)理良好、最近三个(gè)会(huì)计年(nián)度连续盈(yíng)利的条件，并经省级地方金融管理机(jī)构同意。

小额贷款公司不得吸收(shōu)或变相吸收公众存款，不得通过地(dì)方各类交易场所(suǒ)、私募投资基金融资。

第二十一(yī)条【融资杠(gāng)杆】小额贷款公司(sī)通过银行借款、股东借款等非标准化形式融入资金(jīn)的余额不(bù)得超过(guò)其净资产的一倍。

小额贷款公(gōng)司(sī)通过发行债券(quàn)、资(zī)产证券(quàn)化产品等标准化形式融入资金的余额(é)不得超过其净资产的四倍。

第二十二条【放贷资金(jīn)来源】小额贷款公司放贷资金来源限(xiàn)于自有(yǒu)资金与外部(bù)融入资金。

小(xiǎo)额贷款公司不得使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款。

第二十三(sān)条【经营行为负面清单】小额贷款公司不得(dé)有以下经营行为：

（一）出租、出借牌(pái)照，为无放贷业务资质(zhì)的(de)主(zhǔ)体提(tí)供放贷“通道”；

（二）协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用(yòng)程序（APP）备案；

（三(sān)）向无(wú)放贷业务资质的主体转让或变相(xiāng)转让本公司除(chú)不良信贷资产(chǎn)以外的其他信贷资产；

（四）法律、行政法规、国家(jiā)金融监督(dū)管理总局禁止的(de)其他行为。

第三章公司治理与风险管理

第二十四(sì)条【总体要(yào)求】小额贷(dài)款公司(sī)应(yīng)当建立与其业务(wù)性质、规模(mó)、复杂程度相匹(pǐ)配的公(gōng)司治理、内部控制(zhì)与风险(xiǎn)管理体系。

第二十五条【公司治理】小额贷款(kuǎn)公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制(zhì)衡、激励约束合理的公司治理结构，明确各治理(lǐ)主体职责边界、履职(zhí)要求，构建决策科学、执行有力、监督有(yǒu)效的(de)公司(sī)治理机制，不断提升公司治理水平。

第(dì)二十(shí)六条【内部控制】小额(é)贷款公(gōng)司应当(dāng)建(jiàn)立健全内(nèi)部控制体(tǐ)系，严格(gé)授(shòu)权审批、审贷(dài)分离，构建(jiàn)权(quán)责明确、流程清晰、运行(xíng)有效的审批决策程序(xù)，加强贷(dài)款全(quán)流程管理，落实尽职调(diào)查、审查审批、风险控制(zhì)、后续管理等各项要求，确保各项制度(dù)执行到位。

第二十七条【风险管理】小额贷(dài)款公司应当按照审慎经营要求(qiú)，制定(dìng)和实施全面系统(tǒng)规范(fàn)的业(yè)务规则和管理制度，包括资产质量、风险准备(bèi)、风险集中、信息披露、关联交易、流动性管理等，有效识别和控制(zhì)业务及管理活动(dòng)中的各类风险。

小额(é)贷款公司(sī)应当建(jiàn)立(lì)健全票据(jù)业务管(guǎn)理制度，审慎(shèn)开展商业汇票贴现业务(wù)，采取有效措施防范市(shì)场(chǎng)风险、信用风险(xiǎn)和操作风(fēng)险。

第二十八条【资产分类】小额贷款公司应当建立规范的资产风险分类制度和风险准备金制度，加(jiā)强(qiáng)资产质量管理，及时(shí)足额计提风险准备，提高抵御(yù)风险能力。

小额贷款公司应当将(jiāng)逾期九十天以上的贷款划分为不良贷款。

第二十九条【放贷专户】小(xiǎo)额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金实施专(zhuān)户管理，所有资(zī)金必须进入放(fàng)贷专户。

小额(é)贷款公司应当向省级地方金融管理机构报备放(fàng)贷专户，并按要求定期提供放贷专(zhuān)户运(yùn)营报告(gào)和开户银(yín)行出具的(de)放(fàng)贷专户资金流水明细。

小额贷款公司(sī)不得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户(hù)发放和回收贷款。

第(dì)三十条【关联交易管理】小额贷款公司应当建立并完善关联交易管理制度，全面(miàn)、准确识别(bié)关联方。开展关联交易应当遵守(shǒu)法律法规和有关监管规定，严格按照诚实信用、公开(kāi)公允、穿透识别、结构清晰及商业原则，不优(yōu)于对非关联方同类(lèi)交易条(tiáo)件。

小额贷款公司的重大关联交易应当经股东会或董事会批准，与关联(lián)交易存(cún)在关联关系的股东、董事不得参与(yǔ)该笔交易的表决。

小额(é)贷(dài)款公司应当加(jiā)强关联(lián)交易披露，在会计报(bào)表附注中(zhōng)披露关联方及(jí)关(guān)联交易(yì)等信息，重(zhòng)大关联交易应当逐笔(bǐ)披露，其他(tā)关联(lián)交易可以(yǐ)合并(bìng)披露。

第三十一条【合作机构管理】小额贷款公司应当(dāng)加强(qiáng)对(duì)合(hé)作机(jī)构(gòu)的名单制管理，确保合作机构移动(dòng)应用(yòng)程序（APP）、小程序(xù)、网站经(jīng)过依(yī)法备(bèi)案，及时识别、评估因合作机构违法违规可能(néng)导致的(de)风险，督(dū)促合作机构落实合规管理、消(xiāo)费者权(quán)益保护责(zé)任。

合作机构包括且不限于与小额贷款公司在营销获客(kè)、出资发(fā)放贷款、支付结算、风(fēng)险分(fēn)担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各(gè)类机构。

第(dì)三十二条(tiáo)【信息化建设】小额贷款公司应(yīng)当加强信息化建(jiàn)设，制定符合公司业务规划的信息科技(jì)战略(lüè)，健(jiàn)全信息科技治理，将信息科(kē)技风险管理纳入风险管理体系(xì)，建(jiàn)立完善信(xìn)息科技(jì)管理制度，建设(shè)业务管理、财务管理等信息(xī)系统，将各业务环节纳入信息系统管理，按时限(xiàn)报送非现场监(jiān)管数据(jù)。

小额贷款公(gōng)司应当(dāng)加(jiā)强网络安全管理(lǐ)、数据安全(quán)管理、业(yè)务连续性管理和信息科技外包管理等工作，贯(guàn)彻落实国家(jiā)网络安全(quán)等级保护制度(dù)，开(kāi)展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，充分识别、监测和控(kòng)制信息科(kē)技风险，保障信(xìn)息系统(tǒng)安(ān)全稳(wěn)定运行。

小额贷款(kuǎn)公司应当深(shēn)化数据在业务经营和风险管(guǎn)理中的应(yīng)用，积极运用数字技术提高金融服务能力。

第三十三条【互联网业务信息系统(tǒng)】网络(luò)小额贷款公(gōng)司使(shǐ)用(yòng)的互联网业务信息系统应当符合以下要求：

（一）能够支持贷款申请、评估、审批、签(qiān)约、放款、收贷等业务全流程线上操(cāo)作，能够完整记录并妥善保存相(xiāng)关数(shù)据及资料(liào)；

（二(èr)）符合网络安全与数据安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵(qīn)检测、数据加密、应(yīng)急处置预案以(yǐ)及灾难恢复等网络安(ān)全设(shè)施和管理制度(dù)，保障系统安全稳健运行(xíng)和各类(lèi)信息(xī)安全；

（三）该业务系统(tǒng)的网络安(ān)全等级保护定级应当不低于第三级；

（四）该业务(wù)系统应当由本法人(rén)机构依(yī)法设立(lì)、独立(lì)运营并享有完整数据权限，规范开展网站备案、移动应用程序（APP）和小程序备案等工作(zuò)，防范(fàn)、监测假冒网站、假冒移动应用程序（APP）和假冒小程序；

（五）国家金(jīn)融监督管理总局规定的其他条件。

第三(sān)十四条【风险防(fáng)控体系】网络小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)具有健全的(de)风险防控体系，包括数据(jù)驱动的风控模型、反欺诈系(xì)统、风险识别(bié)机(jī)制、风险监(jiān)测手段(duàn)、风险处置措施、客户身份识别(bié)与登记(jì)系统(tǒng)等。

网络小额贷款公司评定和防控客户信用风(fēng)险应当主要(yào)借(jiè)助互(hù)联网平台内生数(shù)据信息以及通过合法渠道获取(qǔ)的其他数据(jù)信息。

第三十五条【反洗钱】小额(é)贷款(kuǎn)公司应当按照有关法律规定开展反洗钱(qián)和反恐怖(bù)融资工作，并采取客户身份识别、客户身份资料(liào)和交易记录保(bǎo)存、大额交易和可疑交易报告(gào)等措施，有效防范洗钱(qián)和恐怖融资(zī)风险。

第三十六条【特殊规定】规模较小或(huò)者股东人(rén)数较少的(de)小额贷款公司(sī)，可以简化公司组织机构设(shè)置，探索建立(lì)切(qiè)实可行(xíng)、有(yǒu)效(xiào)管用的内部控制和风险管理方法、手段。

第四章消费者权益保护

第三十七条【总体要求】小额贷款公司应当按照法律法规、国(guó)家金融监督管理总局(jú)有关要求做好金融消费者权益(yì)保护工作(zuò)，保障(zhàng)消费者的知情权、自(zì)主选择权、公平交易权、信息(xī)安全权等合法(fǎ)权益。

小额贷款公司应(yīng)当落实消(xiāo)费者(zhě)权益(yì)保护主体责任，建立健全(quán)消费(fèi)者权益保护体制机制，将消(xiāo)费者权益保护要求贯彻到业务流程各环(huán)节。

第三十八条(tiáo)【信息(xī)公示】小额贷款公司应当在其经营场所、宣(xuān)传资料(liào)、网站或(huò)者移动(dòng)应用程序（APP）等互联(lián)网应用中(zhōng)，全面公示贷款种类(lèi)、综合实际利率、收费(fèi)项目及标准、服务内容等相关信息(xī)，并以简明易懂的(de)语言充(chōng)分(fēn)揭示风险。

网(wǎng)络小额贷款公(gōng)司应当加强(qiáng)信息披露(lù)，在所(suǒ)使用的产品发布平台上公布下(xià)列信息：

（一）公司基本信息，包括营业执照、网络小额贷款公司业务资质(zhì)文件、公(gōng)司地址、法定代表人及高级管理人员基本信息、业务咨(zī)询及投诉电话(huà)等；

（二）对公司提(tí)供的相关(guān)产品(pǐn)进行详细描述，包括服务内容、综合实际利率、收费项目(mù)及标准、计息和还本付息方式、逾(yú)期贷款处理方式等；

（三）对(duì)公司提(tí)供的贷款(kuǎn)产品(pǐn)进行风险提示(shì)，包括借款人未按合同承(chéng)诺提供真实(shí)、完整信息，未(wèi)按合同约定用途使用贷款，未按合同约定偿还贷款等行为将被追究违约(yuē)责(zé)任并依(yī)法被纳入征信记(jì)录等；

（四）国家金融监督管理总局规定的其他信息。

前两款信息发生(shēng)变更的，应在(zài)变更后七(qī)个工(gōng)作日内对原(yuán)披露信息进行更新。

第三十(shí)九条【报告】小额贷款(kuǎn)公司通(tōng)过(guò)移(yí)动应用程序(xù)（APP）、小(xiǎo)程序、网站等互联网(wǎng)平(píng)台（含自有及合作(zuò)机构）发放贷款、发布贷款产品、开展营销获客的，应当向地(dì)方金(jīn)融管理机构报备移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台信(xìn)息及产品详细信息。

第四十条【告(gào)知(zhī)】小额贷款公司应当遵(zūn)循公开透(tòu)明(míng)原(yuán)则，充(chōng)分履行告知义(yì)务，将阅读合同作为正式提交贷款申请(qǐng)的前置环(huán)节，并在(zài)合同中以醒目形式载明贷款主体、种类、金额、综合实际利率、收费项目及标准、还本付息安排、逾期催收、违约责任等内容。

第四十一条【禁止类行为】小额贷款(kuǎn)公司不得有下列(liè)行为(wèi)：

（一）以欺诈(zhà)或引人误解的方式进行营销宣传，片面(miàn)宣传低门槛、低利率、高(gāo)额度等，诱导借款人(rén)过度负债、多头借贷(dài)；

（二）采取诱导、欺骗(piàn)、胁迫(pò)等方式向(xiàng)借(jiè)款人发放与其借款用途、偿还能力(lì)等不(bù)相(xiāng)符合的贷款；

（三(sān)）面向未成年人(rén)推介无(wú)担保个人贷款，以在校学(xué)生为目(mù)标客户定向宣传信贷产(chǎn)品；

（四(sì)）将贷款列为默认支付选项；

（五）违(wéi)反借款人意愿搭售商品、服务或附加其他不合(hé)理条件。

第四十(shí)二条(tiáo)【贷款催收】小额贷款公(gōng)司应当(dāng)按照法律法(fǎ)规、国(guó)家金融监督管理总局和(hé)省级地(dì)方金融管理机构的要求，建立逾(yú)期贷款催收(shōu)管理制(zhì)度，规范贷(dài)款催收(shōu)的程(chéng)序和方式。小额贷款公司及(jí)其委托的第三方(fāng)机构催收贷款时，不得有下列行(xíng)为：

（一）使用或者威胁使用暴力，或者以(yǐ)其他(tā)方式损害他人身(shēn)体(tǐ)、名誉、财(cái)产；

（二）侮辱(rǔ)、诽谤、恐(kǒng)吓、跟(gēn)踪、骚扰，或者(zhě)以其他(tā)方式(shì)干扰他人正常工(gōng)作和生活(huó)；

（三）采取误(wù)导、欺骗等非法手段；

（四）非法占有(yǒu)借款人的财(cái)产(chǎn)；

（五）违反有(yǒu)关规定公开借款人身份、住址、联系方式、联系人等相关信息；

（六）向依照法律规定(dìng)或者合同约定负有履行债务义务的(de)单位或者个人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法或者不正当手段催(cuī)收贷款的行为。

小(xiǎo)额贷(dài)款公司(sī)不(bù)得(dé)委托(tuō)有暴力(lì)催收等违法违规(guī)记录(lù)的第三方(fāng)机构(gòu)进行贷款催(cuī)收。小额贷款公司发现合作机构存在暴力(lì)催收等违法违规行为的，应当立(lì)即终止(zhǐ)合作，并将违法违(wéi)规线索及时移交相关部门。

第(dì)四十三条【信息保护】小(xiǎo)额贷款公司及其使(shǐ)用的互联网平台(tái)收集、存(cún)储(chǔ)、使用客户信息，应当遵循(xún)合法、正(zhèng)当、必(bì)要原则，在相关页面醒目位(wèi)置提示客户阅读授权书(shū)内(nèi)容，在授权书中披露收集信(xìn)息的内容、使用方式和期限等(děng)，确保客户(hù)阅读授权书并签署同意后方可收集、存储、使用客户信息。

小额贷(dài)款公司应当按照(zhào)法律法规和与客户的约定，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改客户信息。

未经客户(hù)授权或同意(yì)，小额贷款公司及其(qí)使用的互联网平台不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供(gōng)、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的除(chú)外。

第四(sì)十四条【投(tóu)诉处理】小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处(chù)理制度，畅通投诉受理渠道，明确(què)反馈机制(zhì)，依法合规、积极(jí)妥善(shàn)处理(lǐ)消费者投诉(sù)。

第四十五条【多(duō)元(yuán)纠纷化解】小额贷款公司应当(dāng)健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商、调解等方式解决矛盾纠(jiū)纷。

第五章非正常经营小额贷款公司退出

第四十六条【严重违法(fǎ)违(wéi)规经营的处理】对存在严重违法违规行为的小额贷款公司(sī)，省级地方金融管(guǎn)理机构可以依据(jù)有关法律法规和监(jiān)管规定取消其小额贷款公司业务(wù)资质(zhì)，并要求(qiú)其在规定期限内(nèi)到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或(huò)注销登记。

小(xiǎo)额贷款公司变更(gèng)名称、经营范围的，应当对未(wèi)到期债权债务作出(chū)明确安排。

第(dì)四十七条【失联、空壳机构的处理】对“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当(dāng)向社会(huì)公示，公示期满无异议的，引导相关(guān)公司到市场监管部门办理名称、经(jīng)营范围(wéi)变更登记或注销登记。

对认定长期停业未经营、符合《中华人民共和国公司(sī)法》第二百(bǎi)六十(shí)条第一款和《企业信息公示暂行(xíng)条例》规定的(de)吊销营业执照情形的，省级(jí)地方金融管理机(jī)构应当提请市场监管部门依法吊(diào)销其(qí)营业执(zhí)照。

对办(bàn)理名称、经营范围变更登(dēng)记或注销登记、被依(yī)法吊销营业执(zhí)照的“失联”或“空壳”小额贷款公(gōng)司，省级地方(fāng)金融管理机构应当取(qǔ)消其业(yè)务资质。

第四十八条【失联认定标准】满(mǎn)足以(yǐ)下条件之一的，应当认定为“失联”公司：

（一(yī)）无法取得联系；

（二(èr)）在公司住所实地排(pái)查(chá)无法(fǎ)找到；

（三）虽然可以(yǐ)联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制(zhì)人；

（四(sì)）连续三个月未按(àn)监管(guǎn)要求报送数据信息。

第四十九条【空壳认定(dìng)标准】满足以下条件之一的(de)，应当认定为“空壳”公司：

（一）近六个(gè)月无正当理由(yóu)未开展发(fā)放贷款等业务(wù)、自行停业(yè)；

（二）近六个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；

（三）近六(liù)个月无社保缴纳记录。

第五十条【终止】小额贷款(kuǎn)公司(sī)解散(sàn)或因经营管理不善(shàn)被依(yī)法宣告破产的，应当依法进行清算(suàn)并注销，清算过程接(jiē)受省级地方金(jīn)融(róng)管理机构监督。

清算完(wán)成或破产程序终结后(hòu)，清算(suàn)机构应当及时向省级地方金融管理机构报送(sòng)清算报告，向公司登记机关申请办理注销登记。

省级地方金融(róng)管理机构应当及时(shí)向社会公开小额贷款公司注销(xiāo)或(huò)被取消业务资质信息。

第六章监督(dū)管理

第五十一条【监管职责】省级(jí)地方金融管理(lǐ)机构应当建(jiàn)立健全监督(dū)管理制度，依法对小额贷(dài)款公司采取审查(chá)批准、非现场(chǎng)监管、现场检查及调查、监管谈(tán)话等监管措施。

第五十二条(tiáo)【市场准入监管】省级地方金(jīn)融管(guǎn)理(lǐ)机构(gòu)应当按照(zhào)现有规定，严格标准(zhǔn)、规范流程，加强(qiáng)与市场监管部门(mén)的沟通协调，严把小额(é)贷款公司(sī)准(zhǔn)入关，对股(gǔ)东(dōng)资信水平、入股资金来源、风险管控能力等(děng)加强(qiáng)审查。

小额贷款公司(sī)的主要股东和实际控制(zhì)人应当具备良好的财务状况和诚信记(jì)录(lù)。

第五十三条【非现场监(jiān)管】地方金(jīn)融管理机构应当加强对小额贷款公司的非现场监(jiān)管，依(yī)法收集小额贷款公司财务报(bào)表、经营管理资(zī)料、审计报告等数据信息，对(duì)小额贷款公(gōng)司的业务活动及风险(xiǎn)状况进(jìn)行监管分析和评(píng)估。

省级地方(fāng)金融管理机构应当(dāng)按照国家金融监督管理总局制定的非现场监管制度，定期向国家金融(róng)监督管理(lǐ)总局报(bào)送监管数据信息和风险分析报告(gào)。

地方金融管理机构应当对小额贷款公司报备(bèi)的(de)移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网(wǎng)平台（含自有及合作机构）信息及(jí)产品详细信息加强审查。发现(xiàn)小额贷款公(gōng)司(sī)自有平台未依法备案的(de)，应(yīng)责令小额贷款公司限时(shí)整改。发现合作机构平台未依法备案的，应责令小额贷款公司(sī)与其终(zhōng)止合作(zuò)。

第五十四条【现场(chǎng)检查调查】地方金融管理(lǐ)机构应当依(yī)法对小额贷款(kuǎn)公司(sī)开展现场检查、调查，采取进入小额贷(dài)款公司的办公场所或者(zhě)营业(yè)场所(suǒ)进(jìn)行检查、调(diào)查，询问与被检查、调查事项(xiàng)有关的人(rén)员，查阅(yuè)、复制与被检查、调查事项有关(guān)的文件、资料，复制业务(wù)系统有关数据资(zī)料(liào)等措施，深入了(le)解公司(sī)运营状况，查清违法(fǎ)违规行为。

地方金融管理机构检查、调查人员依法开展(zhǎn)现场检查和调查时，有关单位和个人(rén)应当配合，如实说明(míng)有关情况，并提(tí)供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。

地方金融管理机构每年应当选取(qǔ)一定比例(lì)的小额贷款(kuǎn)公司进行现场检查，做到三年全覆盖。

第五十五条【监管谈话】地方(fāng)金融管理机构根据履行职责(zé)的(de)需要，可以(yǐ)与小额(é)贷款(kuǎn)公司(sī)的(de)董事、高级管(guǎn)理人员(yuán)、控股股东、实际(jì)控制人(rén)等进行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事项(xiàng)作出说明。

第五十六条【分类监管】省级地方金融(róng)管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规(guī)模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果(guǒ)对小额贷款公司(sī)实施(shī)分类(lèi)监督管理。

第五十七条【行为监管】地(dì)方金融管理机构应当定期对小额贷款(kuǎn)公司(sī)消费者权益(yì)保护工作开(kāi)展监督检查，压实小额贷(dài)款公司对消(xiāo)费者投诉处理的主体责任，及时纠正小额贷(dài)款(kuǎn)公司侵(qīn)害消费者合法权益的行为。

第(dì)五十八条【风险处(chù)置】小额贷款公司出现(xiàn)重大风险、严重损害债(zhài)权人和客户合法权益的(de)，省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险处(chù)置。

第五十九条【违法违规经营的处理】小额贷款公司违(wéi)法(fǎ)违规经营，有(yǒu)关法律法规有处罚规定(dìng)的，省级地方(fāng)金融管理机构应当协调有关(guān)部门依照规定给予处罚；涉嫌犯罪的，移交公安(ān)机关查处。

有关(guān)法律法规(guī)未(wèi)作处罚规定(dìng)或未达到处(chù)罚标准的，省级地方金融管理机构可以采取监管谈(tán)话、出具警示函、责令改正、公开通报、记入违法违规(guī)经营行为信息(xī)库(kù)并公布等措施。

第(dì)六(liù)十条【监管信息共享】地方金融(róng)管理机(jī)构(gòu)与国家金融监督管理总局(jú)派出机构应当建立小额贷款公(gōng)司(sī)监管(guǎn)信息共享机制(zhì)，及时共享相关(guān)监管信息，加强监管协同。

第七章附则

第六十一条(tiáo)【行业自律(lǜ)】中国小额贷款公司(sī)协会等小额(é)贷款公司行业(yè)自律组织应(yīng)当积极发挥(huī)作用，加(jiā)强行业自律管(guǎn)理，提高从业人员素质，加大行业宣传(chuán)力(lì)度，维(wéi)护行业合法(fǎ)权益，促进行业(yè)规范健康发展。

第(dì)六十二(èr)条【实施(shī)细则】省级地(dì)方金融(róng)管(guǎn)理机构可(kě)以依据法律法(fǎ)规和(hé)本办(bàn)法，制定或修订本(běn)辖区小额贷款公司监(jiān)督管理实施细则(zé)，并于印发之日(rì)起二十个工作(zuò)日内报国家金融监督管理总局备案。

根(gēn)据监管需要，省级地方金融管(guǎn)理机构可以在实施细则(zé)中对小额贷款公司(sī)贷款集中度(dù)、融资倍数(shù)、放贷专户数量、重大(dà)关联交易认定标准等事项作出更严格、审慎(shèn)的规定。

第六十三(sān)条【过渡期】小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办(bàn)法各项规定的要求。

过渡(dù)期不超过一年。其中，网络小额贷款公司单户生产经营贷(dài)款(kuǎn)上限一千万元的过(guò)渡期不(bù)超(chāo)过(guò)两年。确需(xū)延长的，应当(dāng)报国家金融监督管理总(zǒng)局(jú)同意。

第六十四条【用语含义(yì)】本(běn)办法中下列用语的含义：

（一）主要股东，是(shì)指(zhǐ)持有(yǒu)或(huò)控制公司百分之五以上股份或表(biǎo)决权，以及持有股份不足百分之五但对公司决策和管理有重大(dà)影响的股东(dōng)。

（二）实际控制人，是指虽不是(shì)公司的股东，但通过投资关系、协议或其(qí)他安排，能够实际支(zhī)配公司行(xíng)为的人(rén)。

（三）关联方，是指根据《企业会计(jì)准则第36号关联方披露》规定，一方(fāng)控制、共同控制另一方或对另一方施加重大(dà)影响(xiǎng)，以及两方以上同受(shòu)一方控制、共同控制或重大影(yǐng)响(xiǎng)的。但国家控制(zhì)的企业之间不(bù)单因(yīn)为同受国家控股而具有关联关系。

（四）重大金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元(dà)关联交易，是指小额贷(dài)款公司与一个关联方(fāng)之间单笔(bǐ)交易金额占其(qí)上季末净(jìng)资产百分之五以上(shàng)，或者小额贷款公司(sī)与一个关联方发生交易后其与该关(guān)联方的交易余额占其(qí)上季末净资产百分之十以上的交易。

（五）网络贷款业务(wù)，是指(zhǐ)利用大数据(jù)、云计算、移动互联网等(děng)技术手段，运(yùn)用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借(jiè)款客户信用风(fēng)险，确定贷款方式和额度，并全流程在线(xiàn)上完成贷款申请(qǐng)受理、风险审核(hé)、贷款审批、贷款发放和贷款回收(shōu)等环节(jié)的贷款业务。

（六）地方金融(róng)管理机(jī)构，是指省级地方金融管理机构和经其(qí)授权(quán)的计划单列(liè)市、地(dì)市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构。

本办法所称“以上”包含(hán)本数，“超(chāo)过”“不足”不含本数。

第(dì)六十五条(tiáo)【解释权】本办法由(yóu)国家金融监督管理(lǐ)总局负责解释。

第六十六条【生效时限】本办法自印发之日起施(shī)行(xíng)，《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款(kuǎn)公(gōng)司(sī)监(jiān)督管理的通(tōng)知》（银保监办(bàn)发〔2020〕86号(hào)）同时废止。

国家金融监督管理总局就《小额贷款公司监(jiān)督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。网络小额贷款公司应当确保贷款(kuǎn)申请受理(lǐ)、风险审核、贷款审批、贷款发放和(hé)贷款回收等(děng)核心业(yè)务环节通过线上操(cāo)作完成。小额贷款公司不得跨省(shěng)、自治区、直辖市开展业务。小额(é)贷款公(gōng)司(sī)跨地(dì)市展(zhǎn)业的条件由省级地方金融管理(lǐ)机(jī)构规定(dìng)。网络小(xiǎo)额贷款公司对单户用(yòng)于消费(fèi)的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单户用于生产经营的各项贷(dài)款余额不得超过人民币一千万元。

小额贷款公司监督管理暂(zàn)行办法

（征求意见稿）

第一章总(zǒng)则

第(dì)一条【目的(de)和依据】为规(guī)范小(xiǎo)额(é)贷款(kuǎn)公司行为，加强监督管理(lǐ)，防范化解(jiě)风险，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，根据相(xiāng)关法律法规，制定本办法。

第二条【适用对象】本办法适用于在中(zhōng)华人民共和国境内依法设立的小额贷款(kuǎn)公司。

网络小额(é)贷款公司应当遵守本办法对小额(é)贷款公司的各项规定(dìng)。

第(dì)三条【定义】本办法所(suǒ)称小额(é)贷款公司，是指在中(zhōng)华人(rén)民共和国境(jìng)内依法设立(lì)的，不吸收公众存款(kuǎn)，主要经营小额贷款业务的地方金(jīn)融组织。

本办法所称(chēng)网络小额(é)贷款公(gōng)司，是指从事网络贷款业务的小额贷款公司。

第四条【经营原则(zé)】小额贷款公司(sī)开展业务(wù)应当遵守法律、行政法规的有关(guān)规定，遵循平(píng)等、自愿、公平和诚实信用原则(zé)，不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。

第(dì)五条【经营目标(biāo)】小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司开展业务(wù)应当坚持小(xiǎo)额、分散原则，发挥灵活、便(biàn)捷优势，践行普惠金(jīn)融理念，主要服务小微企业、农户和个人(rén)消费(fèi)者等群(qún)体，促进扩大消(xiāo)费，支持实体经济(jì)发展。

第六条【地方职责】省级地方金融(róng)管(guǎn)理(lǐ)机构负责对本(běn)地区小额贷(dài)款公司实(shí)施监督管理和风险处置。

小额贷款公司设立(lì)、终止等重(zhòng)大事(shì)项统一由省级地方(fāng)金融管理机构负责，不得下放。

在坚持省级负(fù)总责的前提下，省(shěng)级地方金融管理机构可以授(shòu)权计划单列市、地市(shì)级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构，开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查(chá)处等监管工(gōng)作。

第七条(tiáo)【总局及派出机构职责(zé)】国家金融监督管理总局负责制定小(xiǎo)额贷款公司监管规则(zé)，对地方政府承担小额贷款公司监(jiān)管(guǎn)职能的(de)机构进行业务(wù)指(zhǐ)导(dǎo)和监督。

国家金(jīn)融监(jiān)督(dū)管理总局派出机构应当根据职责，就小额贷款公司监(jiān)管与地方金融管理机构加(jiā)强工作协同。

第二章业务经营

第八条【审批】设立小额贷(dài)款公司从事小额贷款业(yè)务，应当依照法律(lǜ)、行政(zhèng)法规等规定，经省级地(dì)方金融管(guǎn)理机构(gòu)审查批准，并报国家金融监督管理总(zǒng)局备案。

第(dì)九条【业务范围】小额(é)贷款公司可以依法(fǎ)经营(yíng)下列部分或全部业(yè)务，并(bìng)在经营范围中列明：

（一）发放小额贷(dài)款；

（二）商业汇票贴现；

（三）与贷款业务有关的融资咨(zī)询、财务顾问(wèn)等中(zhōng)介服务；

（四）法律、行政法规和国家金融监督管理(lǐ)总局规定(dìng)的(de)其他业务。

小(xiǎo)额贷款公司不(bù)得(dé)发行或者代理销售理财、信(xìn)托(tuō)、基金等(děng)金融产品。

第(dì)十(shí)条【展业方(fāng)式(shì)】网络小额(é)贷款公司应当(dāng)确保(bǎo)贷款申请受理、风(fēng)险审核、贷款审(shěn)批、贷款发放和贷款回收等核心业务环节通过线上操作(zuò)完成。

确属授信审批和信贷管理需要的(de)，网络小额贷款公司可以线下(xià)辅助开展贷前实地调查、资产核验、贷款逾期清收等(děng)工作。

第十一条【经营区域】小额贷款公(gōng)司应当立足当地，在经依法批准的区(qū)域范(fàn)围内开展业务。

小额贷款公司不(bù)得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公(gōng)司跨地市展业的条件由省级地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构规定。

网络小额贷款公司经(jīng)营区域的条件另行规定。

第十二(èr)条【合同要素】小额贷款公司发(fā)放贷款，应当与借款人依法(fǎ)订立书面合同，载明贷款种类、用途、数额、综合实际(jì)利率、期限、还款方式(shì)、违约责任等事项。

第(dì)十三条【贷款审(shěn)查】小(xiǎo)额贷款公司(sī)应当对借款人的借款用(yòng)途、实(shí)际需求、收入水平、资产(chǎn)状况、总体(tǐ)负债等情况进行审查，合(hé)理确定(dìng)贷款金额和期限。

小(xiǎo)额贷款公司不得发放明显超(chāo)出(chū)借款(kuǎn)人偿还能力的贷款(kuǎn)。

第十四条【商业汇票(piào)贴现】小额贷款公司开展商业汇票贴现业务(wù)，应当具备经(jīng)营和财务状况良好(hǎo)、最近两年(nián)未发生票据持续逾期或者未(wèi)按规定(dìng)披露(lù)信息的行为等条件，并经省级地方金融管理机构同意。

第十五条【贷款集中度】小额贷款公司对同一借款人的各项贷(dài)款余(yú)额不得超过其净资产的(de)百分之十，对同(tóng)一借款人及其关联方的(de)各(gè)项贷(dài)款余额不(bù)得超(chāo)过其净资产的百分之(zhī)十五。

网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款(kuǎn)余额不得超过人民币二十万元(yuán)，对单户用于生(shēng)产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元。

第十六(liù)条【贷款用途】小(xiǎo)额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按(àn)照合同约定监(jiān)控贷款用途。贷款用途(tú)应当符合法律法规、国家(jiā)宏观调控和产业政策，且不得用于以下用(yòng)途：

（一）股票、债券、期货、金融(róng)衍生品和资产管理产品等金融投资；

（二(èr)）股本权益(yì)性投资；

（三）偿还贷款(kuǎn)或偿还其他融资；

（四）法(fǎ)律、行政法规、国家金融(róng)监督管(guǎn)理总局禁(jìn)止的其他(tā)用途。

第十七条【合作贷款】小额(é)贷款公司与第三方机构(gòu)合作开展贷款业务的，应当符合下列要求：

（一(yī)）不得将授(shòu)信审查、风险控制等核心业务外包；

（二）不得与无放贷业务资质的机构(gòu)共同出资发放贷款；

（三）不得接受无担保、不符合信用(yòng)保险(xiǎn)和保证保险经营资质监管要求的机(jī)构提供的增信服务或者兜底承诺等变相增(zēng)信服务；

（四）不得帮助合作(zuò)机构规避异(yì)地(dì)经营等监管规(guī)定；

（五）不得仅提(tí)供不实际出资的(de)营销获客、客户信用画像(xiàng)和风险(xiǎn)评估(gū)、信息科(kē)技支(zhī)持、逾(yú)期清收(shōu)等服务；

（六）联合贷款单笔出(chū)资比例不得低于百(bǎi)分之三十；

（七）国家(jiā)金融监督管理总(zǒng)局规定的其他要求。

第十八条【贷(dài)款利率】小额贷款公司应当将对借(jiè)款人收取的所有利息(xī)、费用与贷款本金的比例计算为综合实际利率，并折算为年化形式，在借款(kuǎn)合同中载明，且不得违反国家有关规定。

小(xiǎo)额贷款公(gōng)司应当按照借(jiè)款合同约定金额，足额向借款人支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。

小额贷(dài)款公(gōng)司应当遵循依法合规、审慎经(jīng)营、平等自愿(yuàn)、公平诚信原则，合理确(què)定并逐步降低服务小微企业(yè)、农户和个人消费者的综合实际利率水平，支持普惠金融发(fā)展，提升普(pǔ)惠金(jīn)融服务效能。

第十九条【中介服务】小额贷款公司提供贷款业务(wù)有(yǒu)关的融资咨询、财务顾问等中介服务，应当根据实际提供的服(fú)务内容收取费用，确保质价相符，不得未提供服务收(shōu)取费用，不得以费用(yòng)形(xíng)式变相收(shōu)取利息。

第二十条【融资渠道】小额贷款公司可以通过银行借款、股(gǔ)东借款等非标准化形式融资，也可以通过发(fā)行(xíng)债券、资产证券化(huà)产品（以(yǐ)本公司发放的贷款为基础资(zī)产）等标准化形(xíng)式融(róng)资。

股东借款的资(zī)金来源应当为股东(dōng)的自有资金(jīn)。

小额贷款公司以本(běn)公司发(fā)放的贷款为基础资产(chǎn)发(fā)行资产证券化产品的，应当具(jù)备以下条件并经省级地方金融管理机构同意：

（一）具有良好的公(gōng)司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管(guǎn)理制度；

（二）信誉(yù)良好，最(zuì)近(jìn)三年(nián)内无重大违法(fǎ)违规行为(wèi)；

（三）监管评级良好；

（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总(zǒng)局规(guī)定的其他条件。

小额(é)贷款公司发行债券的(de)，除应当具备前款规定的条件外，还应当具备经营管(guǎn)理良好、最近三个会计年(nián)度连续盈利的条件，并经省级地方金融管理机构同意。

小额贷款公司(sī)不得(dé)吸收或变相吸收公众存款(kuǎn)，不得通过地(dì)方各类交(jiāo)易场所、私募投资基金融资(zī)。

第(dì)二十一条【融资杠杆】小额贷款公司通过银行借款、股东借款等(děng)非标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的一倍。

小额贷款公(gōng)司通过发行债券、资产证(zhèng)券化产品等标准(zhǔn)化形式融入资金的余额不得超过其净资产的四倍。

第二(èr)十二(èr)条【放贷资金来源(yuán)】小额贷款公司放(fàng)贷资(zī)金(jīn)来源限于自有资金与外部融入资(zī)金。

小额贷款公司不得使(shǐ)用合作机构的预存保证金等资金发(fā)放贷(dài)款。

第二十(shí)三(sān)条【经营(yíng)行为负面清单】小额贷款公(gōng)司不得(dé)有以下经(jīng)营行为：

（一）出租、出借牌(pái)照(zhào)，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；

（二）协助(zhù)无放贷业务资质(zhì)的(de)主体申请含“金融”字样移(yí)动应用程序（APP金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元）备案；

（三）向无放贷业务资质(zhì)的主体转让或变相转让本公司除不良信(xìn)贷资产以外(wài)的(de)其他信贷资产；

（四）法律、行政法(fǎ)规、国家金融监(jiān)督(dū)管理总局禁止的其他行为。

第三章公司治(zhì)理与风险管理

第二十四条(tiáo)【总(zǒng)体要求】小额贷款公司应当建(jiàn)立与其业务性(xìng)质(zhì)、规模、复杂程度相匹配的(de)公司治理、内部控(kòng)制与风险管理体系。

第二十五条【公司治理】小额贷款公司(sī)应当建立组(zǔ)织健全、职责清晰、有(yǒu)效(xiào)制衡、激励约束合理(lǐ)的公司治理(lǐ)结(jié)构，明确各治理主体职责(zé)边(biān)界、履职(zhí)要(yào)求，构建(jiàn)决策科学、执行(xíng)有力、监督有效的公(gōng)司治理(lǐ)机制，不断(duàn)提升公司治理水平。

第二十六条【内部控制】小额贷款(kuǎn)公司应(yīng)当建立健(jiàn)全内部控(kòng)制体系，严格授权审批、审贷分离，构建权责明确、流程清晰、运行(xíng)有效的审批决策程序(xù)，加强贷款全流程(chéng)管理，落实尽职调查、审查审批、风险控制、后续管理等(děng)各项要求，确保各项制度执行到位。

第二十七(qī)条(tiáo)【风险管理(lǐ)】小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司应当按照审慎经营要求，制定和(hé)实施全面(miàn)系(xì)统规范的业(yè)务规则和管理制度，包括(kuò)资产质量、风险(xiǎn)准备(bèi)、风险(xiǎn)集中、信息披(pī)露、关联交易(yì)、流动(dòng)性管理等，有效识别和控制业(yè)务及管理活动(dòng)中的各类风(fēng)险。

小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)建立健全票据业务管理制度，审慎开展商(shāng)业汇票贴现业务，采取(qǔ)有效措施防范市场风(fēng)险、信用风险和操作风险。

第二十八(bā)条【资产分类】小额贷款公司应当建立规范(fàn)的(de)资产(chǎn)风险分类制度和风(fēng)险(xiǎn)准备金制度，加(jiā)强资产质量管理(lǐ)，及时足额计提风险准备(bèi)，提(tí)高抵御风(fēng)险(xiǎn)能力。

小额贷款公司应当将逾(yú)期九十天(tiān)以(yǐ)上的贷款划分为不良贷款(kuǎn)。

第二(èr)十(shí)九条【放贷专户(hù)】小(xiǎo)额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资(zī)金实施专户管(guǎn)理，所(suǒ)有(yǒu)资金必须进入放贷专(zhuān)户。

小额贷(dài)款公(gōng)司应(yīng)当向省级地方金融管理机构报备放贷(dài)专户，并按要求定期提供放贷专户运营报(bào)告和开户银行出具的放贷专户资金(jīn)流水明细。

小额贷款公司不得利用股东、高(gāo)级管理(lǐ)人员(yuán)、内部职(zhí)工、关(guān)联(lián)人员个人账户发放和回收贷款。

第三十条【关联交易管理】小额贷款公司应当建立并完善关(guān)联(lián)交易管理制(zhì)度，全面、准确识别关联方。开展关联(lián)交易应当遵守法律(lǜ)法规和有关监管规(guī)定，严格按照诚实信(xìn)用、公开公允(yǔn)、穿透识别、结构清晰及商业(yè)原则(zé)，不(bù)优于对非(fēi)关(guān)联方(fāng)同类交易条件。

小额贷款公司(sī)的重大关联交易应当经股东会或(huò)董事会(huì)批准(zhǔn)，与关联交易存在关联关系的股东、董(dǒng)事不得参(cān)与该笔交易的(de)表决。

小额贷(dài)款公司应当加强(qiáng)关联交易披露(lù)，在会计报表附注中披露关联方及关(guān)联交易等信(xìn)息，重大关联交易应(yīng)当逐笔(bǐ)披露，其(qí)他关联(lián)交易可以合(hé)并披露。

第三(sān)十一条【合作机构管理】小额贷款公司应当加强对合作(zuò)机构的名单制管理，确保合作机构移动应用程序（APP）、小程序、网(wǎng)站经(jīng)过依法备案，及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风(fēng)险，督促合作机构落实合规管理(lǐ)、消费者权益保护责任。

合作机构包括(kuò)且不限于与小额贷(dài)款(kuǎn)公司在营销获客(kè)、出资发放(fàng)贷款、支付结算(suàn)、风(fēng)险分担、信息科技、逾期清收等方面开展(zhǎn)合作的各(gè)类机构(gòu)。

第三十二条【信息化建设】小(xiǎo)额贷款公司(sī)应当(dāng)加强(qiáng)信息(xī)化建设，制定符合公司业务规划的信息科技战略，健全信息科技治理，将(jiāng)信息科(kē)技风险管理纳入风险管理体(tǐ)系，建立完善信息科技管理制度，建设业务管理、财(cái)务管理等信(xìn)息系统，将各业务环节纳入信(xìn)息系统管理，按时限报(bào)送非现场监(jiān)管数(shù)据。

小额贷款公司应当加(jiā)强网络安全管理、数据安全管理、业务连续性管理和信息科技外包管理(lǐ)等工(gōng)作，贯(guàn)彻落实国家网(wǎng)络安全等(děng)级保护制度，开展(zhǎn)网络安全定级备案，定(dìng)期(qī)开展(zhǎn)等级(jí)保护测评，充分识(shí)别、监测(cè)和(hé)控制信息科技风险，保障信息(xī)系统安全稳定运行。

小额贷(dài)款公司应当深化数据在(zài)业务经营和(hé)风险管理中的应用，积极运(yùn)用数字(zì)技术提高金(jīn)融服务能力。

第三十(shí)三条【互联网业务信息系统】网络小(xiǎo)额贷款公司使用的互联(lián)网业务信息系统应当符合以下(xià)要求：

（一）能够(gòu)支持贷(dài)款申请、评估、审批、签约、放款、收(shōu)贷等业务(wù)全流程线上操作，能够完整记录并妥善保存相关数据及资(zī)料；

（二）符(fú)合网络安全与数(shù)据安(ān)全(quán)管理(lǐ)要求(qiú)，具有完善的防火(huǒ)墙、入侵检测、数据加密、应(yīng)急处置预案以及灾难恢复(fù)等网络安全设施和(hé)管理制度，保障系统安全稳健运行和各类信息安全；

（三）该(gāi)业务(wù)系统的网络安(ān)全等级保(bǎo)护定级应当不低于第三级；

（四）该业务系统应当由(yóu)本法(fǎ)人机(jī)构依法(fǎ)设立、独立运营并享有完(wán)整数据权限，规范开展网站备案、移动应用程序(xù)（APP）和(hé)小程序备案等工作，防范、监(jiān)测假冒网站、假冒移(yí)动应用程序（APP）和假冒小程序(xù)；

（五(wǔ)）国家金融监督管(guǎn)理总局规(guī)定的其他(tā)条(tiáo)件。

第三十四条【风险防控体系】网络小(xiǎo)额贷款公司应当具有健全的(de)风(fēng)险防(fáng)控体系，包括数据驱(qū)动的风(fēng)控模(mó)型、反欺诈(zhà)系统、风险识别机制、风险监测手(shǒu)段、风险处置(zhì)措施、客(kè)户身份识别与登记系统等。

网(wǎng)络小额贷款公司评定和防控客户信用风险应当主要借(jiè)助互联网平台内生数据信息以及通过合法渠道获(huò)取的其他数据信息。

第三十五条【反洗(xǐ)钱】小额贷款公(gōng)司(sī)应当按照有关法律规定开展反洗钱(qián)和(hé)反(fǎn)恐怖融(róng)资工作，并采取客户身份识别、客户身(shēn)份资料和(hé)交易记录保存、大额交易和(hé)可疑交易报告等措(cuò)施，有效防范洗钱(qián)和恐怖融资风险。

第三十六(liù)条【特殊规定(dìng)】规模(mó)较(jiào)小或(huò)者(zhě)股(gǔ)东人数较少的小额贷款公(gōng)司，可以简化公(gōng)司组织(zhī)机(jī)构设置，探索建立切(qiè)实可行、有效管(guǎn)用的内部控制和风险(xiǎn)管理方(fāng)法、手段。

第四章消费者权(quán)益保护

第三十七条【总体要求】小额贷款公司应(yīng)当按照(zhào)法律(lǜ)法规、国家金融监(jiān)督管理总局有关要求做好金融消费者权益保护工(gōng)作，保障(zhàng)消费者的知情(qíng)权、自主选择(zé)权、公平交易权、信(xìn)息安全权等合法权益。

小额贷款公司应当落实(shí)消费者权益保护主体责任，建立健全消(xiāo)费者权益保(bǎo)护体(tǐ)制机制，将消费者(zhě)权益保护要求(qiú)贯(guàn)彻到业务流(liú)程各环(huán)节。

第三十八条(tiáo)【信息公示】小(xiǎo)额贷款公司应当在其经营场(chǎng)所、宣(xuān)传资料、网(wǎng)站或者(zhě)移动应(yīng)用(yòng)程序（APP）等互联(lián)网应用中，全面公示贷款种类、综合实(shí)际利率、收费(fèi)项目及标(biāo)准、服务内容等相(xiāng)关信息，并(bìng)以简明易懂的(de)语言充分揭示风险。

网(wǎng)络(luò)小额贷款公司(sī)应当加强信息披露，在所使用的产品(pǐn)发布平(píng)台上公布下列信息：

（一(yī)）公司基本信息，包括营业执照、网络小额贷款(kuǎn)公司业务资质文件(jiàn)、公司(sī)地址、法定代表(biǎo)人及高级管理人员基本信息、业(yè)务咨询及(jí)投诉电话等；

（二）对公司提供的相关产品进行详细描述，包括服(fú)务内容、综合实(shí)际利率(lǜ)、收(shōu)费项目及标准、计息和还本付息方式、逾(yú)期贷款处理方式等；

（三）对公司提供的贷款产品进行风险提示(shì)，包括(kuò)借款人未按合同承诺提供(gōng)真实、完(wán)整信息，未按合同约定用途使用贷款，未按合同约定偿(cháng)还贷(dài)款等行为(wèi)将被追究违(wéi)约责任并(bìng)依法被纳入(rù)征信记录等；

（四）国家(jiā)金融(róng)监督管理总局规定的其他信(xìn)息。

前两款信息(xī)发生变更(gèng)的，应(yīng)在变更后七个工作日(rì)内对原(yuán)披露(lù)信息进行(xíng)更新。

第三十九条【报告】小额贷款公司通过移(yí)动应用程序(xù)（APP）、小(xiǎo)程序、网站等互联网平台（含自有(yǒu)及(jí)合作(zuò)机构）发放贷款、发(fā)布贷款产品、开展营销获(huò)客的，应当(dāng)向地方金融管理机构报备移动应用程序(xù)（APP）、小程序、网站等互联网平台信(xìn)息及产品详细信息。

第四十(shí)条【告知】小额贷(dài)款公司应当(dāng)遵循公开透明原则，充分履行(xíng)告知义务，将阅读合同作为正(zhèng)式(shì)提交贷款申请的前置环节，并在合(hé)同(tóng)中以醒目形式载明贷款主体、种(zhǒng)类(lèi)、金额、综合实际利率、收(shōu)费(fèi)项目及标准、还本付(fù)息安排、逾期催收(shōu)、违(wéi)约责任等内容。

第(dì)四十一(yī)条【禁止类行(xíng)为】小额贷款公司不得有下列行为：

（一）以欺诈或引(yǐn)人(rén)误解的方式进行营销宣(xuān)传，片面(miàn)宣传低门(mén)槛、低利率、高额度等，诱导借款人(rén)过度负债、多头借贷；

（二）采取诱导、欺骗、胁(xié)迫等方式向借款人发放与其借款用(yòng)途、偿(cháng)还能力等不相符(fú)合的贷款；

（三）面向未成(chéng)年人推介无担保个(gè)人贷款(kuǎn)，以(yǐ)在校学生(shēng)为目标客户定(dìng)向宣(xuān)传信贷产品；

（四）将贷款列为默认(rèn)支付选项；

（五(wǔ)）违反借款人意愿搭(dā)售商品、服务或附加其他不合理(lǐ)条件。

第四十二(èr)条【贷款催(cuī)收】小额贷(dài)款公司应当按照法(fǎ)律法规(guī)、国家金融(róng)监督管理(lǐ)总局和省级地方(fāng)金(jīn)融管(guǎn)理(lǐ)机构的(de)要求，建立逾期(qī)贷款催收管理制度，规范贷款(kuǎn)催收的程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方机构催收贷款时，不得有下列行为：

（一）使用或者威(wēi)胁使(shǐ)用暴力，或者以其他方式损害他人身体、名誉、财产；

（二）侮辱、诽谤、恐(kǒng)吓(xià)、跟(gēn)踪、骚扰，或者以其他方式干扰他人正常工作和生活；

（三）采取误导、欺(qī)骗(piàn)等非法手段；

（四）非法占有借(jiè)款人的(de)财(cái)产(chǎn)；

（五）违反有关规定公开借款人身份、住址、联系(xì)方式、联(lián)系(xì)人等相关信(xìn)息；

（六(liù)）向依照法律规定或者合同约定负有(yǒu)履行债务义务的单位或者个(gè)人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法或者不正当手段催收贷(dài)款的行为(wèi)。

小额贷款公司不得(dé)委托有暴力催收等违法违规记(jì)录的第三方机(jī)构进行贷款催收。小额贷款公司(sī)发现合作机构(gòu)存在暴力催收等违法(fǎ)违(wéi)规行为的，应当(dāng)立即终止合作，并(bìng)将违法(fǎ)违规线索(suǒ)及时移交(jiāo)相(xiāng)关部门(mén)。

第四十三条(tiáo)【信息保护】小额贷款公司(sī)及其(qí)使用的互联网平台收集、存储、使用客户信息，应当遵循合(hé)法、正当、必(bì)要(yào)原则，在相关(guān)页面醒目(mù)位置提示客户阅读授权书内容，在(zài)授权书中(zhōng)披露收集(jí)信息的内容、使用方式和期限(xiàn)等，确(què)保客户(hù)阅读授权(quán)书并签署同意后方可收(shōu)集、存储、使用客户信息。

小额贷款公司应当按照法律法规(guī)和与客户的约定，处理其(qí)存储的客户信息，不得泄露、篡改客(kè)户(hù)信息。

未经客户授(shòu)权或同意，小额贷款公司及其使用的互联网平(píng)台不得收集、存储、使用(yòng)、加工、传输、向他人提供、公(gōng)开、删除客户信息，法律法规另有规(guī)定的除外。

第(dì)四(sì)十四(sì)条【投诉处理(lǐ)】小额贷款(kuǎn)公司应当建(jiàn)立完善消(xiāo)费者投诉处理制度(dù)，畅通投诉受(shòu)理渠道，明确反馈机制，依法合(hé)规、积极妥善处理消费者投诉。

第(dì)四十五条【多元纠纷化解】小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解(jiě)配(pèi)套机制，积极(jí)主动与消费者通(tōng)过协商、调解等(děng)方式解决矛(máo)盾纠纷。

第五章非正(zhèng)常(cháng)经(jīng)营小额贷款公司退(tuì)出

第四十六条【严重违法违规经营的处理】对存(cún)在严重违法违规行为的小额贷(dài)款公司(sī)，省级地(dì)方金融管理机构可以依(yī)据有关法律法规和(hé)监管规定(dìng)取消其小额贷款公司业务资质，并要求其在规定期限(xiàn)内到市场监(jiān)管(guǎn)部门办理名称、经营范围变更登(dēng)记或注销登(dēng)记。

小额贷款公司(sī)变更名称、经营范围的，应当对未到期债权债(zhài)务作出明确安排(pái)。

第(dì)四十七条【失联、空(kōng)壳机构的(de)处理】对“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融(róng)管理机构应当向社会公示，公示期满无(wú)异议的，引导(dǎo)相关公司到市(shì)场监管(guǎn)部门办(bàn)理名称、经营范围变更登记或注销登记。

对认定长(zhǎng)期停业未经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条(tiáo)第一款和《企业信息公(gōng)示暂(zàn)行条例(lì)》规定的吊销营业执照情形的，省级地方金融管理机构应当提请市场监管部门依法吊销(xiāo)其营业执照。

对办理名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销(xiāo)营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级(jí)地方金融管理机构应当取消其业务资质。

第四十八条【失(shī)联认定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“失联”公(gōng)司：

（一）无法(fǎ)取得联系；

（二(èr)）在公司住所实地(dì)排查无法找到；

（三）虽然可以联系到公司工作(zuò)人员，但其(qí)并不知(zhī)情也不能联系到公司实际(jì)控制人；

（四）连续三个月未按监管要求报送数(shù)据信息。

第四十九(jiǔ)条【空壳认定标准】满(mǎn)足以下条件之一(yī)的，应当认定为(wèi)“空壳”公司：

（一）近六个月无正当理由未(wèi)开展发放(fàng)贷款等(děng)业务、自行(xíng)停业；

（二）近六个月无纳税记录或“零(líng)申报”（享(xiǎng)受国家税收优惠政策免税的(de)除外）；

（三）近六个月无社保缴纳记录。

第五十条【终止】小额贷款(kuǎn)公司解散或因经营管理不善(shàn)被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受省级地方金融管理机构(gòu)监督。

清(qīng)算完成或破产程序终(zhōng)结(jié)后，清算机构应当及时向(xiàng)省级地方金融管理机构报送清算报(bào)告，向公司登记机关申请办理注销登记。

省级地方金融(róng)管理机构应当及时向社会公开小额贷款公司注(zhù)销(xiāo)或被取(qǔ)消业务资质信(xìn)息。

第(dì)六(liù)章监督管理(lǐ)

第五十一条(tiáo)【监管职责】省级(jí)地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构应当建立健全监督管理制度，依(yī)法对(duì)小额贷款公司采取审查批准、非现场监管、现场检查及(jí)调查、监(jiān)管(guǎn)谈话等(děng)监管措施。

第五十二条【市场准入监管(guǎn)】省级地方金融管理机(jī)构应当按照现有规定，严格标准、规范(fàn)流程，加强与市场监管(guǎn)部门的沟(gōu)通协调，严把(bǎ)小额贷款公司准入关，对股东资信(xìn)水平、入股资金来(lái)源、风险管控能力等加强审查。

小额贷款公司(sī)的(de)主要股东和实际控制人应当具备良(liáng)好的财(cái)务状况和诚信记录。

第五十三条(tiáo)【非现场监管】地方(fāng)金融管理机构应(yīng)当加强(qiáng)对小额贷款公司的非(fēi)现场监管(guǎn)，依法收集小额贷款公司财务报(bào)表、经营管理资料、审计报告等数据信息，对小额贷款(kuǎn)公司(sī)的(de)业务活动及风险状(zhuàng)况进行(xíng)监管分析和评估。

省级地方金融管理机构应当按照国家金融(róng)监督管理总局制定的非现场监(jiān)管制度，定期向国(guó)家金融监督管理总(zǒng)局报送监管数据信息(xī)和风(fēng)险分析报告。

地方金融管(guǎn)理机构应当对小额贷款公(gōng)司报备的移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合作机(jī)构）信息及产品详细信息加强审(shěn)查。发现小额贷款公(gōng)司自(zì)有(yǒu)平台未依法备案的，应责令小额(é)贷款公司(sī)限时整改。发现合作机构平台未依法备案的，应(yīng)责令小额贷款公司与其终止合作。

第(dì)五十四条【现场检查(chá)调查】地方(fāng)金融管理机构应当依法对小额贷款公司开展现场检(jiǎn)查、调查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查、调(diào)查，询问与被(bèi)检查、调查事项(xiàng)有关的人员，查阅、复制与被检查、调查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资(zī)料等措施，深入了解公司(sī)运(yùn)营状况(kuàng)，查清(qīng)违法违规行(xíng)为。

地方金融管理机构检查(chá)、调查人员依法开展现场检(jiǎn)查和调查时，有关单位(wèi)和个人应当配合，如实说(shuō)明有关情况(kuàng)，并提供有(yǒu)关文(wén)件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒(mán)。

地方金融管理机(jī)构每年应当选取一定比(bǐ)例的小额贷款公司进行现场检(jiǎn)查，做到三年全覆盖。

第五十五(wǔ)条【监管谈(tán)话】地方金融管理机构根(gēn)据履行职责(zé)的需(xū)要，可以与小额贷款公司的董(dǒng)事、高级管理人员、控股股东、实(shí)际控制人等进(jìn)行监管谈话，要求其就小(xiǎo)额贷(dài)款公司的业务活动(dòng)和风险管理等事项作出说明。

第五十六条【分类监管】省级(jí)地方金融管理机构应当建立小额贷款公(gōng)司监(jiān)管评价制度，根(gēn)据小额(é)贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监(jiān)管评级(jí)，并根据评级结果(guǒ)对小额(é)贷款公司实施分类监督管理。

第(dì)五十七条【行为监管】地方金融管(guǎn)理机构应当定期对小额贷款公司消费者权益保护工作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费者投诉处理的主体责任，及时纠正小额贷(dài)款公司侵害消费者合法权益的行为(wèi)。

第(dì)五十(shí)八条【风险处(chù)置】小额贷款公司出现重大风险(xiǎn)、严重损害债权(quán)人和客(kè)户合(hé)法权(quán)益的，省级地方金融(róng)管(guǎn)理(lǐ)机构应当(dāng)依法组织开展风险处置(zhì)。

第(dì)五十九条【违(wéi)法违(wéi)规经营的处理】小额贷款公司违法违规经营，有关法(fǎ)律(lǜ)法规有处罚规定的，省级地方金融管理机构(gòu)应当协(xié)调有关部门依照规定给(gěi)予处罚；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处(chù)。

有关法律(lǜ)法规未作处罚规定或未达到处罚标准的，省级地(dì)方金融管(guǎn)理机构可以采取监管谈话、出具警示函(hán)、责令改正、公开通报、记入(rù)违法(fǎ)违规经营行(xíng)为信息库(kù)并公布等措施。

第六十条【监管(guǎn)信息共(gòng)享(xiǎng)】地方金(jīn)融管理(lǐ)机构与国家金融监督管(guǎn)理总局派(pài)出机(jī)构应当(dāng)建立(lì)小额贷款公司监管信(xìn)息(xī)共享机制(zhì)，及时共享相关监管信息，加强监管协同。

第(dì)七章附则

第六十一条【行业自律】中(zhōng)国小(xiǎo)额(é)贷款(kuǎn)公司协会等(děng)小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提(tí)高从业人员素质，加大行业宣传(chuán)力度(dù)，维护行业合法权益，促进行业规(guī)范健康发展。

第六十二条【实施细(xì)则(zé)】省级地方金(jīn)融管理机构可以依据法律法规和本办(bàn)法(fǎ)，制定或修订本辖区小(xiǎo)额贷款公司(sī)监督管理实施细则，并(bìng)于印发(fā)之日起二十个工作日内报国家金融监督管理总局备案。

根(gēn)据监管需要，省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)可(kě)以(yǐ)在实施细则中对小(xiǎo)额贷款公司贷款集中度、融资倍数、放贷专户数(shù)量、重大关联(lián)交易认定(dìng)标准等事项作出更严格(gé)、审(shěn)慎的规定。

第六十三条【过渡期(qī)】小额贷款公(gōng)司应当(dāng)在省级地方金融管(guǎn)理机构规定的过(guò)渡期内逐(zhú)步达到本办法各项规定的要求。

过(guò)渡期不(bù)超过一年。其中，网络小额贷款公司单户(hù)生产经营贷款上限一千万元的过渡(dù)期不超(chāo)过两年。确需延长的，应当报国家金融监督管理总局同(tóng)意。

第六十四(sì)条【用语含义】本办法(fǎ)中(zhōng)下列用语的含义：

（一）主要股东，是指持有或控制公(gōng)司(sī)百(bǎi)分之五以上股份或表决权，以及持(chí)有股份不足百分之(zhī)五但对公司决(jué)策和管理有重大(dà)影响(xiǎng)的股东。

（二）实际(jì)控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或其(qí)他安(ān)排，能够实际支配公司行为的人。

（三）关联方(fāng)，是指根据(jù)《企业会计准则第36号关联方披露》规定，一方控(kòng)制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方以上同受一方控(kòng)制、共同控制或重大影响的。但国家控制(zhì)的(de)企业之(zhī)间不单因为同(tóng)受国家控股而具(jù)有关联关系。

（四(sì)）重大关联交易(yì)，是(shì)指小(xiǎo)额贷款公司与(yǔ)一个关联方之间单笔交易金额占其上季末(mò)净资产百分之五以上，或者小额贷款公司与(yǔ)一个关联(lián)方发生交易后其与该关联方的交金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元(jiāo)易余(yú)额(é)占(zhàn)其上季末(mò)净资产百分之十以上的交易。

（五(wǔ)）网络贷(dài)款(kuǎn)业务，是指利用大数(shù)据(jù)、云计算(suàn)、移动互联(lián)网等技术手(shǒu)段，运(yùn)用(yòng)互联网平台积累的(de)客户经营(yíng)、网(wǎng)络消费、网络交易等内生数据信(xìn)息(xī)以及通(tōng)过合法渠道获取的其他数据信(xìn)息，分析(xī)评定(dìng)借款客户信用风(fēng)险，确定贷款(kuǎn)方式(shì)和额度，并全(quán)流程在线上(shàng)完成贷款申请受理(lǐ)、风险(xiǎn)审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和贷款回收等环节的贷款业务(wù)。

（六）地方金融管理机(jī)构(gòu)，是指省级地方金融管理(lǐ)机构和经其授权的计划(huà)单列市、地(dì)市级、县级承担小额贷款(kuǎn)公司监管(guǎn)职能的机构。

本办法所称“以上”包含(hán)本数，“超过”“不足”不含本数。

第六十五(wǔ)条【解释权】本办法由(yóu)国家金融监督管理总局负责解释。

第六十六条(tiáo)【生效时限】本办法(fǎ)自(zì)印(yìn)发之日起施行，《中国银保监会办公厅(tīng)关于(yú)加强小额贷款(kuǎn)公(gōng)司监(jiān)督管(guǎn)理的通知》（银保监(jiān)办发〔2020〕86号(hào)）同时废止(zhǐ)。

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