省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行 江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自治区农村信用社联合社9月(yuè)10日召开全面(miàn)提升不良资产清收处置质效专题座谈会和加快推进村镇银行改革化险工作座谈会。理事长（提名）刘丰(fēng)在(zài)会上表示，清收处置没有捷径，要全力以赴依法清收，实事求(qiú)是制定能落地的还款计划，抓紧出台、敢于出台切实可行的促收挽损政策。

　　不(bù)良资产的清收是农信社改革的基础。北方省份某农(nóng)信系 统高层直言，存量不良
资产清(qīng)收是农信系(xì)统改革化险的关键，只有将不良资产清收的工作做实，才(cái)能为后续的改革(gé)奠(diàn)定基 础。农信社不良资(zī)产(chǎn)形成原因较为复杂(zá)，需(xū)要同步推进惩治金融腐败等工作。

　　在此之前(qián)，内蒙古农商行筹建工作小组、内蒙古自治区农村信用社联合社、93家内蒙古农信法(fǎ)人机构及其发(fā)起设立的26家区(qū)内村镇银行联(lián)合公告称，前述120家涉
改机构以新设合并方式组建内蒙古农商行。

　　前述公告还表示，涉改机构的债权债务由内蒙古农商银行(xíng)承继，涉改机构授(shòu)权筹建工作小组推进组建内蒙古农(nóng)商银行具体工作(zuò)，包括但不限于聘(pìn)请中介机构实(shí)施清产(chǎn)核资和资产评估工作等。

　　内(nèi)蒙古农信现有法人机(jī)构93家，其中农商银行37家、农村合作银行3家、统一(yī)法人社53家。工商(shāng)登记
信息显(xiǎn)示，当(dāng)前(qián)内 蒙古 自(zì)治区农村信用社联合社由93家法(fǎ)人机构持股组成，持(chí)股(gǔ)比例较(jiào)为分散，最少的持股0.1%，最多的也只有5.39%。

　　官方数据显示，截至(zhì)2023年末内(nèi)蒙古农信系(xì)统资产规模8418亿元，各项(xiàng)存(cún)款余额6721亿(yì)元，各项贷款余额4361亿元。

　　值得注意的是，内蒙(méng)古省级农商行(xíng)还将吸收26家村镇银行。刘(liú)丰在前述会议上表示，要充分吸取教训，切实履行主发起行职责，不能当(dāng)“挂单和尚(shàng)”。要严密监控村镇(zhèn)银(yín)行业务风险，严格(gé)高(gāo)管准(zhǔn)入和履职行为管理，不能在形成风险过程中说不上话、插不上手，在处
置风险、承担(dān)风险损失时却照单全收、被动兜底。

　　此外，江苏(sū)省农信系统近期也启动了改革。9月9日，江苏省农村信用社联合(hé)社召开了社(shè)员大会，审议通过《江苏农(nóng)村商业联合银行股份有限公(gōng)司筹 建工作方案》等相(xiāng)关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农商联合银行。

　　官(guān)方信息显(xiǎn)示，江苏省农村(cūn)信用社联合社是全国农村信(xìn)用(yòng)社首家改革(gé)试点单位，成立于2001年9月19日。截至(zhì)2023年末，江苏省农信系统共有60家农商行，资产总额(é)4.4万亿元，存、贷款余额分别为(wèi)3.51万亿(yì)元和2.85万亿(yì)元。

　　江(jiāng)苏农信资产规模居(jū)行业第三，2023年(nián)末仅低于浙江(jiāng)农信（5.42万(wàn)亿）、广东 农(nóng)信（5.36万亿），约占全国农信系(xì)统资产规(guī)模的8%。江(jiāng)苏农信资产质量也(yě)较好，2024年6月(yuè)末江苏农信不良率1.22%，比(bǐ)全国农村商业银行低1.92个(gè)百分点(diǎn)；不良贷款拨(bō)备覆盖率349.3%，比全国农(nóng)村商业银行高206.2个百分点。

　　工商(shāng)信(xìn)息(xī)显示，江苏省联社由83家法人机(jī)构持(chí)股构成，目前辖内(nèi)有6家农商行(xíng)在(zài)A股上市，分别(bié)是(shì)无锡(xī)银行、江阴银行、紫金银行、常熟银行、苏农(nóng)银行(xíng)、张家港行。2023年末上述(shù)六家农商行资产总规模1.4万亿，占江苏农信总(zǒng)资产的三分之一。

　　2003年，我(wǒ)国启动深(shēn)化农信社改革工作，取消乡(xiāng)镇农(nóng)信社法(fǎ)人地位，完(wán)成了以县（市）为单位的统一法人改革。其中，北京、上海、天(tiān)津、重庆4个直辖市组建了全市(shì)统(tǒng)一法人农商银行；宁夏(xià)组建黄河农商银行，由其持股辖内(nèi)农信社，建立股权纽带。其余25个省份(fèn)（西藏无农村(cūn)金融机(jī)构）由法人(rén)农信社出资设立省联社(shè)，省联社对辖内农信社履行“管理、指导、协调、服(fú)务(wù)”职能。

　　近
年来省联社的问题(tí)逐渐显现，比如定位不(bù)准、职能不清、政企不分、权力和责任不对等(děng)，因此省联社(shè)改革提上(shàng)议程
。目(mù)前已有多个省级行政区(qū)的(de)省(shěng)联社改革方案
相继亮相，包(bāo)括浙江、广东、河(hé)南、山西、四川、广西、江西(xī)、辽宁、海南等。

　　本(běn)轮省联社改革(gé)主(zhǔ)要有以下模式：一是组建“下(xià)参上(shàng)”的省级农商联合银行，即仍有下属农商行参股省(shěng)级(jí)农商联合银行，典(diǎn)型的是浙江。考虑到江苏下辖法人机构盈利能力(lì)强、资产质量优(yōu)，江苏也可能采用“下参上”的(de)联合(hé)银行模式。

　　浙江农商联合银行相关(guān)负责(zé)人表示，浙江农商联合银行仍然保持“下参上”的法人联合体模式。国际经验充(chōng)分证明(míng)，小法人银(yín)行都需要一个自下(xià)而上发起、民主管理的联合体，以及
市场(chǎng)化运作、多牌照经营的大(dà)平台，为其提供综合服务支撑。

　　二(èr)是组(zǔ)建“上参下”的省级农商联合银行，包括(kuò)山西、四川、广西、江西四省份。该模式下，省级农商联合银行一(yī)般(bān)由地方财政、国企出资设立。

　　比如广西农商联合(hé)银(yín)行(xíng)由(yóu)广西财政厅（持股53.84%）、广西交通(tōng)投资(zī)集团（持股10%）等持股。广西农商
联合银行在简介中介绍，其对全(quán)区(qū)91家市(shì)县农合机构履行(xíng)“党的领导、行业服务、风(fēng)险管控、股权管理”等职责。

　　三(sān)是组(zǔ)建成立统 一法人的(de)农商银行，即将省内农信机构(gòu)合(hé)并成立单一法人机构，包 括辽宁、海南。从名称(chēng)上看，内蒙古可能也采取这一模式。

　　四是改制为农(nóng)商(shāng)银行控 股(gǔ)公司，设置(zhì)“母银行”增持区(qū)域内中小(xiǎo)银行股份，以大股东身份参与 下级银行经营管理，呈现“母银行”和省联社(shè)并存(cún)的情况。

　　目前，广东地区的广(guǎng)州农(nóng)商行、深圳
农商行、东莞农商行
、珠海农商行以及顺德农商行等与广东省联社脱钩，并(bìng)参股或代管广东部分农信机构。如2022年2月(yuè)东莞市(shì)政府将东莞农商(shāng)行(xíng)与普(pǔ)宁农商(shāng)行的管理权从(cóng)广东省(shěng)联社整体移交至东莞市政府，并委托 东莞农商行(xíng)协助管理普宁农(nóng)商行。

　　河南 的情况稍显(xiǎn)复杂。在此前改制为农商联(lián)合银行的基(jī)础(chǔ)上，今年(nián)7月28日河南农(nóng)商银行筹建工(gōng)作(zuò)小组发布《关于组建河南农村商业银行股份(fèn)有(yǒu)限(xiàn)公司的公告(gào)》，省内25家法人机构将以新设合并方式(shì)组建河南农商行。在(zài)25家法人机构中，去年11月揭牌开 业的河南农商联合银行在列。简言之(zhī)，河南由农商联合(hé)银行模式进一步转换到统一法人模(mó)式。

　　截至目前，已/正完成省联社改革的省 份合计11个。除此之外，今(jīn)年2月，贵州省政府(fǔ)工作报告提出，推进贵州农商联(lián)合银行组建工作，支持地方法人金融机构做(zuò)强(qiáng)做优。同月，湖北省国资国企工(gōng)作会议(yì)提(tí)出“完成湖北农村商业联合银行(xíng)组建”。这意味(wèi)着，目前尚(shàng)未释放省联社(shè)改(gǎi)革信息的省份(fèn)还剩12个。

　　今
年(nián)1月25日，国家金融监管总局副(fù)局(jú)长肖远企在国新(xīn)办发布会上表示，对于农村信用社这个(gè)体(tǐ)系，<省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行 江苏拟组建农商联合银行font cms-style="font-L">要以转(zhuǎn)换农村信用社
省联(lián)社功(gōng)能定位(wèi)、规范履职行为为重点(diǎn)，“一省(shěng)一策(cè)”启动实施农村信用社改革，这个改革已经取得了阶段性成效，我们有的农(nóng)信(xìn)社改(gǎi)革(gé)方案已经国务院批准，有的正在积极组织实(shí)施，有的(de)已经
开业运行，目前我们做了阶段性评估，都达到了预期目的，效果正在彰显。

责任编辑：王馨茹

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