郑州银行转让150亿资产包

　　来源：中新经纬(wěi)

　　中新经纬9月6日电 （魏薇）近日，郑州银行发布一则关于签署资产 转让合同的公告，称该行于(yú)9月(yuè)4日与中原资产管理有限公(gōng)司（下称中原资产）签署《资产转让合同》（下称合同(tóng)），同意向中(zhōng)原(yuán)资产出售信贷资产及其他资产(chǎn)（下称拟转(zhuǎn)让资产）。

　　公告显示(shì)，拟转让(ràng)资产在扣除减值准备前的本金及利息账面余额约为150.11亿元人民币。转(zhuǎn)让价款为100亿元，将(jiāng)以50亿元(yuán)的现(xiàn)金及合计价值为50亿 元的信托受益权方式支 付。

　　何谓“低效益资产(chǎn)”？

　　关于本次(cì)转让标 的，公告称，截至2024年(nián)6月30日，拟转让资产包括发放贷款及(jí)垫款本金(jīn)95.31亿元，占比约(yuē)68.51%，其中按照担保方式划(huà)分(fēn)：涉及保证类的债权本金为(wèi)3.10亿元，占比(bǐ)约3.25%；涉(shè)及抵/质押债权的债权本金为92.21亿元，占比约96.75%，拟转让(ràng)资产主要(yào)行业分布包(bāo)括租赁(lìn)和商务服务业、批发和零售业、住宿和餐饮(yǐn)业、房地产业、建(jiàn)筑业、制造业等行业。另外，拟(nǐ)转让 资产还(hái)包括金融投资本金43.80亿元，占比约31.49%，包括(kuò)信托(tuō)计划本金41.24亿元，资(zī)管计划2.56亿元。

　　“本行拟转让资产已是低效益(yì)资产，且由于经济形势的变化，本行(xíng)通过现(xiàn)场及非现场(chǎng)贷后审(shěn)查(chá)，定期对贷款及投 资项目进行贷(dài)后审查，通过审查借款(kuǎn)人的基本经营(yíng)状况、信贷资金使用(yòng)情况、主要经营事项、财(cái)务状况(kuàng)、项目实施进(jìn)度 、结算记郑州银行转让150亿资产包录、担保人及抵押(yā)物状况(kuàng)等，拟转让资产的(de)借款(kuǎn)人的还款能(néng)力已出现一定问题，已蕴藏(cáng)一定的风险隐患，在未来一段(duàn)时间内资产质量可能出(chū)现一定恶化，即使执行担(dān)保(bǎo)或采取必要(yào)法律程序后，预期也将会产生一定损失。”郑(zhèng)州银行称(chēng)。

　　何谓低效益资产？6日，中新经纬致电郑(zhèng)州银行董办，一位工作人员解释，其理解就(jiù)是(shì)该类资产可能给该行带来的回报比较低，资产质量没有那么好。

　　“这是一个标准(zhǔn)的不良资产转让的操作(zuò)。银行端(duān)可能已经确认为不良资产，但是在公告中表述上会(huì)更规范(fàn)。一(yī)般情(qíng)况下，这种出让已经通过董(dǒng)事会(huì)认可，然后再找AMC来进行转让，并且中(zhōng)原资产本(běn)身(shēn)就是地(dì)方
AMC。”上海金融与发展实(shí)验室主任曾(céng)刚(gāng)在接受中新(xīn)经纬采访时表示 ，现在很少用“不良资产”这(zhè)种概念，更多用“特殊资产”，即(jí)所谓的价值受(shòu)损的资(zī)产，但是在银行内部走的是不良资产、贷款核销的流程。

　　公告(gào)指出，本次拟转让截至2024年7月21日（基准日）的信贷资产及其他资产，包(bāo)括：拟转(zhuǎn)让资产（现时的和(hé)未来的(de)、现实的和(hé)或有的）全部所有权和相关权益；拟转让资产所产生的到期或将到期的(de)全部还款；请求、起诉、收回、接受与拟(nǐ)转让资产相关的全部应偿付款项的权利和权利主张；与(yǔ)实(shí)现和执行拟转让资产内各(gè)项资产相关的全部权利和法律救济。

　　根据公告，本次转让
交易的对价为100亿元，中原资(zī)产将(jiāng)以50亿元的现金及合计价(jià)值为50亿元(yuán)的信托受益权方式支付。

　　一位四大AMC省(shěng)级(jí)分公司人士对中新经纬表示，在其接触的业务中，超过 50亿元的资产包就算比较大的，市场(chǎng)上(shàng)20亿元以内的资产包(bāo)比较常(cháng)见(jiàn)。

　　对(duì)于本次资产转让产生的影响(xiǎng)，郑(zhèng)州银行表示，据估计，剔(tī)除已计提减值准备的主债权净(jìng)额(é)约(yuē)为100.19亿元，对应本次资产转(zhuǎn)让的代价100亿元，本(běn)次资产转让产生(shēng)的预期(qī)损失约为(wèi)0.19亿元。此外，本次 资产转让(ràng)事(shì)项将导致该(gāi)行资产负债(zhài)表中
的存放央行(xíng)备付金及金融投资等(děng)项目将会增
加合计(jì)100亿元。上(shàng)述预计与本次资产转让的实际财务影响可能(néng)存在差(chà)异。

　　郑州银行表示，通过本次资产转让，预(yù)期能够提升拟转让资产的受偿率，降低该行潜在资产损失，并可改善及进一步优化(huà)资产结构。同(tóng)时(shí)，完成 本次资产(chǎn)转让后将实现资金快速回流，进而改善流动性，预期(qī)该行资本充足率有所提高，有效提高抗风险(xiǎn)能力，为实现整体稳定运营奠定基础 。

　　五大原(yuán)因解释转让对价

　　对于这次资产(chǎn)转让对价，郑州银行称，与中原资产考虑多个因(yīn)素且公平磋商后确定的。

　　郑州银行表示，截至基(jī)准日，该(gāi)行拟转
让资(zī)产(chǎn)已(yǐ)计提的减值准备合计约为49.92亿元(yuán)，剔(tī)除已计提(tí)减值准备的主债权(quán)净额(é)约为100.19亿(yì)元，与此次资产转让对价100亿元的(de)差(chà)额在该行可接受的范围(wéi)内，其中该行(xíng)参考(kǎo)了包括(kuò)资(zī)产转让事(shì)项的折扣情(qíng)况及同业(yè)近期(qī)类(lèi)似批量(liàng)转让资产的(de)价格折扣情况等多重因(yīn)素(sù)确定。拟转让资产(chǎn)的转让价格(gé)相对于出售资(zī)产账面价值的折扣率属合理范围。

　　郑州银行还提到拟转让资产于潜(qián)在收购方中的适(shì)销(xiāo)性。根据市场惯例，在批量出
售资产(chǎn)的模式下，经考虑其资本占用情况、融资成本及其他成本(běn)，资产管理公(gōng)司可接受(shòu)的(de)相关批量出售的(de)代价通常低于拟批量出售(shòu)资产的账面净值。

　　郑州银行还介绍了本次资产(chǎn)转让对该行的整体财务影响，称尽管按照逐(zhú)户回收的方式，虽然预计售价(jià)会与拟出售资产的(de)账面(miàn)净值更为接近，但综合考虑尽职调(diào)查、预计可收回时间、预计受偿价值、处置成本、市场状况等因素，批量出(chū)售拟转让资产对该行的(de)整体财务影响而言属合理及可接受的范围内。

　　“为快(kuài)速回收资金以投向其他(tā)潜在优(yōu)质资 产，优化资产结构，本行(xíng)认为(wèi)以向合格的资产(chǎn)管理公司批量转让资产的方式处 置该等资产属合理安排(pái)。”郑州银行解释道，批量转让的方式为银行业快速转让资产的(de)常用(yòng)手段，转让速度快(kuài)，流程标(biāo)准，虽然出售价格通(tōng)常(cháng)会较处置资(zī)产账面原值产(chǎn)生一定(dìng)的转让(ràng)折扣，但就
资产转让事项而言，可使银行快速收回有关(guān)资本并将该收回资本(běn)用于投向其他潜在优质资产、参与(yǔ)其(qí)他投(tóu)资活(huó)动以优化资产结构，实现更好回报。

　　郑州银行
表示(shì)，信托的条款属一般正常商(shāng)业条(tiáo)款，与市场其他一般(bān)资(zī)产服务类型的财(cái)产(chǎn)权信(xìn)托没(méi)有重大差异。因此
，通过本次资产转让，该(gāi)行的流动性将得到改善，同时进一步降(jiàng)低(dī)资产损失，提高抗风险能力，资产转让事项的对价、对价的支付(fù)方式及其确定公平合理并符合(hé)银行及股东的整体利益。

　　“银行处置不良贷款的主要途径(jìng)包括转让给资产管理公司(sī)、司法诉讼执行拍(pāi)卖和垫资过桥发放新贷等多(duō)种方(fāng)法。”南开大学金融发(fā)展研究院院长田利辉对中新(xīn)经纬介绍。

　　不良贷款转让试点自2021年开展，时间还并不长。2021年1月，原银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》。试点不良贷款包括：单户对公(gōng)不良贷款、批量个人不良贷款。银行可以(yǐ)向金融资产(chǎn)管(guǎn)理公司和地(dì)方资产管理(lǐ)公司转让单户对公不良贷款(kuǎn)和批量转让个人不良贷款(kuǎn)。首批(pī)参与(yǔ)试点银行包括：6家国有控股大(dà)型银行和12家全国性股份制银行。参与试点(diǎn)的不 良贷款收购机(jī)构包括：金融资产(chǎn)管理公司和符合条件的地(dì)方资(zī)产管理公司、金融资(zī)产投资公(gōng)司。

　　2022年12月，原银保监会发布《关于开展第二批 不良贷(dài)款(kuǎn)转让试点工作的通知》，不良贷款转让试点进一步扩(kuò)容。在原(yuán)试(shì)点机构范围基础上，将开发银行、进出口银行(xíng)、农业(yè)发展银行以及信(xìn)托公(gōng)司、消费金(jīn)融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围，并将注册地位(wèi)于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙(lóng)江、上(shàng)海(hǎi)、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中(zhōng)小(xiǎo)银行(xíng)机构纳入试点机构(gòu)范围。

　　“银行自行(xíng)清 收不良(liáng)贷款可能面临诸多困难和较长的处置周期，而通(tōng)过转让资产包给专业的资产(chǎn)管理(lǐ)公司或其他(tā)机 构，借助其专业能力和资源，能够更高效地进行不良资产的处置(zhì)和回(huí)收，节省银 行的人力、物力和时间成本。”田(tián)利辉说。

　　田利辉指(zhǐ)出，将不良贷款打包转让出去，可以迅速减(jiǎn)少银行不良贷款的(de)账面余(yú)额，优化(huà)资产质(zhì)量指(zhǐ)标，在短期内改善银行的资产负债表状况，降低不良(liáng)贷
款对银(yín)行的风险压(yā)力和(hé)监管压力。

　　“尽管转让资产包可能需要打折(zhé)出售，但银行(xíng)仍能(néng)回收一定比例的(de)资(zī)金，减少损失。这些资金可以用于(yú)补充银行的流动性，支持其他业务的发展或(huò)用于 核销其他不良资(zī)产。”田利辉(huī)表示，资产包转让后，与这些不良贷款相关的信用风险、市场风险(xiǎn)等大部(bù)分转移给了受让方，银行(xíng)可以(yǐ)避免不良(liáng)贷款进一步恶化(huà)可能(néng)带来的更(gèng)大损失。

责任编辑：秦艺

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