保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观

　　◎记者黄蕾

　　国(guó)务院日前印(yìn)发《关于保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观加强监(jiān)管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》）。《若干意见》对我(wǒ)国(guó)保险业未来5到10年的改革发展作出了系统谋划和安排(pái)，这也是继2006年、2014年之后(hòu)的第三版保险业“国十条(tiáo)”。

　　《若干意(yì)见》提出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善(shàn)、资产配置稳健均衡、偿付(fù)能力充足、治理和内控健全有(yǒu)效(xiào)的(de)保险业高质量发展框架。保险(xiǎn)监管(guǎn)制度体系更加健全，监(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完(wán)备、产品和服务丰富多样、监管科学有(yǒu)效、具有较强国际(jì)竞(jìng)争力的保险业新格局(jú)。

　　《若干意见》十条核心内容紧紧(jǐn)围(wéi)绕“强监管、防风险、促发展”展(zhǎn)开。在“开(kāi)正(zhèng)门”的同时(shí)“堵偏门”，进一(yī)步优化和(hé)升级保险业的(de)负(fù)债与资产两端，更好地在服务经济高(gāo)质量发展过程中充分发挥“两器(qì)（经济减震器和(hé)社会稳(wěn)定器）”“三网（经济安全网、社会保障网和灾害防控(kòng)网）”的(de)作用，这也是《若干意见》的精髓所在(zài)。

　　具体来看，在充分发挥(huī)保险的功能作用方面(miàn)，《若干意(yì)见》提出，要更好(hǎo)满(mǎn)足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求(qiú)；发挥人寿保险的家(jiā)庭保障(zhàng)和财富传承(chéng)功能；大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养(yǎng)老(lǎo)保障(zhàng)和(hé)跨期财务规划需求；拓展巨灾保险保障范围，支持防灾(zāi)减灾救灾；发展多层次农业保险，推动(dòng)农业(yè)保(bǎo)险(xiǎn)扩面、增品(pǐn)、提标；健全覆(fù)盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系；探索责任保险和家庭财产保险创新(xīn)等。

　　在推进产品转型升级方面，《若干意见》提出，要健(jiàn)全产品定(dìng)价机制，强化精算技术运用；推进产(chǎn)品转型升级，支持(chí)浮动(dòng)收益型保险发展；稳步开展境内(nèi)外币保单业务。通过产品创新发展，建立符合长周期(qī)特点的考核约束机制，推动公司持(chí)续提(tí)升负债成本管理的精细化(huà)水平(p保险业新“国十条”出台多处“首提”树立大保险观íng)，增强跨经济周期的经营弹性(xìng)和余地，这也(yě)符合(hé)行业长(zhǎng)期高质量发展目标。

　　发挥保险资金长期投资优势，培育真正的(de)耐(nài)心资本，也在《若干(gàn)意(yì)见》中被重点提及。具体包括：加大战略性新兴产业、先进制(zhì)造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新(xīn)质生产力(lì)发展；引导保险资金为科技创(chuàng)新、创(chuàng)业投资、乡村(cūn)振兴(xīng)、绿色低碳产业发展提供(gōng)支持。

　　值得注意的是，《若干(gàn)意见》中不少内容都是在国务院(yuàn)文件中被首次提(tí)及，这也意味着保险保障的内涵和外延在不断拓展和丰富。比如，积(jī)极培育中国特色保险文化(huà)，塑造(zào)可信赖、能托付、有温(wēn)度的保险业良好形象；支持浮动收益型(xíng)保险发展；大力发展商业保险年金；健(jiàn)全覆盖科技企业全生(shēng)命周期的保(bǎo)险产品和服务体系(xì)；培育真(zhēn)正的耐心资本，推动资金、资本(běn)、资产良性(xìng)循环；探(tàn)索责任保险和家(jiā)庭财产保(bǎo)险创新等。

　　从(cóng)更深层(céng)次(cì)的角度来看，这些“首(shǒu)提”的背后，是我国正树立与(yǔ)时俱进的(de)“大(dà)保险观”。这是一种强(qiáng)调保险业发展应(yīng)具有全局性和战略性的观点，旨在(zài)通过(guò)提升保险业的整(zhěng)体发展水平，更好地服务经济社会发(fā)展(zhǎn)和民生改善。这(zhè)一观念的核(hé)心在于认识到保险(xiǎn)业不仅是经济活动的一部分(fēn)，更是社(shè)会治理和民生(shēng)保障(zhàng)的重要工具，需(xū)要从更广阔的视角和更长远的规划来推动其发展。

　　对于《若干意见》的(de)出炉，业内(nèi)期盼已久(jiǔ)。综合业内专(zhuān)家、机(jī)构高管(guǎn)的观点来看，这是站在我(wǒ)国高质(zhì)量发展新局面、推进金融强(qiáng)国建设、服务(wù)中国式现代(dài)化大局的角度下，对保险业功能和作用的一次全面的全(quán)新阐述。相比前两版(bǎn)保险“国(guó)十条”聚焦保险业如何做大做(zuò)强(qiáng)，《若(ruò)干意(yì)见》的内容更全面、更丰富(fù)、更细致、更务(wù)实，针对性也更强，坚持问题导向和精细化管理，旨(zhǐ)在(zài)解决经济高质量发展(zhǎn)过程(chéng)中多个行业所面(miàn)临的痛点与难点。

　　《若干(gàn)意见》的推出，可谓恰逢其时。从第一版保险“国十条”推出至今，经过近二十年的发展(zhǎn)，保险理念深入(rù)人心，保险产(chǎn)品与服务渗透至(zhì)各行各业，反映保险行业发展质量的两大指标——保险密度（常住人口平均保费数额）、保险深度（保费收入占GDP的比例）均大幅提(tí)升，保险业在国民经济与(yǔ)社会(huì)生活中发挥着越来(lái)越重要的作用。与此(cǐ)同时(shí)，我国经济社会发展水平和人民群众物质生活水平的不断提高，开(kāi)创我国高(gāo)质量发展(zhǎn)新局(jú)面(miàn)的新形势，也对保险行业的功能与(yǔ)定位提出了新(xīn)的要(yào)求。

责任编辑：郝欣煜

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