基金销售违规！多家银行被罚

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　　未取得基
金从业资格从事(shì)基(jī)金销售管理工作基金销售违规！多家银行被罚、未向投资者警(jǐng)示可能承担的投资风险、夸大(dà)宣传基金经理过往(wǎng)业绩……日前，工商
银行重庆市分行、招商银行重庆(qìng)分行(xíng)、广发银(yín)行重(zhòng)庆分行被重庆证监局采取(qǔ)出具警示函、责令改正等措施。

　　今年以(yǐ)来，多家银行(xíng)因基金代销违规问(wèn)题被证监局责令改正(zhèng)，其中无证(zhèng)上岗成为银行“重灾区”。业内人士表示，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金要在销售前做好产品审核(hé)和准入，销
售中注重投资者适当性(xìng)管理，销售后(hòu)对代销流(liú)程进行回溯跟踪。

　　多(duō)家银行被(bèi)罚

　　因代销公募(mù)基金环节不合规，日前重庆证监局对工商银行(xíng)重庆市分行、招商银(yín)行重庆(qìng)分行采取出具警示函措施，对广
发(fā)银行重庆分行(xíng)采取责令
改正(zhèng)措施。

　　经查，工商银行重(zhòng)庆市(shì)分行存在个(gè)别未取得基金从业资格的(de)员工(gōng)从事基(jī)金销售管理工作的情况(kuàng)。重(zhòng)庆证(zhèng)监局表示，工商(shāng)银(yín)行重庆市分行应切实(shí)加强合规(guī)管理(lǐ)，强化员工执业行为监督(dū)，防范此类问题再次发生(shēng)。

　　经查，招商银行重庆分行存
在基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中，该(gāi)行未(wèi)向投资者说明(míng)对不同类(lèi)别投资者履行适当(dāng)性(xìng)义务的差别，未警示可能承担的(de)投资风险。

　　此外，招商银行重庆分行在(zài)基(jī)金销售过(guò)程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经(jīng)理特定产品过往(wǎng)业绩，未覆盖(gài)该基(jī)金经理管理的全部同类产 品的过往业绩；个别宣传推介材料(liào)存在片面、夸大(dà)宣(xuān)传基金经理过往业绩的情况。重(zhòng)庆证(zhèng)监局表示，招商银行重庆分行应切(qiè)实强化投资(zī)者(zhě)适(shì)当性管理(lǐ)，进一步规范基金宣传 推介行(xíng)为，防范基金销售违规！多家银行被罚 此类问题再次发生。

　　经查，广发银行重庆(qìng)分行(xíng)存在以下问题(tí)：一是基金(jīn)销(xiāo)售业务负责人、部分合规人员以及个(gè)别支行基金销售(shòu)业务负责人未取(qǔ)得基(jī)金从业资格(gé)；二是该行对基金销售业务负责人(rén)进行了调整，未报送 相关人员(yuán)免职、任职的备(bèi)案材料；三是2023年上半年(nián)未(wèi)开展(zhǎn)基金销售 业(yè)务适当性自查。

　　重庆证监(jiān)局表示，广(guǎng)发银行重庆分行应立即采(cǎi)取(qǔ)有效措施对上述问题进行整改，建立健全相关内控制度，规范(fàn)员工执业行为，严格落实备案报告要(yào)求，提高基金销售(shòu)合规管理水平。该行应当在收到决定书之日起30日内向重庆(qìng)证监局提交书面整改报告。

　　全(quán)流(liú)程规范(fàn)销售业务

　　今年(nián)以来，多(duō)家银行 因基金销售违规！多家银行被罚基金(jīn)代销(xiāo)违规问题被证监局责令改正，其中无证上岗、违规考核等问题成为银行“重(zhòng)灾区”，大中小型银(yín)行(xíng)均有涉及。

　　作为公募基金代销的重要(yào)渠道，在权益市(shì)场有所波动(dòng)的背景下，银行落实(shí)落细基金代销业务监管要求尤为(wèi)重要(yào)。

　　光(guāng)大银行(xíng)金融市场部宏观研究员周茂(mào)华(huá)表(biǎo)示(shì)，银行(xíng)要加快补齐内控制度(dù)短板，配备专业、综合素质高的销售人
员(yuán)，健全风控体系，落实好投资者适当性管(guǎn)理要求。

　　基金业内人士表示，建议银(yín)行全(quán)流(liú)程规(guī)范销售业务。

　　具体而言，在产品准入环节，对代销(xiāo)产品进行充(chōng)分尽(jǐn)调与审核，审慎选择，严(yán)控代销产品准入环节；产品销售环节，严(yán)格遵守代销业务销售规范，加(jiā)强投资者适当性管理，加强(qiáng)信息披露和风(fēng)险揭示，不(bù)得(dé)采取夸大、虚假(jiǎ)宣传等方式误导客(kè)户购(gòu)买产品；售后环节，对代销流程进行回溯跟踪，提升销售队伍职业素养，加强专业(yè)学习，提(tí)升合规意识。

责任编辑：郝欣煜

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