上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率
爬升

　　如(rú)何守住房贷基本盘？

　　今(jīn)年上半(bàn)年(nián)，银行(xíng)业(yè)最卷的业务领域莫过于住房按揭，随着年内5年期以上LPR（贷款市场报价利率）两度下降(jiàng)，各家银行也在拼(pīn)命压低按揭利率，以在(zài)房地产成(chéng)交的低迷期获取更多(duō)客户。

　　根据上市银行披露的半年报来看，住(zhù)房按(àn)揭依旧延续(xù)去年的收缩之势，42家(jiā)上市银行的个人住房贷(dài)款余(yú)额合计较年初(chū)减少了(le)3191亿元，其中，六大(dà)国有银行合计减少3119亿元。

　　在(zài)按揭资产缩水的同时(shí)，断供率却在持续上升。

　　第一财经根据Wind数据统计(jì)发现，42家上市银行中，有(yǒu)21家(jiā)披露了半(bàn)年度(dù)个(gè)人住房贷(dài)款的不良率(lǜ)，其中19家出现不同程度的提升，按照平均值来衡量，21家银行房贷(dài)平均不良(liáng)率提升了0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩水超3000亿

　　Wind数据显示，上半年(nián)，42家上市银行(xíng)个人住房贷款余额超34万亿元。其 中，六大国有行牢牢掌控着“按揭江湖”，上半年个(gè)人住(zhù)房贷款余额均超过(guò)万亿，合计26万亿元，在42家上市银行中占比(bǐ)达到(dào)77%。

　　其中，个人住(zhù)房贷款余额最高的依旧(jiù)是建设银行，为6.31万亿元(yuán)；其(qí)次为(wèi)工商银行，达到6.17万亿元。在(zài)股份行中，仅(jǐn)招商银行(xíng)、兴业银行上半(bàn)年的个人(rén)住房贷款余额超过万亿，分别为1.38万亿(yì)元、1.07万(wàn)亿(yì)元。

　　从(cóng)增量来看(kàn)，住房按揭缩(suō)量(liàng)的趋势(shì)已经(jīng)从(cóng)2023年蔓延至2024年。

　　2023年，42家上市银行住(zhù)房按揭规模首(shǒu)度(dù)萎缩，当年同(tóng)比前一年减少了5467亿(yì)元，其中，六大行更是合计减少超万亿。今(jīn)年上半(bàn)年，42家上市银行(xíng)住房按(àn)揭余(yú)额相(xiāng)比年初又减少了(le)3191亿元，其(qí)中，六(liù)大行合计减少3119亿元。

　　从比例来看，国有行较年初减少了0.82%，股份行较年初(chū)减少了1.26%，区域性银行较年初减少了1.77%。

　　其(qí)中，工(gōng)商银行、农业银行均较年初减少(shǎo)超千(qiān)亿，分别为1231亿元、1007亿元；其次为建设银行、中国银行(xíng)，上半年个(gè)人住房贷款(kuǎn)余额分别(bié)较年(nián)初(chū)减少(shǎo)了765亿元(yuán)、336亿元；兴业银行(xíng)、招商银(yín)行则分别较(jiào)年初减(jiǎn)少超百亿；瑞丰(fēng)银(yín)行减少的比例最高，较年(nián)初减少了9.76%。

　　42家(jiā)上市银行中，只有13家银行在上半年实现个人住房贷款净增长。

　　其中，邮储银行增量最大，上(shàng)半年个人住房贷款余额为23616亿元，较年初净增加了236亿元；浙商银行的增幅(fú)比(bǐ)例最高，上半年个人住
房贷款余额为1553亿(yì)元，较年初增加了12.66%；另外，中信(xìn)银(yín)行个人住房按揭贷款余额为9885亿(yì)元，增加173亿元(yuán)。

　上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升　努力保住房贷基本盘

　　综(zōng)合(hé)各家银行(xíng)的财报来看，上市银行普遍(biàn)加大了对住房按揭的投(tóu)放力度和提升服 务体验度(dù)，但由于房地产(chǎn)销售低迷、提前还款等因素，导致增(zēng)量萎(wēi)缩(suō)。

　　比如，平安银行表(biǎo)示(shì)，上半年，加大了(le)住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度。

　　重(zhòng)庆银行表示，个人(rén)贷款方(fāng)面，持续开展住房贷(dài)款业务，积(jī)极落实房贷新政(zhèng)，优化贷款流程(chéng)，有效支(zhī)持(chí)市民刚需及改善型住房(fáng)融(róng)资需求。

　　邮储银行表示，该(gāi)行积极响应国家关于(yú)住房贷款的各项政策与监管要求，持(chí)续打(dǎ)磨(mó)线上流程，优化房贷远(yuǎn)程受理、手机银(yín)行在线(xiàn)看房等功能，提升客户(hù)服务体验，满足居民刚需和(hé)改善性住房需求(qiú)。

　　上海农(nóng)商(shāng)行表示，在房(fáng)产按揭类贷款(kuǎn)方面，大幅提高按揭贷款作业(yè)效率，投(tóu)放量较去年同期显著提升，增幅13.81%，但提前还贷(dài)规(guī)模持续高位，报告期末(mò)，房产按揭类贷款余额较上年(nián)末略降28.77亿元，降幅2.82%。

　　贵阳银行在半年报中称，在个人住房(fáng)类(lèi)按揭贷款(kuǎn)方面，该行积(jī)极(jí)适应房地产市场(chǎng)供求关系的新变化，执行(xíng)差别化住(zhù)房信(xìn)贷(dài)政策，及时(shí)调整个人住房贷款套 数认定
标准、首付比(bǐ)例要求及利 率下限政策，全
力(lì)满足购房消费者合理贷款(kuǎn)需求，推动房(fáng)地产(chǎn)市场平稳健康发展(zhǎn)。坚定“做优一(yī)手(shǒu)房、做大二手房(fáng)”发展方向(xiàng)，持续提升“爽按揭”品牌竞争力，积(jī)极推进“带(dài)押(yā)过户”业务，并实(shí)现跨行带押过户。

　　数(shù)据显示，截至报告期末，贵阳(yáng)银行个人住房按揭贷款余额212亿元，较年初增加6亿元(yuán)，增(zēng)长3.08%。

　　断供上(shàng)升考验银行风(fēng)控(kòng)能力

　　个人(rén)房贷(dài)此前一直是银行的优质资产(chǎn)，但值得注意的是，今年以来，住房按揭(jiē)不良率的持续上升成了普遍趋势。

　　42家上市银行中，有21家(jiā)银(yín)行披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中(zhōng)19家出现不同程度的提升，按照平均值来衡量，21家银行不良率提升了0.1个百分点。

　　其(qí)中，青(qīng)农(nóng)商行(xíng)、兰州银行、郑(zhèng)州银行、重庆银
行
的个人住房贷款不良率均超过了1%，分别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重庆银行个人住房贷款不良率较年初提升(shēng)了0.31个百分点(diǎn)。中信银行个(gè)人住房贷款不良率0.71%，较上(shàng)年末上升0.21个百分点；关注贷(dài)款率0.30%，较上年末(mò)上升0.05个百分点。

　　对 此，中信银行表示(shì)，受房地(dì)产销售低迷、经济增长放缓等因素影响，不(bù)良率 及关注贷款 率均较上(shàng)年末有所上升。该(gāi)行个(gè)人住房贷款加权平均(jūn)抵押率维持在40%左(zuǒ)右水平(píng)，个(gè)人住房贷款业务整体风险基本(běn)可控。

　　招商银行上半年个人住房贷款不良(liáng)率为0.4%，较上年末上升0.03个百分(fēn)点；关(guān)注贷款率(lǜ)1.16%，较上年末上升0.21个百分点；逾期贷款率0.69%，较上年末上(shàng)升0.15个百分点。

　　招商银行在半年(nián)报中表示，该行一直 以来坚持对存量抵押物
价值进行 常态化监(jiān)测和重估
。截至报告期末，个人(rén)住房贷款加权平(píng)均抵押率(lǜ)为33.05%，较(jiào)上年末
上升0.12个百分(fēn)点(diǎn)，抵押物保持充(chōng)足(zú)稳(wěn)定(dìng)，个人住(zhù)房贷款业务整(zhěng)体风(fēng)险可控。另(lìng)外，在前端准入上，坚(jiān)持“优选客群(qún)、优(yōu)选押品、优选区域”的“三优”策略。同时，坚决落实国家(jiā)政策 ，因城施策，做好风险(xiǎn)防控，努力提升个人住房贷款业务的抗风险能力。

责 任编辑：张倩(qiàn)

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