近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报

　　这家首批(pī)试点的民营银行又将迎(yíng)来股权拍卖。阿里司法拍卖平台显(xiǎn)示(shì)，某公(gōng)司持有(yǒu)华瑞银行6.5%的股权将于9月20日(rì)公开拍(pāi)卖，起拍价为1.365亿元。9月11日，北京商报记者获悉，该笔股权的持有者为华瑞银(yín)行第五大股东——上海建之桥企业发展有限公司（以下简称“建之桥”）。

　　近年来，华(huá)瑞银行发(fā)起股东(dōng)频频减持股权或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损(sǔn)，一度在19家民营银行中垫底。202近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场3年，华瑞银行(xíng)虽实(shí)现扭(niǔ)亏为盈，但仍处于民营银行阵营底部。在(zài)经历股权“洗牌”后(hòu)，华瑞银(yín)行(xíng)能否回到“先行(xíng)者”的行(xíng)列？

　　第五(wǔ)大股东或面临变更

　　华瑞银行又有大额股权即(jí)将登上“拍卖台(tái)”。阿里(lǐ)司法拍卖(mài)平台显示，某公(gōng)司持有的华瑞银行6.5%的股权即将于9月20日首次拍卖(mài)，认缴(jiǎo)出资额为1.95亿元(yuán)，该笔股(gǔ)权起拍价为1.365亿(yì)元，较评估价打了7折。

　　9月(yuè)11日，北京商报(bào)记(jì)者查阅华瑞(ruì)银行(xíng)年报发现，该笔股权持有者为该(gāi)行第(dì)五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股(gǔ)华瑞银(yín)行，是该行发起股(gǔ)东之一。在此次股权拍卖之(zhī)前，该笔1.95亿股股权先后被质押冻结。2022年6月，建之(zhī)桥对1.95亿股股权进(jìn)行质押，质(zhì)押股份占其所持华瑞银行股份总额的(de)比例为100%。此后，该笔股(gǔ)权(quán)于(yú)2023年3月被冻结。华(huá)瑞银行(xí近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场ng)按照监管(guǎn)规定限制建之桥在股(gǔ)东大会及(jí)派驻董事(shì)在董事(shì)会上的表(biǎo)决权。

　　对(duì)于该笔股权拍(pāi)卖的原(yuán)因及影响，9月11日，华瑞银行相关(guān)负责人在接受(shòu)北京商报记者采(cǎi)访时表示，该笔股权拍(pāi)卖系(xì)股东(dōng)自身债权纠纷所致，该行正密切关(guān)注拍卖进程，将(jiāng)根据最终拍卖结果，主动配合做好股(gǔ)权变(biàn)更(gèng)等后续工作(zuò)，股权(quán)拍(pāi)卖对该行正常经营没有影响。

　　近年来，华瑞银行股权经历了内部“洗牌”，原发起股东频频减持(chí)股权(quán)或退(tuì)场。其中，上海(hǎi)美特斯邦威(wēi)服饰(shì)股份有限公司（以下简称“美邦服饰(shì)”）、上海国大建设集团有(yǒu)限(xiàn)公司（以下简称“国大建设”）因各自公司经营需要，分别出售持有华瑞银行的1.14亿股股份(fèn)和3.03亿(yì)股股份，上述(shù)股份均由同为发起股东(dōng)的上(shàng)海凯泉泵业（集团）有(yǒu)限(xiàn)公司(sī)受让（以下简(jiǎn)称“凯泉(quán)泵(bèng)业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉(quán)泵业替代美邦服饰成为华瑞银行第二大股东，美邦服饰退(tuì)居第六，国大建设退出前十大股东之列。与此(cǐ)同时，另一发起股东赣商联合股份有限公司(sī)（以下(xià)简称“赣商联合”）因(yīn)自身经营(yíng)问题，由上海均瑶国际广场有限公司作为保(bǎo)证人（以下(xià)简称“均瑶广场”）代其偿(cháng)还借款，赣商联合持有(yǒu)华(huá)瑞银行的2.445亿股股权因多次拍卖流拍，最后(hòu)被动(dòng)转让至均瑶(yáo)广场。根据华瑞银(yín)行年报，截至2023年末，均瑶广场股东资质尚未取得监管批复。

　　北(běi)京(jīng)商报记者注(zhù)意到，均(jūn)瑶广场为华瑞银行(xíng)第一大(dà)股东上海均瑶（集团）有限公司（以下简称“均瑶集团”）的子公(gōng)司，两者合计持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即将拍卖6.5%的股权，可能导致(zhì)股东结构进(jìn)一步变动，会对银行声(shēng)誉造成一定负面(miàn)影响。”中国（香港）金融衍生品投资研(yán)究院院长王红(hóng)英(yīng)表示，前十大股东股权频繁变动(dòng)会(huì)影响(xiǎng)法人治理结构的稳定(dìng)性，均瑶集团及(jí)其关联方持股比例较大，有(yǒu)助(zhù)于稳定华瑞银行治理结构，但需注意单一股东集中持股可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞银行相关(guān)负责(zé)人表示，该行将不(bù)断完善股权(quán)管理(lǐ)，提升公司治理能力，维护股权稳定(dìng)。

　　个人贷款占比超八成

　　官网(wǎng)显示，华瑞银(yín)行是全国首(shǒu)批、上(shàng)海首家民营银行，2014年9月获原中国银监会筹(chóu)建批复，2015年5月正式开业。

　　成立以来，华瑞银行将战略聚焦(jiāo)至普惠金(jīn)融，智慧供应链金(jīn)融业务、数字普惠业务和(hé)出行金融业(yè)务是该行目前三(sān)大核心战略业务。

　　不过，2022年，华瑞银行也因核心战略业务受制(zhì)，净利(lì)润在19家(jiā)民营银行中垫底，报告期内，该行实现(xiàn)营业收入9.7亿元，同比减(jiǎn)少39.42%；税后净亏损(sǔn)3.41亿元，同比下降(jiàng)252.46%，华瑞(ruì)银行也(yě)成为当年19家民营银行中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种(zhǒng)外部环境变(biàn)化(huà)的影响，小微企业经营面临不确定性，企(qǐ)业(yè)发(fā)展预期(qī)和(hé)融资需求(qiú)减少，我行资产业(yè)务受影响较大，尤其核心业务供应链信贷投放(fàng)规模受到影响；同时消费者出行需求减少导致我行差异化特色化探索的航旅出行场景(jǐng)的消费信贷(dài)投放也受到影响。”对于2022年度净利(lì)润的亏损，华瑞(ruì)银(yín)行相关负责人解释道。

　　不过，在2023年，华瑞(ruì)银行业绩触底反弹，实现营业收入14.63亿元，同(tóng)比增长50.76%，净利润扭亏为盈至(zhì)0.53亿元。

　　高增长(zhǎng)的背后是(shì)华瑞银行零售贷款业务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行的(de)个人贷款和垫款分别为(wèi)132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该(gāi)行对公贷款不断收缩，公司贷款及垫款分别为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对(duì)于零售贷款业务(wù)增速迅(xùn)猛的原因(yīn)，华瑞银行(xíng)相关负责人表示，主要是国内航旅市场强劲恢复，该行依托股东(dōng)航旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发力出行金融业(yè)务(wù)。北京商报记者注(zhù)意到，截至2023年(nián)末，华瑞(ruì)银行“航(háng)旅贷”累计放款1807万笔，较上年末增长14.08%。

　　如何奋起(qǐ)直追？

　　华瑞银行是首批成立(lì)的(de)5家民营(yíng)银行(xíng)之一，2014年3月，原(yuán)中(zhōng)国银监会开始启动了民营银行试点工作，随(suí)后，微众(zhòng)银(yín)行、民商银行、金城银行、网商(shāng)银行与(yǔ)华瑞银行(xíng)先(xiān)后成立，直至2020年，民营银行阵营(yíng)已扩容至19家。

　　过去十年(nián)间，19家(jiā)民营银行主要(yào)聚焦普(pǔ)惠金融、科技金融领域发力，而因战略(lüè)定位(wèi)和业务重点的各有侧重(zhòng)，业绩(jì)也出现较大分化。

　　2023年，华瑞银行(xíng)虽然实现扭亏为盈，但在已交出“成绩单”的(de)18家民营银行(xíng)中（江西裕民银行尚未(wèi)披露）仍排名靠后，净利润仅超过新安银行排名第(dì)17位。最早成立(lì)的微众银(yín)行以净利润(rùn)108.15亿元(yuán)稳居榜首，与华瑞银行同期的(de)网商银(yín)行、民商银行、金城银行净利润排名也在民营银行阵营前十。

　　作为民营银行“先行(xíng)者”中的一(yī)员，“掉队”的华瑞银(yín)行如何奋起直追？华瑞银行相关负责人在接受(shòu)北京商报记者采访(fǎng)时表示，该行将以智慧供应链金融业务、数字普(pǔ)惠业务和出(chū)行金融业务等三大战略业务为抓手，在普惠金融、数字金融(róng)和科技(jì)金(jīn)融方面持续发力(lì)，在绿色金融和养老金融方面持续探索，认真做好“五篇大文(wén)章”，深化金融供给侧(cè)改革。

　　“近年(nián)来华(huá)瑞银行(xíng)的业(yè)绩表现(xiàn)整体较为一般，在同类型民营银行中属于排在较后的水平，但其部分板块业务发(fā)展迅(xùn)猛，传统业务也稳定发展，去(qù)年实现了扭亏为盈。”金乐函(hán)数分析(xī)师廖鹤凯表示，华瑞银行深入本地市场，积极把握(wò)市场风向发挥其民(mín)营银行决策优势错位竞争，结(jié)合金融科(kē)技积极拓展小(xiǎo)微客户，在普惠金融业务形成了一定(dìng)的积累，个贷业务实现突破并持续(xù)放量，后续应积极优化普惠金(jīn)融(róng)结构，形成(chéng)行业优势。

　　王红英认(rèn)为，华瑞银行成(chéng)立以来大部分时间内保持稳健增长，但面临全国性银行下沉市场的(de)竞争压力和实体经济环(huán)境带(dài)来(lái)的挑战。未来，仍需要继续(xù)优化治理结构，增强风险管理(lǐ)能力，强(qiáng)化综(zōng)合金融服务能力，并通过(guò)多元化服务提升自身竞争力。

　　北京商(shāng)报(bào)记(jì)者李海颜

责任编辑(jí)：李桐

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