停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　记者：冷(lěng)翠华

　　继9月1日普通型保险产品预定利率(lǜ)上限从3.0%下调为2.5%后，10月1日(rì)，分(fēn)红险预定利率上限将从目前的2.5%下调为2.0%，万能险最低保证利率上限将下调为1.5%。

　　记者在(zài)采访险企过程中了解到，8月份(fèn)，不少险企保(bǎo)费明(míng)显增长(zhǎng)，9月份险(xiǎn)企则在重点进行新产品的设计、备案(àn)以及销(xiāo)售团队培训等工(gōng)作。

　　8月份销量大(dà)增

　　“8月份累坏(huài)了，成交了不少单子。”一家(jiā)人身险公司保险营(yíng)销员文华(huá)（化名）对《证券日报》记者表示。9月初，她给自己放(fàng)了(le)几天假。

　　文华的状态是众多保险营销(xiāo)员的一个缩影。8月初，国(guó)家金融监督管理总局印发《关于健(jiàn)全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称(chēng)《通知》），明确从停售与上新同步推进险企产品切换忙9月1日起，新备案的普通型保险产品预定(dìng)利率(lǜ)上限(xiàn)为2.5%。此前，这一预定利率上(shàng)限为3.0%。此后不到一个月的时间，保险营销(x停售与上新同步推进险企产品切换忙iāo)员卯足了劲推动一波(bō)销售，加班是常态。9月初，他们中不少人选择休个(gè)假。

　　除了营销(xiāo)员渠道，8月(yuè)份(fèn)，银保(bǎo)渠道期交保费也大幅增长(zhǎng)。记者获(huò)得的一份保(bǎo)险行业内部交流数据显(xiǎn)示，8月(yuè)份(fèn)，银(yín)保渠道的期交保费达572亿元(yuán)，比去年(nián)7月份高出60%。人身险行业上一次全面下调(diào)预定利率是在去年7月31日，当天，预(yù)定利率3%以上的(de)传统(tǒng)险等三类产品停售。

　　从8月(yuè)份单月保费占前8个月累计保费的比例来(lái)看，最高的险企超过了40%，还(hái)有两家大型险企超过了30%。整(zhěng)体来看(kàn)，大部分人身险公司抓住停售前的窗口期，力(lì)推保险销售。

　　不(bù)过，从人身(shēn)险(xiǎn)公司今年前(qián)8个月银保渠道累计期交保费来看，银行(xíng)系险企和七(qī)家(jiā)大型险企(qǐ)（业内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家人身险公司精算负责人对记者分析道，去年同期保费基(jī)数较高、今年(nián)“开门红”监管政策更(gèng)严等(děng)因素，导致(zhì)今(jīn)年(nián)前(qián)8个(gè)月人身险行(xíng)业银保渠道累计期交保费(fèi)同比(bǐ)下降。

　　9月份主推分红险

　　由于普通型和分红型(xíng)保险产品的预定利率上限分批下调，因(yīn)此，9月(yuè)份，预定利率为2.5%的普通型和分红型保险产品并行销(xiāo)售。当前，行业处在分红险、万(wàn)能险(xiǎn)陆续停售和普通型保险(xiǎn)产品陆续(xù)上新的阶段，市场(chǎng)各方(fāng)主推产品为预(yù)定(dìng)利率为2.5%的分红险，这一产品最迟可以销售到9月底。

　　从(cóng)停售情况来看，一家保险经(jīng)纪公司相关(guān)负责人向(xiàng)记者表示，近(jìn)期(qī)不少(shǎo)险企正陆续停售(shòu)预定利率2.5%的分红险，目前该经(jīng)纪公司仍在销售的(de)还有(yǒu)十几款。受访的业内(nèi)人士告(gào)诉(sù)记者，整体来看，9月份保险市(shì)场销售热度较上个月有所下降，一方面，此前市场主推预定利率(lǜ)3.0%的普(pǔ)通型保险(xiǎn)产品，到目前为止，部分(fēn)险企和保险营销员提前完成了销售(shòu)任(rèn)务，放缓了销售节奏；另一方面，分红险此前在银(yín)保渠(qú)道及中(zhōng)小险企个(gè)险渠道布局相对较少。此外，还(hái)有部分险企为压降负债(zhài)端成本，控制刚性成(chéng)本较(jiào)高的业务规模。

　　从上新情况来看，9月份(fèn)，市场上陆(lù)续出(chū)现预定利(lì)率为2.5%的普通型(xíng)保险产品。不过(guò)，由于普通型人身险产品预定利率切换的过渡期较短，目前不少险企还(hái)在陆续推动预定利率为2.5%的产品上市(shì)。“近期在忙于新预定利率人身险产品的开发、备案、渠道签约等工作(zuò)。”前述险企精算负责人告诉(sù)记者。

　　从消费者角度看，中国精算师协会创始会员徐(xú)昱琛分析称，与普通型(xíng)保险产品相比，分红险采取(qǔ)消费者和险(xiǎn)企共享收益的设计机制，长期来看(kàn)，分红险具有一定优势。不(bù)过，消费者应明(míng)白，分红险的收(shōu)益(yì)为“保证利益+红利利益”，其中，红利利益是浮动的，具有(yǒu)不确(què)定性。消费者可查询(xún)险企公开披露信息如长期投资收益率、历史分红实现率等(děng)指(zhǐ)标，参考其利(lì)益(yì)演示及(jí)历史分红水平(píng)。根据今年(nián)一季度险企披露的最近(jìn)3年平(píng)均(jūn)综合投资收益率，8家险企超过了5%，其中7家险企为合资险企。

　　从市场趋(qū)势看(kàn)，在市(shì)场利率下行环境(jìng)下，为进一步强化资产负债(zhài)匹(pǐ)配，险企纷纷(fēn)计划大力发展分红险，控制负债端刚性(xìng)成本，给投资端(duān)留下更(gèng)大空间，以进行灵活配置、分散(sàn)配(pèi)置，并践行长期(qī)投资(zī)理念。例如，近(jìn)期，中国平安、中国太平以及中国太保相关负责(zé)人都提到，未来将以分(fēn)红险作为主打产品，预计明年的占比将提升至50%以上。

责任编辑(jí)：秦艺

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