严把准入关，健全退出机制！保险业高质量发展之路重磅定调

　　来源：北京商报

　　新版保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关于加强监(jiān)管防范风险推动保险业高质(zhì)量发展的(de)若干意见》（以下简(jiǎn)称《若干意见》）。《若干意(yì)见(jiàn)》从严把(bǎ)保险市场准入关、严格保险机构持续监(jiān)管、有力有序有效防范化解保险(xiǎn)业风险、提升保险业服务(wù)民生保障水平、提升保(bǎo)险业服(fú)务实体经济(jì)质效在内的(de)多个方面提出新要求。

　　从2006年《国务(wù)院关于(yú)保险业改革发展的若干意见》出台，到2014年(nián)《国务院关于加快发展现代保险服务业(yè)的若(ruò)干意见》发布，到如今保险业迎来了3.0版本(běn)的保(bǎo)险业“国十条”，业内人士表示，前两次保险(xiǎn)业“国十条(tiáo)”的发布，都(dōu)伴随着保险业(yè)的高速发展。这次3.0版本的保(bǎo)险业“国(guó)十条”，强调坚守风险底线的基础上实现高质量发展，体现了强监管与发展并重的(de)导向。

　　严格“三审”、强化三类监管

　　《若干意见》提出三大“严(yán)格”，包括严格审(shěn)批保(bǎo)险机构、严格审核管理(lǐ)人员任职资格和严格审查股东资质。

　　对于《若干意见》要求的(de)依(yī)法从(cóng)严审批(pī)新设(shè)保险机构，对外经(jīng)济贸易大学保险学院院长谢远涛表示，通(tōng)过对新设保险机构的(de)严格审批和区域、层级布局的优化，可以避免保险机构的(de)过度集中或(huò)无序(xù)竞争，促进保(bǎo)险(xiǎn)市场的合理布局和健康发展(zhǎn)。也(yě)是为了保护消费者利益，有利(lì)于推动行业创新发展。

　　首都经贸大学农村(cūn)保险研究所副(fù)所长李文中表示，保险业自(zì)身的安(ān)全是保险(xiǎn)业可持续发展和服务民生和实体经济，聚(jù)焦国家(jiā)重大战略和重点领域的前提。因此需要严把市场准(zhǔn)入关，防止“病从口入(rù)”；严格持续监管，让保险机构和保(bǎo)险行业持续保持健康。

　　保险公司股(gǔ)东资质良好对于整(zhěng)个保险行业(yè)的稳健(jiàn)运行具有至(zhì)关重要的意义，是保险公司稳定发展的基石。在严(yán)格审查股东资质方面，《若干意见(jiàn)》要求，严格(gé)股东资质、资金来源和行为穿透式审查(chá)。严禁违规(guī)跨业经营、杠杆率过(guò)高、存在严重失信(xìn)行为和重大违法违规记(jì)录的企业成(chéng)为保险机(jī)构主要股东或实际控制人。建立股东、实际控制(zhì)人“黑名单”制度，加大对重大违法违规股东的清退力度。

　　在中(zhōng)央财经(jīng)大学副教授刘春生看来，保(bǎo)险机构、股东和管理人(rén)员的素质直接关系到保险(xiǎn)业的稳定和发(fā)展。严格审批(pī)和审查，才能确(què)保只有那些真正(zhèng)有实力(lì)、有信誉的机构和个人才能进入保险市场，这(zhè)样才能保障消费者的权益，维(wéi)护(hù)市场的公平竞(jìng)争。严格保险(xiǎn)机构持续监管主要是因为保险业是个涉及众多消费者利(lì)益的(de)行业，必须时(shí)刻保(bǎo)持(chí)警惕，确保(bǎo)市场(chǎng)的稳(wěn)定和健康发(fā)展。

　　《若干意见》还提出强化三类监(jiān)管，包(bāo)括严格保险(xiǎn)机构持续监(jiān)管、强化资产负债联(lián)动监管、强化分级分类监管(guǎn)。在强(qiáng)化分级分类监管(guǎn)方面，要求(qiú)推动保险销售(shòu)人员分级分类管理。加强产(chǎn)品费差监(jiān)管。合理配置(zhì)监管资(zī)源，实行高风(fēng)险高强度监管、低(dī)风险低强度监管。严(yán)防监(jiān)管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨(zhǐ)在通过加强监管和(hé)防范风险，推动保险业实现(xiàn)高质量发展，这对于服务国(guó)家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　防范(fàn)风险开启“退出机(jī)制”

　　保险业防范化解风险正当时。面对(duì)复杂多变的市场环境，保险业持续强化监管，要(yào)求提(tí)升保险公司治理能力，确保稳健运营(yíng)。与此同时，监管持续优化保(bǎo)险机构布局，加快高风险机构改革化险。

　　严肃整治保险违法违规(guī)行为、有力有序(xù)有效防范化解保险业风险……《若干意见》对(duì)于风险防(fáng)范再提要求。

　　具体而(ér)言，《若干意见(jiàn)》提出，加大市场整治力度。依法严厉打(dǎ)击股东(dōng)或(huò)实际控制人(rén)违规(guī)持股、非自有资金出资、违规(guī)干预公司经营管理活动、违(wéi)规占用资金等行为。严禁违规投资(zī)与保(bǎo)险主业无关的行业(yè)企(qǐ)业。规范销售行(xíng)为，严肃(sù)查处销售误导、套取费用等行为。细化各类违法行为处罚标准。严格落实应(yīng)罚尽罚、罚没并举(jǔ)和“双罚”制度。

　　在稳慎推进风险处置方面，《若(ruò)干意见》同样提出了更为(wèi)具(jù)体的举措(cuò)，其中包括，拓(tuò)宽(kuān)风险处置资金来源，支持(chí)符合条件的企业参与保险机构(gòu)改革化险。健全市场(chǎng)退出机制。对(duì)风(fēng)险大、不具备(bèi)持续经营能力的(de)保险机构，收缴金融许可证(zhèng)，依法进入破产清算(suàn)程序。落实地(dì)方党委和政府风险处置属地责任，强化中央金融管理部门(mén)监管责任，协(xié)同推进风险处(chù)置。

　　“以前更多讨论(lùn)的是准入问题，现(xiàn)在(zài)把退出机制建立起来，打破刚兑(duì)，有利于减轻保险保(bǎo)障基(jī)金的压力，同时(shí)也是减轻整(zhěng)个保险行业的(de)负担和费用，保(bǎo)护(hù)消费者权益。”谢远(yuǎn)涛表示(shì)。

　　“《若干意见》提出(chū)了一(yī)系列具体的政策措施，包括严把保险市场(chǎng)准入关、严格保险(xiǎn)机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为等(děng)，这(zhè)些措施有助(zhù)于防范和化解保险业风(fēng)险，维护金融市场稳定(dìng)，保护(hù)保险(xiǎn)消费者权益。”对于上述防(fáng)范风险的举措对保险业有哪些影响(xiǎng)，李文中(zhōng)表示(shì)，说明(míng)我国将(jiāng)会采用更加系统全面的方法来防范(fàn)和化解保险业(yè)出现的风险，一方面引导、支持金融业之(zhī)外的力量参与风险机构的处置，提(tí)升风(fēng)险处置能力；另一方面严格落(luò)实风(fēng)险机(jī)构(gòu)处置措施(shī)，将存在严重问题的机构清(qīng)除出市场，优(yōu)胜劣汰，提升保险机构的竞争力和保险(xiǎn)业(yè)的持续发展能力。

　　在谢远涛(tāo)看来，《若干意见》总体上体(tǐ)现了“重保(bǎo)障”“强监管”“高质量”发展三个关(guān)键词。前两次保(bǎo)险业“国十条”的(de)发布，都伴随着保险业的高速(sù)发(fā)展(zhǎn)。例如，2014年的“国十(shí)条”，政策导(dǎo)向主要是推动保(bǎo)险行(xíng)业的快速(sù)发展和创新，以更好(hǎo)地服务经济社会发展，在一定(dìng)程度上是对保(bǎo)险业发展的鼓励和引导。这次3.0版本的(de)保险(xiǎn)业“国十条”，强调坚守风(fēng)险底线的基础上实现高质量发展，体现了强监管(guǎn)与发展并重的导向。

　　提升民生、实体经济两(liǎng)项服务能力

　　保险(xiǎn)业(yè)作为金融体(tǐ)系的重(zhòng)要支柱，正不断致力(lì)于提升两大服务领域的质量与效(xiào)率。在民生保障严把准入关，健全退出机制！保险业高质量发展之路重磅定调方面，保险业不断丰富产品体系，扩大保障范围；保险业也(yě)紧密围绕实体经济需求，创新服务模式，通过提供风险保障、资金融(róng)通等(děng)多元化服(fú)务，助力实体企业(yè)稳健发展。

　　未来(lái)，保险业如何继续坚持“以人为本”和(hé)“服务实体”的双重导向(xiàng)，推动行业高质量发展？

　　《若干意见》在提升保险(xiǎn)业服务民生保障水平、提(tí)升(shēng)保险业服(fú)务实体经济质效方面提出多项要求。

　　保(bǎo)险源于互助共济(jì)、风险共担，蕴含的(de)“人人为我、我为人人”理念(niàn)，与金融工作的人民性(xìng)天(tiān)然契合。不仅提出丰富巨灾保险保障形式，在居民保险(xiǎn)保(bǎo)障需求日益增(zēng)长的(de)背景下，《若干意见(jiàn)》也提(tí)出了积极发(fā)展第三支(zhī)柱养老保(bǎo)险、提升健康保险服务保障(zhàng)水平、健全(quán)普惠保险体系。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方面提出(chū)，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保(bǎo)障和跨期财(cái)务规(guī)划需求。鼓励开发适应个人养老金制度(dù)的新(xīn)产品(pǐn)和专属(shǔ)产品。

　　“保(bǎo)险业需要创新发展，满足人民群众多样化的保险需求。”刘春(chūn)生(shēng)表示，具(jù)体来(lái)看，积极发(fā)展第三支柱养老(lǎo)保险，帮助大家更好地规划养老生活；提升(shēng)健康保险服(fú)务(wù)保障水平，让消费者在生病的时候能有更多的(de)保障；健全普惠保险体系，就是让(ràng)保险服务更加普及、更加惠民。

　　对于提升保险业服务实体经济(jì)质(zhì)效，《若干意见(jiàn)》提出，聚(jù)焦国家重(zhòng)大战(zhàn)略(lüè)和重(zhòng)点(diǎn)领域；发挥保险资(zī)金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛表示，这是保险第一(yī)性原理，保险回归保障本源(yuán)，也体现了人民性。对于保险公司如何更好地(dì)提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险(xiǎn)业服务实体经济质效，在谢远涛看(kàn)来，一方面，产品设计更(gèng)加向保障性产品(pǐn)倾斜，更好地服务民生；另一方面，更好地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经济发展，促进“一带一(yī)路”走出去，保障两个循环(huán)。

　　李文中也表示(shì)，《若(ruò)干意见》强调保险业在(zài)保障和改(gǎi)善民生、防灾减(jiǎn)损、服务实体经(jīng)济等方面的重(zhòng)要作用。通过提升保(bǎo)险业的保障能力和服务水平(píng)，可以更(gèng)好地满足人民(mín)群众日益增长的保险需求(qiú)，特(tè)别(bié)是发展巨灾保险、养老保险、健(jiàn)康保险、普惠(huì)保险等，提升保险(xiǎn)业服务民生保障水平。

　　“此次(cì)《若干意见(jiàn)》强调聚焦(jiāo)国(guó)家重(zhòng)大战(zhàn)略和重点领(lǐng)域，提(tí)升(shēng)保险业(yè)服务实体经济质效，如服务科技创新和现代化产业体系建设，与三中全会(huì)《决(jué)定》思(sī)路一(yī)致。提(tí)出持(chí)续推进高水平对外开放，提升保险业的可持续发展能力。”谢远涛表(biǎo)示。

　　李文中表示，与此前的两个保险(xiǎn)业“国十条”相(xiāng)比，《若干意见》最大的区别主要包括(kuò)，一是，强化了保险业发展的服务理念，应当服务民生、服务(wù)实体经济，聚焦国家重大战略和(hé)重点领域，最(zuì)终服(fú)务中国式(shì)现代化大局。二是(shì)，强调了通过(guò)提升产品定价精准性、提高数智化(huà)水平和增强高质量发展内生动力来增强保险业的可持续发展能力，这有利于更充分、有效、持续地发(fā)挥保险(xiǎn)业服务中国式现(xiàn)代化的(de)能力。

　　明确2029年、2035年发展目标

　　发(fā)展，是保(bǎo)险业永恒不变的主题，《若干意(yì)见(jiàn)》明确了高质量发(fā)展的总体(tǐ)目标(biāo)。

　　根据《若干意(yì)见》，到2029年，初步形成覆盖面稳(wěn)步扩大、保(bǎo)障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充(chōng)足、治理和内(nèi)控健全有效的保险(xiǎn)业高质量发展框(kuāng)架。保险监管制度体系更(gèng)加健全(quán)，监管能力和(hé)有效性(xìng)大幅提高。到(dào)2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学(xué)有效、具有较强国际竞争力(lì)的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明确了(le)保险业高质(zhì)量发展的时(shí)间表和路线图。这有助于引(yǐn)导保(bǎo)险业按照既定目标有序发展，同时也为监管提供了明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了与(yǔ)“发(fā)展”相对应的要求，其中包括，增强(qiáng)保险业可持续发(fā)展能(néng)力、强化推动保险(xiǎn)业高质量发(fā)展政策协同(tóng)。在(zài)增强保险业可持续发展(zhǎn)能力方面，明确要求树立正(zhèng)确的(de)经(jīng)营(yíng)观、业绩(jì)观和风险观，加快(kuài)由追求(qiú)速度和(hé)规模(mó)向以价值和效益为中心转(zhuǎn)变。

　　《若干(gàn)意见》还提出，深(shēn)化保险业(yè)改革(gé)开放(fàng)。对于国(guó)内保险机构而言，支(zhī)持大型(xíng)保险机构做优做强。引导中小(xiǎo)保险公司(sī)特色化(huà)专(zhuān)业化经营发展。

　　李文中表(biǎo)示，深化保险业改革开放、增强保险业可(kě)持续发展能力等要(yào)求，将有助于提升保险(xiǎn)业的整体竞争力和服务质量，推动保险业(yè)更好地服务中国式现(xiàn)代化(huà)大局。

　　此外，在持续推进高水平对外(wài)开放方面(miàn)，《若(ruò)干意见》明确，支(zhī)持优质境(jìng)外保险机(jī)构来华设立(lì)法人机构及分支机构。支持(chí)合格境(jìng)外机构投资入股(gǔ)境内保险机构。鼓励中资保险(xiǎn)机构稳步拓展海外业务，持续提升经营管理和风险(xiǎn)防范能力。深化国际保(bǎo)险监管交流合作，积(jī)极参(cān)与国际保险治理。

　　“对外(wài)开放是中国金融业改(gǎi)革发展的重要动(dòng)力。”6月(yuè)19日，在2024陆家嘴论(lùn)坛上，国家金融监督管理(lǐ)总局(jú)局长李云泽(zé)发表主题演讲(jiǎng)时表示，将坚持(chí)“引进来”与“走(zǒu)出(chū)去(qù)”并重，持续打(dǎ)造一(yī)流(liú)营商(shāng)环境，坚定不移扩大金(jīn)融业高水平对外开放(fàng)。指导金融机构优化跨境金融服务，深度(dù)融入高质量共建“一带(dài)一路”。稳步扩大制严把准入关，健全退出机制！保险业高质量发展之路重磅定调度型开放(fàng)，研究放宽非银金融机构的外方股东(dōng)范围，鼓励(lì)符(fú)合条件的外资机构参与各(gè)类业务试点，支(zhī)持在(zài)华外资机构深耕中国、稳健经(jīng)营。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑：李桐

未经允许不得转载：骏诺车品JNCP官方网站严把准入关，健全退出机制！保险业高质量发展之路重磅定调