监管与发展并重 保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新(xīn)版(bǎn)保险业“国(guó)十条”重磅发布。9月11日，国(guó)务院印发《关(guān)于加强(qiáng)监(jiān)管防范风险推动保险业高质量发展的(de)若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严把保险市场准入关(guān)、严格保险(xiǎn)机构持续监管、有力有序有效防范化解保险业风险、提(tí)升保险(xiǎn)业服务民生保障(zhàng)水平、提(tí)升(shēng)保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济质效在内的多个方(fāng)面 提出(chū)新(xīn)要求。

　　从2006年《国(guó)务院关(guān)于(yú)保险业(yè)改革发展的(de)若干意(yì)见》出台，到2014年《国务院关于加快(kuài)发展现(xiàn)代保险服务业的若干意见》发布 ，到如(rú)今保险业迎来了3.0版本的保险业“国(guó)十条”，业内人士表示，前两次保险业 “国十条”的发布，都(dōu)伴随着(zhe)保险(xiǎn)业的高速发(fā)展。这次3.0版本的保险业“国十条”，强调在坚(jiān)守风险底线的基础上实现高质量发(fā)展，体现了强监管(guǎn)与发 展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干(gàn)意见》提出三大“严(yán)格(gé)”，包(bāo)括(kuò)严格审批(pī)保险机构、严格审核管理人员任职资格和严格审查(chá)股东资质(zhì)。

　　对(duì)于《若干意见》要求的依法从严(yán)审批新
设保险机 构，对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛表示，通过对新(xīn)设保险机构(gòu)的
严格审批和(hé)区域、层级布局的优化，可以避(bì)免(miǎn)保险机构的过度集中(zhōng)或无序竞争 ，促进保险市场的合理布(bù)局(jú)和健(jiàn)康发展。

　　首都经贸大学农村保险研(yán)究所副所长李文中表示，保险(xiǎn)业自身(shēn)的安全是保险(xiǎn)业可持续发展和服务民生和实(shí)体(tǐ监管与发展并重 保险业新“国十条”定调)经(jīng)济，聚焦国家重大战略和(hé)重点领域的前提。因(yīn)此需要严把市场准入关，防(fáng)止“病从口入”；严格持续监管，让保险机构和(hé)保险(xiǎn)行业持续保持健康。

　　在中央财经大学副教(jiào)授(shòu)刘春生看来，保险机构(gòu)、股东和管(guǎn)理(lǐ)人员的素质直接关系到保险(xiǎn)业(yè)的(de)稳定(dìng)和发展。严格审批和审查，才能确保只有那些真(zhēn)正有(yǒu)实力、有信(xìn)誉的机构和个人才能进入保险市场，这样才能保障消费者的权益，维护市场的公平竞争。严格保险机构持续(xù)监管主要是因为保险业(yè)是个涉及(jí)众多(duō)消费者利(lì)益的行业，必须时刻(kè)保持警惕，确保市场的稳定和健康(kāng)发展。

　　《若干意见》还提出强化三类(lèi)监管，包括严(yán)格保险机构持续监(jiān)管、强化资产负债联动(dòng)监管、强(qiáng)化分(fēn)级分类监管。在强化(huà)分级分(fēn)类监管方面，要求推(tuī)动保险销售
人(rén)员分级分类(lèi)管(guǎn)理。加强产品费(fèi)差监管。合理(lǐ)配(pèi)置监管资源，实行高风(fēng)险高强度监管、低风险低强度监管。严防(fáng)监管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在(zài)通过(guò)加强(qiáng)监(jiān)管和防范风(fēng)险，推动保险业实现高质量发展，这对于服务(wù)国家战 略、保障民生、促进(jìn)经济社会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开(kāi)启(qǐ)“退(tuì)出机(jī)制”

　　保险业(yè)防范化解(jiě)风险正当时。面对复杂多变的市场环境，保险业持续(xù)强化监管，要求提升保险(xiǎn)公司治(zhì)理(lǐ)能(néng)力，确保稳健运营。与此同时，监管
持续优化保险机构布局，加快高风险机构改革化(huà)险。

　　在稳慎推进风险(xiǎn)处(chù)置方面，《若干意(yì)见》同样提出(chū)了更为具体的举措，其中包括，拓(tuò)宽风险处置(zhì)资金来源，支(zhī)持符合条件的企业参与保险机构改革化险。健全市场退出机制。对(duì)风险大、不具备持续经(jīng)营能(nén监管与发展并重 保险业新“国十条”定调g)力的(de)保(bǎo)险(xiǎn)机构，收缴金融(róng)许可证，依法(fǎ)进入破产清算程(chéng)序。落(luò)实地方党委和政府(fǔ)风险(xiǎn)处置属地责任，强化(huà)中央金融管理部门监管责任，协同推(tuī)进风(fēng)险处置。

　　“以前更多讨论的是准入问题，现在把退(tuì)出机制建立起来(lái)，打破(pò)刚兑，有(yǒu)利于减轻保险保(bǎo)障基金(jīn)的压力，同时也是减轻整个保险行业的(de)负担和(hé)费用(yòng)，保护消费者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列(liè)具体(tǐ)的政策措(cuò)施，包括严(yán)把保险市场准入关、严格保险机(jī)构持续监管、严肃整治保险(xiǎn)违法违规行为等，这些措施有助于防范和
化解保险业风险，维护金融市场稳定，保护保险消费者(zhě)权益。”对于上述防范(fàn)风险的举措对保(bǎo)险(xiǎn)业有哪些影响，李(lǐ)文中表(biǎo)示(shì)，说明(míng)我国将会采用更加系统全面的(de)方法来防范(fàn)和化(huà)解保险业出现的风险，一方面(miàn)引导、支持金融业之外的(de)力量参与风险机(jī)构的(de)处置，提升风险处置能力；另一方面严格落实风(fēng)险机构处置措施，将(jiāng)存在严重问题的机构(gòu)清(qīng)除出市场，优胜劣汰，提升保险机构的竞争(zhēng)力和保险业的持续发展能力。

　　提升民生、实体经(jīng)济(jì)服务能力

　　在提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服(fú)务实体经济质效方面，《若干(gàn)意见》提出多项要(yào)求。

　　其中，在发展第三(sān)支柱养老保险方(fāng)面提出，大力发展商业保险年金，满足人民(mín)群(qún)众多样化养老保障和跨(kuà)期财务规划需求。鼓励开发适应(yīng)个人(rén)养老金制度的新产品(pǐn)和专属产品。

　　“保险业需要创新发展(zhǎn)，满足人民群众多样化的保险需(xū)求。”刘春生表(biǎo)示，具体来看，积极发展第(dì)三支柱养老保险，帮助大(dà)家(jiā)更好地规(guī)划养老生活(huó)；提升健康保险服务保障(zhàng)水平，让消费者在生病的时候(hòu)能有更多的保障；健(jiàn)全普惠保险体系，就是让保险服务更加普(pǔ)及、更加惠民。

　　对于提(tí)升保险业(yè)服务实体经济质效，《若干意见》提(tí)出，聚焦国家重大战略和重点(diǎn)领
域；发挥保
险资金(jīn)长期投(tóu)资优势，培育真正的耐心(xīn)资(zī)本，推动资金、资本、资(zī)产良性循环等举(jǔ)措。

　　对于(yú)做好两(liǎng)项“服务(wù)”，谢远涛表示，这是保险第(dì)一性原理(lǐ)，保险回归保障本源，也(yě)体现了(le)人(rén)民性。对(duì)于保险公司如何更好(hǎo)地提升保险业服务(wù)民生保障水平、提(tí)升保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济质效，在谢远涛看来，一方面(miàn)，产品设(shè)计更加向保(bǎo)障性产品倾斜，更好地服务民生；另一(yī)方面，更(gèng)好地发挥经(jīng)济减震器和社会稳定器功能，助推实
体经济发展，促进一(yī)带一路走出去，保障两个循环。

　　李文中也表示，《若干意见》强调保险业在保障和改善民生、防(fáng)灾减损、服务实体(tǐ)经济等方面的重要 作用。通过提升保(bǎo)险业的(de)保(bǎo)障(zhàng)能力和服务(wù)水平，可以(yǐ)更好地满足人民群众日益增长的保险(xiǎn)需求，特(tè)别是发展巨灾保(bǎo)险、养老保险、健康保(bǎo)险、普惠保险等(děng)，提升保险业服务民生保障水平(píng)。

　　明确五年、十年发展(zhǎn)目标

　　发展，是保险业永恒不(bù)变的主题，《若干意见》明确了高质量发展的总体目标。

　　根据《若干意见》，到
2029年，初(chū)步形(xíng)成覆盖面稳步扩大(dà)、保障日(rì)益全面、服务(wù)持续改善(shàn)、资产配置稳健均衡(héng)、偿付能力充足、治
理和内控健全有(yǒu)效的保险(xiǎn)业高质量发展框架。保险监管制度 体系更(gèng)加(jiā)健全，监管能力和有效性大幅提高。到 2035年，基(jī)本形成(chéng)市场体系(xì)完备、产(chǎn)品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格(gé)局。

　　李(lǐ)文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明确了保险业高质量发展的时间表和路线(xiàn)图。这有助于引导保险业按照既定目标有序发展，同时(shí)也为监管提供了明确的方向(xiàng)和依据。

　　《若干意(yì)见(jiàn)》也(yě)提出了与“发展”相对应的要求，其中包括，增强保险业可(kě)持续发展能力、强化推(tuī)动(dòng)保险业高质量发展政策(cè)协同。在增(zēng)强保险业可持续发展能力(lì)方面，明确 要求树立正(zhèng)确的经营观、业(yè)绩观和风险观，加快(kuài)由追求(qiú)速(sù)度和(hé)规(guī)模向以价值和效益(yì)为中心转变。

　　《若干意(yì)见》还提出(chū)，深化保险业改革开放。对于国内保险机构而言，支(zhī)持大型保险机构做优做强。引导中小保险公司(sī)特色化专业化经营发展。

　　李文中表(biǎo)示(shì)，深化(huà)保险业改革(gé)开(kāi)放、增强保险业(yè)可持续发展能力等要求，将有助于提(tí)升保险业的整体竞争力和服务质量，推动(dòng)保(bǎo)险业更好地服务中国式(shì)现代(dài)化大局。

　　此外(wài)，在持续推进高水平对外开 放方面，《若干(gàn)意见》明确，支持优质境外保险机构来华(huá)设立法人机构及分支机构。支持合格(gé)境外(wài)机构投资入股境内保险机构。鼓励中资(zī)保险机构稳步拓展海外业(yè)务，持续提升经营管理和风险防范能力。深化国际保险监管交流合作，积极参与国际(jì)保险治理。

　　“对外开放是(shì)中国金融业改革发展的重(zhòng)要动力。”6月19日，在2024陆家嘴(zuǐ)论(lùn)坛上，国家金融监督(dū)管(guǎn)理总局局(jú)长(zhǎng)李云泽发表主题演讲时(shí)表示，将坚持“引进来(lái)”与“走出去”并重，持续打造(zào)一流营商环(huán)境，坚定(dìng)不移扩大金融业(yè)高(gāo)水平对外开放(fàng)。指导金融机构优 化跨境金融服务，深度(dù)融入高质量共建“一带一路”。稳(wěn)步扩大制度型(xíng)开放，研究放宽非银金融机构的外方股东范围，鼓励符合条件的外资机构参与各类业务试点，支持在华外资(zī)机构深耕中国、稳(wěn)健经营。

　　北京商(shāng)报(bào)记者 胡永(yǒng)新

责(zé)任编辑：李桐

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