招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相
关意见

金融界(jiè)9月2日消息(xī)，招商银行行长王良(liáng)2日在
该行2024年中期业绩交流会上表示，目前招商银行(xíng)没有收到监管部(bù)门针对个
人(rén)存量房贷转(zhuǎn)按揭的相关意见，相关(guān)监管部门也并未(wèi)就此征求过商业(yè)银行的意见。近日，有外媒(méi)报道称，中国正在考虑进一步下(xià)调存量房贷利率，允许规模高达38万亿人民币(bì)的存量房贷寻求转按揭(jiē)，以降低居民债务负担、提振消费 。“这(zhè)个政策目前(qián)还没有得到确认。如果相(xiāng)关政策推出，可能会对银
行业(yè)存量按揭利率带来一定的负(fù)面影响(xiǎng)。”王良表示。

消息面上，上周(zhōu)五有外媒引述知情人
士称，中国正考(kǎo)虑进(jìn)一步下调存量房贷利率(lǜ)，允许规模高达38万亿人民币的存量 房贷寻求转按揭(jiē)，以降低居民(mín)债务负担、提振消费。知情人士表示，根据相关方案，存量按揭客户可(kě)以与(yǔ)银(yín)行重新协商房贷利率，而不用等(děng)到1月(通常的利率调整时(shí)间)。此外，他们(men)也可以将现有按揭贷款直 接转入其(qí)他银(yín)行，并(bìng)按照(zhào)最新(xīn)利率签订(dìng)合同，这将成为全球金融危(wēi)机以来中国首次允许这 种被称为“转按揭(jiē)”的操作。

招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见padding: 0px; border: 0px; font-variant-numeric: inherit; font-variant-east-asian: inherit; font-variant-alternates: inherit; font-variant-position: inherit; font-stretch: inherit; font-size: 17px;招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见 line-height: inherit; font-family: "Microsoft YaHei-Regular", PingFangSC-Regular, Pingfang-SC, Pingfang-SC-semibold, "Microsoft YaHei-Bold"; font-optical-sizing: inherit; font-size-adjust: inherit; font-kerning: inherit; font-feature-settings: inherit; font-variation-settings: inherit; vertical-align: baseline; text-align: justify; text-indent: 34px; text-wrap: wrap;'>“转按揭”是指已(yǐ)在(zài)银行(xíng)办理按揭贷款的(de)借款人，向原(yuán)贷款银行要求变更贷款(kuǎn)要素（包括利率、金额、抵押率、借款人等），或是(shì)将现有按(àn)揭贷款转入(rù)其(qí)他银行，并按照最新贷款要素(sù)签(qiān)订合同。一(yī)般来看，“转按
揭”分(fēn)为交易性和非交易性两种(zhǒng)，交易性“转(zhuǎn)按揭”是指以房产交易(yì)为目的，非交易性“转按揭”则没有房产(chǎn)交易背景，即“同名转(zhuǎn)按揭”。实际操作中，多数转按揭业务(wù)是(shì)为了获(huò)得更优贷款条件的同(tóng)名转按揭，如将高利率按揭贷款置换为低利率按揭贷款。

去年9-10月，存量房(fáng)贷利率(lǜ)已经进行过(guò)一次统一(yī)调整(zhěng)，根据央行发布(bù)的《2023年第(dì)四季(jì)度中国货币政(zhèng)策执行报告》显(xiǎn)示，截(jié)至2023年底(dǐ)，存(cún)量按揭利率调整后的加权(quán)平均利(lì)率(lǜ)为4.27%。此外考虑去年5年期(qī)LPR 10bps的调降，大部分按揭(jiē)在 今年1月1日经历重定价；今年2月和7月5年期LPR 累计35bps的(de)调降，少部分按揭在今年2-8月经历(lì)重定价；今年以来存量高定(dìng)价按揭(jiē)提前还款。中信证券估算当前(qián)存量(liàng)房贷的加权平均利率约在3.9%-4.0%左右。

招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见crosoft YaHei-Regular", PingFangSC-Regular, Pingfang-SC, Pingfang-SC-semibold, "Microsoft YaHei-Bold"; font-size: 17px; text-align: justify; text-indent: 34px; text-wrap: wrap;'>根据央行发布的《2024年第(dì)二季度中国货币政(zhèng)策执行(xíng)报告(gào)》显示，2024年6月，全国新发放个人住房贷款(kuǎn)利率为3.45%。中原地产研(yán)究院统计数据显示，2024年8月全国首套房平均(jūn)利率为3.25%左右，二套房贷款平均利(lì)率为(wèi)3.6%左右；根据融360数字科技研究院监测，截至7月底，45个重点城市首套房贷款平均利率为3.29%，二套房(fáng)贷款平(píng)均利率(lǜ)为3.71%；根据财联社8月29日报道，广州首套房(fáng)贷利率最低已经可(kě)以做到2.89%。

中信证(zhèng)券分析称，若报道属实，从敏感性测算来看，按存量按揭调(diào)整比例75%、定价调整幅度55bps假设，商业银行全年净(jìng)息差负向影响约在4.5bps左右，其中按揭占比高的全国型银行受(shòu)影响较大；若存款挂牌利率再次下调，将有
效对冲负向影响。如允许存(cún)量房贷转按揭属实，从转按揭承接格局来看，利好负债成(chéng)本(běn)优势银行。

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