30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新

　　亚(yà)太(tài)财产保(bǎo)险有限公司（以下简称(chēng)“亚(yà)太财险”）接(jiē)连被罚单找上门。9月9日，亚太财险(xiǎn)发布公告称，经查，公司浙(zhè)江分公司存在跨省经营保险业务的行为，被监管警告并处罚款。北京商报记者梳理发现，该公(gōng)司短短30天内已三(sān)次发布接受行政处罚的公告，其中，最大的一笔罚单为因未按照规定运用保险公司资金，该公(gōng)司以及时任公司副总裁兼首席投资官兼(jiān)财务负责人于海(hǎi)波合计被罚(fá)款100万元，值得注意的是，于海(hǎi)波现任该公司(sī)总裁。

　　从业务经营(yíng)一端，亚太财险的净(jìng)利润坐上了“过(guò)山车”，在2022年盈利0.52亿元(yuán)后，2023年再度(dù)由盈转亏，亏损金额为7.06亿元。不仅(jǐn)如(rú)此，该公司近年来还因股东(dōng)的股权问题备受关注。那么，对于亚太财(cái)险(xiǎn)而言(yán)，接(jiē)下来如何在合规的(de)基础上寻求突围？

　　一个月(yuè)内30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪合(hé)计被罚超百万元

　　根据监管近一个月开出的罚单，亚太(tài)财险及其(qí)分公司合(hé)计被罚超百万元。除(chú)了亚太财险浙江分公司合计(jì)被罚(fá)款4万(wàn)元，该公司(sī)的(de)天津分公司因未按规定进行(xíng)执业登记和管理；跨省(shěng)、自治区(qū)、直辖市经营(yíng)保险业务合计被罚(fá)款7.1万元。

　　此(cǐ)外(wài)，8月29日，金融监管总局深(shēn)圳监管局发布的行政处罚信息显示(shì)，亚太财险(xiǎn)因未按照规定运用保(bǎo)险公司资金，被罚款90万元；时任公司副总裁兼首席投资官(guān)兼财务负责人(rén)于海波对该公司未(wèi)按照(zhào)规(guī)定运用保(bǎo)险公司(sī)资金事项(xiàng)负有责任，被警告并处罚(fá)款10万元。

　　值(zhí)得一提的是(shì)，于海波现任亚太财(cái)险总裁、财务负责人、首席投资官。简历显示，其具备丰富的财务工作经(jīng)验，曾任(rèn)山西泛海建设投资有限(xiàn)公司财务部(bù)经理、财(cái)务总(zǒng)监；泛海控股股份(fèn)有限(xiàn)公司资产财(cái)务部(bù)资金(jīn)管理(lǐ)中心总监、资产财务(wù)部(bù)总经理、房地产开发集团总部资产财务部(bù)总经理等职务(wù)。

　　“未按规定运用保险公司资金可能会(huì)带来多种风险，这些风险不仅限于法律和监(jiān)管(guǎn)层(céng)面，还包括财务、声誉等多30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪个方面。”业内人(rén)士对记(jì)者表示(shì)，首先(xiān)，法律与合规(guī)的风险，即因为(wèi)违(wéi)规(guī)运用保险资金，公司首先面临行(xíng)政(zhèng)处罚(fá)，严重(zhòng)的可能影响其业务范围、接受新(xīn)业务甚至面(miàn)临吊销业务许(xǔ)可证。其次，财(cái)务风险，即不当的(de)资金运作可能导致保险公(gōng)司资产价值的损(sǔn)失，从而影响其偿付能力。而这可(kě)能直接影响(xiǎng)到保险公司的财务稳定(dìng)性和持续经营(yíng)能力。在(zài)有些情况下(xià)，还可能影响投资者、合(hé)作方(fāng)及其他相关方的信心，这可能(néng)会影(yǐng)响到公司(sī)的长期经营。当然，最终风险导致的(de)损(sǔn)害如何，还(hái)需要看其(qí)违规运用(yòng)资金的规(guī)模。

　　“本次处罚，公司深刻认识到问(wèn)题的严重性，高(gāo)度重视并积极贯彻监管要求，现已立即采取行动进行整改(gǎi)。”亚太财险在(zài)接受记(jì)者采访时(shí)表示，针对此次监管处罚，公司已经并正在采取的措施(shī)包括完善制度(dù)和(hé)系统(tǒng)、内部自查等六大举措。公司将以(yǐ)此次监管处(chù)罚为契机，进(jìn)一步加强公司(sī)治理和风控(kòng)管理，确(què)保(bǎo)所有业务活动(dòng)合规。同时，将持续提升(shēng)公司治理水(shuǐ)平，为(wèi)公司的长期(qī)稳定发展奠定坚实基础。

　　根(gēn)据《保险公(gōng)司董事、监事和高级(jí)管理人(rén)员任职资格管(guǎn)理规(guī)定》，保险(xiǎn)公司董事、监事和高级(jí)管(guǎn)理人员应当具备一定的(de)条件，包括具有完全民事(shì)行为能(néng)力、诚实信用的(de)品行、良好的守法合规记录等。基于此，上述业内(nèi)人(rén)士对记(jì)者表示，因此，高管因(yīn)违规运用保险资金被警告并处罚款，其任职资(zī)格或面(miàn)临(lín)被撤(chè)销的风险，且(qiě)在一定期限内(nèi)无法再次(cì)担任相关职务。此前也有公司副总经理、财务负责人、首席投资(zī)官因为违规运用资金而被警(jǐng)告并处罚(fá)后，而(ér)被解除职务。

　　近年来，亚(yà)太财险多家分支机(jī)构被监管处以罚款。对此，业内有声音指出，这反映出公司(sī)内部(bù)管理混乱、合规意识淡薄的严峻现实。对此，该公司回应称(chēng)，公司(sī)高度重视相关工(gōng)作，召开专项整改工作会议，提出进一步整改要(yào)求。一方面积极(jí)配合监管工作，严格按照监管规(guī)定的要求执行，认真落实问题(tí)整改；另一方面，公司坚持防范风险(xiǎn)，内部定期(qī)开展监督检查，团队加强培训，做(zuò)好内部团队严(yán)格管(guǎn)理，确保(bǎo)机制严谨合规。

　　中国矿业大学（北京）管理学(xué)院硕士生企业导师支培元认为，亚太财险近期面临的监管(guǎn)处罚问题，或对其公(gōng)司治理、风险管理、市场信任度带来严峻挑战。公司需采(cǎi)取系统性措施，强化合规管理，以维护(hù)公司稳定发展。

　　2023年亏损超7亿元

　　官网显示，亚太财险由“民安财产保险(xiǎn)有限公司”更名(míng)而(ér)来，自1943年(nián)创立至今，已有80余(yú)年的发(fā)展历史。

　　从亚太财险近(jìn)年来的业绩表现来看，经历了(le)2015年、2016年的(de)亏(kuī)损(sǔn)后，2017—2020年，该公司连续四年实现盈利，净利润分别为0.14亿元、0.34亿元、0.43亿元、0.61亿元。2021年，亚太财险再度由盈(yíng)转亏，亏损金额为4.96亿元。在该(gāi)公司2022年(nián)盈利0.52亿元后，公司净利润(rùn)再次出现波动，2023年亏损金额为7.06亿元。

　　对于亏(kuī)损的影(yǐng)响因素，亚太财险表示，近年来，国内经济形势持续低迷(mí)，资本市(shì)场(chǎng)波动较大，投资收益(yì)率普遍下行，保险公司普遍(biàn)投资收益承(chéng)压；近几年台风(fēng)和暴雨灾害频发；考虑到(dào)部分(fēn)交(jiāo)易方(fāng)存(cún)在流动性压力，公司基于(yú)谨慎性原(yuán)则(zé)，对部分未按(àn)时(shí)兑(duì)付的投资项目计提了减(jiǎn)值准备。后(hòu)续，公司将根据市场需求(qiú)变化和公司战略定位，不断调整和优化(huà)业(yè)务结构，提高业务(wù)质量(liàng)和盈利能力。

　　亚太财险的经营范围包括财产损(sǔn)失保险、责任保险、信用保(bǎo)险和保证保(bǎo)险、短期健康保险(xiǎn)和意外伤害(hài)保险(xiǎn)等业务，拥(yōng)有约2100余款保险产(chǎn)品。根(gēn)据2023年度(dù)原保费收入前五名的商业保险险种经营(yíng)信息(xī)，该公司前五大险种分别为车(chē)险、责任险、健康险、意外(wài)伤害保险、企财险。

　　需要关注的是，该公司车险在内的前五大险种均承保亏损，其中车险承保亏损0.43亿元(yuán)。亚太(tài)财险表(biǎo)示，车(chē)险承保亏(kuī)损主要(yào)是受(shòu)到(dào)车险盈(yíng)利下降(jiàng)的影响，与前几年(nián)同比(bǐ)，疫情后汽(qì)车出行(xíng)增(zēng)加，导致出险率上升(shēng)，赔付(fù)率随之(zhī)上(shàng)行。加上近年(nián)，台风和暴雨灾(zāi)害频发，多地(dì)区受灾严重，这(zhè)也直接导(dǎo)致(zhì)了公司部分(fēn)险种承保亏损(sǔn)。

　　“从行业来看，车险的(de)承(chéng)保利润主要集中于大型保险(xiǎn)公司(sī)，中小保险公司更多地会面(miàn)临承保亏(kuī)损这一问(wèn)题。对(duì)于中小保险(xiǎn)公(gōng)司而言，布局车险业(yè)务，更加需要(yào)找到一些差异化经营策略，比如在某(mǒu)些地区、某些车型中，寻求(qiú)业务的机会并进行发力。一旦发现这一类新业(yè)务(wù)，还可以通过(guò)一(yī)些渠道或(huò)当地的资源(yuán)寻找业务增量。”资深精算(suàn)师徐昱琛表示。

　　前(qián)四大股(gǔ)东所持股权仍被冻结

　　亚太(tài)财险近年来因股东的股(gǔ)权问题备受关注。截至今年(nián)二季度末，亚太财险前(qián)四大股东武汉(hàn)中央商务区股份有(yǒu)限(xiàn)公司（以下简称“武汉中(zhōng)央(yāng)商务区”）、中国民生信托有限公司、亿利资源集团有限(xiàn)公司（以下简称“亿利资源集团”）、重庆三峡果业(yè)集团有限公(gōng)司所持有的98.32%股权均被冻结。

　　其中，亚太财险大股东(dōng)中央商务(wù)区持股比例为51%。并(bìng)且，武汉中央商(shāng)务区、亿利资源集团所持股权不仅被冻结，还处于被质(zhì)押状态。值(zhí)得注意的是，2022年，原银保监会公开第五批(pī)重大违法(fǎ)违规股东，亚太财险大(dà)股东武汉中央商务区(qū)在列(liè)。

　　《银行保险机构大股东行为监(jiān)管办法（试行）》指出(chū)，银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超过其所持股权(quán)数量的50%时，大股东及(jí)其所提名董事不(bù)得行(xíng)使在股东大会和董事会(hu30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪ì)上的表决权。此外，根(gēn)据监管(guǎn)要求，保(bǎo)险机构不得与股权质押超50%股东开展关联交易(yì)。

　　亚太财险表示，股权质押属于股东正常的融资行为，由于亚太财险是独立的法人机构，股东情况对(duì)公司(sī)经营管理没有直接影响。目前，公司三会运作规范良好，经营管理稳健有序。

　　在(zài)资深精算师徐昱琛看来(lái)，保险公(gōng)司的股权被冻结或被质押，反映出保险公司(sī)的股东存在(zài)着一定(dìng)的“状况”，主要是股东的借款未按期进行偿(cháng)还或(huò)需要融资，股权会出现被质押或被冻结的情况。

　　徐(xú)昱琛表示，保险公(gōng)司股权的冻结，理论(lùn)上与保险公司的(de)经营没有直接关系，但或许会产生一些间接影响。比如保险(xiǎn)公司发展需要增资(zī)扩股(gǔ)，如果股东股权被质押(yā)，那么，增资扩股的能力会(huì)受(shòu)到一定的影(yǐng)响；股东(dōng)股权被质押后，便会存在(zài)不确定(dìng)性(xìng)，可(kě)能大(dà)股东(dōng)会产生变更，对(duì)公司的(de)运营(yíng)策略带来(lái)一些(xiē)影(yǐng)响；此(cǐ)外(wài)，保险公司股东股权被质押，尤其是(shì)大比例股权被(bèi)质押，可能也会对保险公司在大型项目的招投标等(děng)方面(miàn)产生影响。

　　值得一提(tí)的是，亚太财险在偿付能力报告中连续提及持续推进“引战”工(gōng)作，积极接洽符合监管(guǎn)导向和公司战略方向的投资者(zhě)。对于(yú)目前“引战”工作(zuò)方(fāng)面有哪些进展(zhǎn)，该公司并(bìng)未正面回应，并表示(shì)，关于增资扩股动态，以公司对外公告(gào)信息为准。

责任编辑：王馨茹

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