基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名

　　来源：北京(jīng)商报

　　多家银行因基金销售(shòu)违(wéi)规被点名。9月17日，北京商报记者统计发现，年内已有工商银行、招商银行、广(guǎng)发银行(xíng)等银行(xíng)及其分支机构因(yīn)基金销售违规被监管出具警示函(hán)或责令整(zhěng)改，而在违规(guī)事由中，相关业务人员未取得基(jī)金从业资格、基金销(xiāo)售产品宣传不合规等成为“重灾(zāi)区”。在基金销(xiāo)售领域，银行凭借网点和客群优势(shì)，起到主(zhǔ)力军的作用(yòng)，但随着证券公司、独(dú)立基金销售机构的不断发力，以及市(shì)场行情影响，不少银(yín)行基(jī)金销售面临着挑战。分析人士指(zhǐ)出，银行提升(shēng)基金销售的竞争力，需要在合规前提下配合宣(xuān)传(chuán)，同时需要增强业务能力、销售能力和专业水平。

　　展业现合规问题

　　在基金销售领域，银行主力军的作用不可否认，但在(zài)展业过程中的合规性问题也不容忽(hū)视。9月17日，北京商报记(jì)者统计发(fā)现，年内已有工商银行重庆市分行、工商银行宁夏回族自治区分(fēn)行、建(jiàn)设银行青海省分行、邮(yóu)储银行青海省分(fēn)行、中国银行青田县支行、平安银(yín)行基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名、招商(shāng)银行重庆(qìng)分行、广(guǎng)发银行(xíng)重庆分行、中信银行长春一汽支行因基金(jīn)销售违规被监管出具警示函或责令整(zhěng)改。

　　从违规行为来看，“无证上岗”成为(wèi)基金销售违规的“重灾区(qū)”。例(lì)如(rú)，工(gōng)商银(yín)行重庆市分行因存在个别未取得基金从业资格的(de)员(yuán)工从事基金销售管理工作的情况，被重庆证监局采取出具警示函的行政监管措施。中信银行长春一汽支行因基金销售业务人员资(zī)质管理不到位(wèi)，被吉林证监局同样采取出(chū)具(jù)警示函措施(shī)。建设银行青(qīng)海(hǎi)省分行则因部分(fēn)分支机(jī)构基金销售业务负(fù)责人未取得基金从业资格，负责基金销售业(yè)务的合规风控人员未取得基金从业资格，被青海(hǎi)证监局(jú)责令改(gǎi)正。

　　合规是金融机构开展基金(jīn)销售业务(wù)的底线，自2020年10月发布《公开募集证券投(tóu)资基金销(xiāo)售机构监督管理办法》（以下简称《销售办(bàn)法》）以来，基(jī)金销售(shòu)业务监管进(jìn)一步规(guī)范(fàn)化。根据《销售办法》规定(dìng)，负责基金销售业(yè)务的部门取得基金(jīn)从(cóng)业资(zī)格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人(rén)应取得基金从业资格，并具备从事(shì)基(jī)金业务2年以上或者在金(jīn)融机构5年以上(shàng)的工作经历；分支机构基金销售业务(wù)负责人应取得基金从业资格。

　　除“无证上岗”之外，部分银行还存在基金销售产品宣传不合规等问题。以招商银行重庆分行为例，该分行因(yīn)基金产(chǎn)品普通投资者申请(qǐng)成(chéng)为专业投资者过程中，未(wèi)向投(tóu)资者说明对不同类别投资者履行(xíng)适当性义(yì)务的差(chà)别，未警示可能承担的投资风险；在基(jī)金销(xiāo)售过程(chéng)中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该(gāi)基金经理管理的全部(bù)同(tóng)类(lèi)产品的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣(xuān)传基金经理过往业绩的情况(kuàng)被出具警示函措施。平安银行则因存在利用赠(zèng)送基金份额形(xíng)式开展(zhǎn)基金销(xiāo)售业务(wù)的(de)情况，也收到监管出具的警示函。

　　财经评论员(yuán)郭施亮认为，银行基金销售违(wéi)规与合规性有关，在未取得基金从业资格的情况下从事基金销(xiāo)售业(yè)务，违反了合规性(xìng)的原(yuán)则(zé)。“无证上岗(gǎng)”、夸(kuā)大(dà)过(guò)往业(yè)绩可能与银(yín)行急于基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名(yú)拓宽销售渠道、拓(tuò)宽业务范围有关，但合规(guī)性不达(dá)标(biāo)，违规行为不利于行业规范性发展。

　　仍需提升服务专业性

　　长期以来，基金销售格局呈现出银行(xíng)、证券公司、独立基金销(xiāo)售机构三足鼎立的(de)局面，而由于网点较多、客户黏(nián)性较强，银行(xíng)往往为基(jī)金销售(shòu)主力军。

　　但随(suí)着证(zhèng)券公司(sī)、独立(lì)基金(jīn)销售(shòu)机构的(de)不(bù)断发力，以及市场行情影响，今年上半年不少银行基金销售面临着挑战，带动银行中间业(yè)务收入下滑。

　　以工商银行为例(lì)，2024年半年度报告显示，该行手续(xù)费及佣金净收入674.05亿(yì)元，同比减少8.2%。对此，该(gāi)行表示，受(shòu)公募基金费率改革、落实(shí)保(bǎo)险“报行合(hé)一”政策、资本市场波动、投资(zī)者风险偏(piān)好变化等因(yīn)素影响，个人理(lǐ)财及(jí)私人银行、对公理财、资产(chǎn)托管收入有所减少(shǎo)。再如，招商银行2024年上半年财富(fù)管理(lǐ)手续费(fèi)及佣金收(shōu)入114.37亿元，同比下降32.51%，其中，代理基金(jīn)收入21.32亿元，同(tóng)比下降25.35%，该行表示，主要是受基金降费和权益类基金保有规(guī)模(mó)及销量下降影响。

　　根据中国证券投资基金业协会披露的2024年上半年基金销售机(jī)构公(gōng)募基金销售(shòu)保有规模百强(qiáng)榜，从权益基金保(bǎo)有(yǒu)规模维度来看，仍有25家商业(yè)银行进入前(qián)100强，但蚂(mǎ)蚁基金已超越招商银(yín)行，以6920亿元的保(bǎo)有(yǒu)规模跃(yuè)升第一。而招商银行保有(yǒu)规模则为4676亿元，紧随其后的是天天基金、工(gōng)商银行(xíng)、建设银行，保(bǎo)有规(guī)模分别为3433亿元(yuán)、3261亿元、2462亿元(yuán)。

　　在基金销售格局日益激烈的(de)当下，银行如何在合规的基础上持续提升基金销售能力？资深金融政策专(zhuān)家周毅(yì)钦认为(wèi)，近(jìn)年来，随着互联网(wǎng)渠道的崛起，非银机构对基金销售领(lǐng)域的传统老大(dà)商业银行(xíng)形成了正面冲击。基金销售的竞争格局非常激烈，商(shāng)业银行的压(yā)力也很大(dà)，但是(shì)，这(zhè)并不是银行可以(yǐ)放低合规(guī)要(yào)求的(de)借口(kǒu)。基金销售作为商业银行的传(chuán)统强项，也是中间(jiān)业(yè)务收入的重要来源之(zhī)一，商业银行应高度重视基金销售人员的(de)培训，提高(gāo)专业人员(yuán)综合素质，加强资质管理(lǐ)和持证管理。健全银行代销风险控制体系，持续推动基金销售业务健康发展。

　　郭施亮表示，银行(xíng)提升(shēng)基(jī)金销售的竞争(zhēng)力，需要(yào)在合规前提下配合宣传，同时需要增强业务能力、销售能(néng)力和专业水平。

　　“未来基金(jīn)销售仍会呈现多(duō)元化(huà)格局。”中国（香港）金融衍(yǎn)生(shēng)品投资研究院院长(zhǎng)王(wáng)红英建议，商业(yè)银行要提高销售规模，首先要建立比较(jiào)好的激励制度，其次要(yào)利用金融科(kē)技的手(shǒu)段大力(lì)发展App等互联网金融销售方式。此外(wài)，还要提升投(tóu)资(zī)者教育方式，从(cóng)而(ér)进一步提高销售份额。

　　北京商报记者李海颜

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