新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保费反倒(dào)贵了。”今年以来新能源(yuán)车(chē)主频频反映的这一矛盾，有望得到化解。

上海证券报记者从相关渠道获(huò)悉，监管部门关于新能源车的改(gǎi)革举措已在(zài)路上。金融(róng)监管总局近日下发(fā)《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的(de)通知（征求意见稿）》（下称《通知》），就扩大保险公司对新能源车险的自主定价权(quán)、丰富新能源(yuán)车险(xiǎn)产品等在业内征(zhēng)求意见。

业内人士认为，政(zhèng)策(cè)正式(shì)落地后(hòu)，将缓解新(xīn)能源车险投保贵、个别车主投保难等社会关切问题。

自主定价空间扩大

“好车主”有望享受好价格(gé)

回应新能源(yuán)车主保费贵等诉求，是《通知》出台的初(chū)衷，也是其核(hé)心(xīn)内容。

为(wèi)推动新能源车险保费更加合理化，《通知(zhī)》推出了两项举措(cuò)：一是定期测算并适时调整新能源商(shāng)业车险行业(yè)纯风险保费(fèi)，优化新车型的定价标准；二(èr)是将新能源(yuán)商业车险的自主定价系数范围扩大(dà)至［0.5-1.5］，提升市场经营主体的(de)定价能力。

业(yè)内专家表示，上述两项(xiàng)举措，一方面要求行业对新能(néng)源车型进行更精准的风险定价(jià)，一方面给予保险公司更大(dà)的自主定价空间，两项举措将合力推动新能源车险定价精准提升，最终(zhōng)形成车型风险(xiǎn)更低、车主驾驶行为更好(hǎo)、出险更低的新能源(yuán)汽车(chē)享受更低的新能源车险价格。

“新能源车险价格高的一项(xiàng)重要原因是，很多兼职(zhí)网约车都是新能源车(chē)，这部分车辆(liàng)行驶(shǐ)频繁、出险率高，拉高了(le)新能源车整体的保费价格。”一位车险人士对(duì)记者说，《通知》扩大自主定价系数之后，新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解保险公司可以给(gěi)这部分高风(fēng)险车辆更高的(de)价格(gé)，给其(qí)他普通家用新能源车主更低的价格(gé)，实现风险与价格更合理、更精准的匹配。

《通知》也充分考虑了新能源网约车多元化的保险诉(sù)求，要求丰富新(xīn)能源商业车险产品，贴合市场需求，研究推出“基(jī)础＋变动”组合保险产品，为兼职运营网约(yuē)车的新能源(yuán)车提(tí)供更加全面的(de)保险保障。

此外，由于个别新能源车(chē)出险率过(guò)高、维修价格过贵(guì)，导致保险公司不愿意(yì)承保，也(yě)给(gěi)这部分车主带来了投保难题。随着《通知》落地，这(zhè)一(yī)问题也有望得到解决。

《通知》要求，建立新能源车险(xiǎn)兜底保障机制，即推动行业研究建立高风险车辆兜底保障机制，有效解决部分车(chē)辆投保难问题(tí)，实现愿保尽保。

破局根本在于降低新能源汽车维修成本

数(shù)据显(xiǎn)示，截至(zhì)2023年底(dǐ)，中国(guó)新能源汽车保(bǎo)有量达2041万辆(liàng)。今年一季度，新(xīn)能(néng)源汽车继续保持良好销售势头，新能源汽车(chē)销量同比增长31.8%。

在新能源汽车覆盖(gài)面持(chí)续扩大的背(bèi)景下，新能源车险却面临“车(chē)主喊贵、险(xiǎn)企叫亏”的两难境地。业内人士(shì)介绍(shào)，与(yǔ)传统燃油车相比(bǐ)，新能源车险价格相对高一些，并(bìng)且今(jīn)年的(de)确有些车主面(miàn)临保费上涨。这是因为新能源车过(guò)高(gāo)的出(chū)险率及维修成本，让保险公司在新能源车险业务上面临亏损。

综合成本率是险企用于(yú)评(píng)判(pàn)财产险业务是否达到盈亏平衡(héng)点的指(zhǐ)标，100%即为保持盈(yíng)亏平衡，高(gāo)于100%则意味着承保经营亏损。根据同业(yè)交流信息，2023年车险新增保单(dān)的综合成本率基本(běn)超过100%，其(qí)中新能源车指(zhǐ)标更差，亏损(sǔn)更大。

新能源(yuán)车险(xiǎn)出现(xiàn)承(chéng)保经营亏损的根本原因在于出险率(lǜ)过(guò)高。记者从业内获悉，以某家中小(xiǎo)险企为例(lì)，2023年该公司新能源车的出险率是燃油(yóu)车的两倍。这(zhè)意味着(zhe)，在(zài)不考虑(lǜ)其他因素的情况下，新能源车保费要达到燃油(yóu)车的(de)两倍才能(néng)拉平两类业务，但这在实(shí)操(cāo)中是不可能的，所以新能源车面临较(jiào)大的亏损。

此外，维修成本也推高了新能源车险成本(běn)。业内人士介绍，新(xīn)能(néng)源车汽车产业链尚不完(wán)善，面临(lín)配件供应链不成(chéng)熟、维修方案不透明等(děng)困难，导致(zhì)保险公司在新能(néng)源车维修价格上话语权过低，成本高企难下。这需要保险行业(yè)与(yǔ)汽车行(xíng)业进行协商谈判，将(jiāng)维(wéi)修成本降至合理水平，否则最终都(dōu)会转移到消费者头上。

监管部(bù)门也看(kàn)到了这一问(wèn)题(tí)症结。《通知》要求(qiú)，加(jiā)强新(xīn)能源汽车专业研究能力，支持行业(yè)开展新能源汽车零整(zhěng)比、安全指数等研究，定期(qī)向社会发(fā)布研究成(chéng)果；加强跨行业交流合作，为(wèi)新能源汽车的生产企(qǐ)业(yè)优化和改进产(chǎn)新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解品设计提供建议(yì)参考，推动降低新能源汽车维修成本。

“一年没出(chū)险，保费反倒贵了(le)。”今年以来新能源车主频(pín)频(pín)反映的这一矛盾，有望得到化(huà)解(jiě)。

上海证(zhèng)券报记者从相关渠道获悉，监(jiān)管部门关于新(xīn)能源(yuán)车的改革举措已在路上。金融监管总(zǒng)局近日下(xià)发《关(guān)于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征(zhēng)求意见稿）》（下称《通知》），就扩大(dà)保险公司对新(xīn)能源(yuán)车险的自主定价(jià)权、丰富新能源车险产品等在业(yè)内(nèi)征求意见(jiàn)。

业(yè)内人士认为，政策正式(shì)落(luò)地后，将缓解新能源车险(xiǎn)投保贵(guì)、个别车(chē)主投保难等社会关切问题。

自主定价空间扩大

“好车主”有望享(xiǎng)受好价格

回应新能源车主保费贵等诉求，是《通知》出台的初衷，也是其核心内容。

为推动新(xīn)能(néng)源车险保费更加(jiā)合理化，《通知》推(tuī)出了两项举(jǔ)措：一是定期测算并适时调整新能源商业车险行业(yè)纯风险(xiǎn)保费(fèi)，优化新车型的定价标准；二是将新能源商业车险的自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升(shēng)市场经营主(zhǔ)体的定价能力。

业内(nèi)专(zhuān)家表示，上述两(liǎng)项举措，一方面要求行业(yè)对新能源车(chē)型进行更精准的风险定价，一方面给予保险公(gōng)司更大的自(zì)主(zhǔ)定(dìng)价空间，两(liǎng)项举措将(jiāng)合力推(tuī)动新能(néng)源(yuán)车险定(dìng)价精(jīng)准提升，最终形成车型(xíng)风险更(gèng)低、车主驾驶行(xíng)为更好、出险更低的新能源汽车享受更低的新(xīn)能源车险价格。

“新能源车险价格高的一项重要原因是，很(hěn)多兼职网约车都是新能源车，这部分车辆行(xíng)驶频繁、出险率高，拉高了新能源(yuán)车整体(tǐ)的保(bǎo)费价格。”一位车险人(rén)士对记者说，《通(tōng)知》扩大自主定价系数(shù)之后，保险公司(sī)可(kě)以给这部分高风险(xiǎn)车(chē)辆更高的价格，给其他普通家用新能源车主更低的价格，实现风险与价格(gé)更合理、更精准的匹(pǐ)配。

《通知(zhī)》也充分考虑了新能源网约车多元化的保险诉求，要(yào)求丰富新能源商业车(chē)险产品，贴(tiē)合市场需(xū)求，研究推出“基础＋变(biàn)动(dòng)”组(zǔ)合保险产品，为(wèi)兼职运营网约车(chē)的(de)新能源车提供更加全面的保险保障。

此外，由于个别新能源车出(chū)险率过高(gāo)、维修价格过贵(guì)，导(dǎo)致保险公司不愿(yuàn)意承保，也(yě)给这部(bù)分车主带来(lái)了投(tóu)保(bǎo)难(nán)题(tí)。随着《通知》落地，这一问题(tí)也有望(wàng)得到解决。

《通知》要求，建立新能(néng)源车险兜底(dǐ)保障机制，即推动行业(yè)研究(jiū)建立高风险车辆兜底保(bǎo)障(zhàng)机制，有效解决部分车(chē)辆投保难问题，实现愿保尽保。

破局根本在于降低新(xīn)能源汽车维修成本

数(shù)据显示，截至2023年底，中国新能源汽(qì)车保有(yǒu)量达(dá)2041万辆。今年(nián)一季度，新能源汽车继续保持良好销售势头(tóu)，新能源汽车(chē)销量(liàng)同比增长(zhǎng)31.8%。

在新能源汽车覆盖面持续扩大的(de)背景下，新能源车险(xiǎn)却面临“车主喊贵、险企叫亏”的两(liǎng)难境地。业内人(rén)士(shì)介绍，与传统燃油车相比，新能源车险价格相对高一些，并且今年的确(què)有些(xiē)车主面(miàn)临保费上涨(zhǎng)。这是因(yīn)为新(xīn)能源车过高(gāo)的出险率及维修(xiū)成本(běn)，让保险(xiǎn)公司在新(xīn)能(néng)源车险业务上面(miàn)临亏损。

综合成本率是险企用于评判财产险业务是否达到盈亏平衡点的指标，100%即为保持盈亏(kuī)平衡，高于100%则(zé)意味着承保经(jīng)营(yíng)亏损。根据同业交流信(xìn)息，2023年(nián)车(chē)险新增保单的综合成本(běn)率基本超过100%，其中新能源(yuán)车指(zhǐ)标更差，亏损更大(dà)。

新能源车险出(chū)现承保经营(yíng)亏损(sǔn)的根本原因(yīn)在于出险率过高(gāo)。记者从业内获悉，以某家中小险企为例，2023年该公司新(xīn)能源车的出险率是燃油车的两倍。这意味着，在不(bù)考(kǎo)虑其他因素的情况下(xià)，新能源车保费要达(dá)到燃油车的两(liǎng)倍才能拉平两类业务，但这在(zài)实操中(zhōng)是不(bù)可能(néng)的，所以新(xīn)能源车面临较大的亏损(sǔn)。

此外，维(wéi)修成本也推高了新能源车(chē)险(xiǎn)成本。业内人士(shì)介绍，新能源(yuán)车汽车产业链尚不完善，面临配件供应链不成熟、维修方案不透明等困(kùn)难，导致保险公司在新能源(yuán)车维修价格(gé)上话语权过低(dī)，成本高企难(nán)下。这需要保险行业与汽车行业进行协(xié)商谈判，将维修成本降至合理水平，否则最终都会(huì)转移到消费者头上。

监管部门也看(kàn)到了这一问题症(zhèng)结。《通知》要求，加强新能源汽车专业研究能力，支持行(xíng)业开展新能(néng)源汽车零整(zhěng)比、安全指(zhǐ)数等研究，定期向社会发布研究成果；加强跨行业交流合作(zuò)，为新能源汽车的生产企业优化和改进(jìn)产(chǎn)品设计提供建议参考，推动降低新能源(yuán)汽车(chē)维修成本。

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