直击建行中期业绩发布会：核心指标同业
领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪经济报道记者 杨希(xī) 北(běi)京报道

　　8月30日，建(jiàn)设银行公布了2024年半年度业绩。数据显示，截至6月末，建行集团资产总额(é)40.29万(wàn)亿元，较上年末增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较 上年末增长5.37%。实
现净利
润1650亿元，不良贷款率1.35%、较上年末下降0.02个百分点。资(zī)产负债总量(liàng)实现了平(píng)稳增长。

　　在市场最关(guān)注的核心指标方面，建行继续保持了可比同 业领先优势，也为该行更(gèng)可(kě)持续、更加安(ān)全的高质量发展筑牢坚实基础。具体来看，半年报披露，建行净息差为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本充足率为19.25%，成本收入比为(wèi)24.15%。

　　在复杂的经营环境下，资(zī)产规模超40万亿的建行(xíng)交出了(le)一份优质的(de)“中期答(dá)卷”。

　　9月2日，建行采取香港、北(běi)京两地(dì)连(lián)线形式召(zhào)开2024年中期业绩发布(bù)会(huì)。建行管理(lǐ)层对上半年该行的经营进行了深入剖析，并(bìng)从经营策略、贷款投(tóu)向(xiàng)、资产质量、具体业务展望等多方面对市场关注的话题(tí)进行了坦诚回 应(yīng)。

　　在管理层看来，建(jiàn)行能够做到高效统筹规模、结构、效益及(jí)风险，整体经营平稳有序，得益于聚焦主责主业做优做(zuò)强，坚持内涵式、集约化发展(zhǎn)，做好“五个统筹”，提升“五大质量(liàng)”，在发展中推动质的有效提升、量的合理(lǐ)增长和(hé)险的精(jīng)准防控。建行行长张毅在发布会上介绍，该行持续做好深化挖潜增收、降本增(zēng)效，向市场
潜力、向成本管理、向风险管(guǎn)理要效益，提升(shēng)可持续发展(zhǎn)动能。

　　在长期稳健经营的同时，建行注重为(wèi)投资者长期创造稳健回报。半年报披露，建 行2024年增加中期分红492.52亿元。事实
上，建行上市(shì)以来累计分红已经超过1.2万亿元，最近5年一直(zhí)保持30%的分红(hóng)比(bǐ)例。

　　这场中期业绩发布(bù)会(huì)也对市场传递了建行下阶段高质量发展的 重要思路。张毅表示，该行将继续以高(gāo)质量(liàng)发展为主题，持续增强风险思维、全局思维(wéi)、发展思维、客户思维、协(xié)同思维(wéi)、竞争思维，坚持守正创新，专注主责主业，把建行各项(xiàng)工作融入到进一步全面深化改革(gé)大局中去谋划推动，找准金融服务着力点 ，坚定不移走好中国特色金融发展之(zhī)路。

　　核心指标保持同业领(lǐng)先

　　近年来，我国商业银行净利润增速持续放(fàng)缓。国家(jiā)金融监督管理总局数据显示，上半年商业银行净息(xī)差同比(bǐ)下降了(le)19个基点(diǎn)。净息差收窄导致银行净利息(xī)收入增速明显(xiǎn)放缓，对于利润的影响也很显著。

　　在充满挑(tiāo)战的经营环境下，建
行仍然取得了不俗(sú)的成绩，经营(yíng)效益总体(tǐ)稳健，资产负债总量平稳增长，资产质量整体稳(wěn)定(dìng)。

　　一方面，从经营成效来看，上(shàng)半年建行的(de)经(jīng)营效益总体稳健，降本(běn)增效的成果进一步显现。2024年上半(bàn)年，建(jiàn)行实现(xiàn)经营收入
3，748.31亿元，净利润(rùn)1，650.39亿元(yuán)。非利息净收入占经营收(shōu)入比例(lì)21.02%。通过深化全
面成(chéng)本管理(lǐ)，提高成(chéng)本效率，上半年该行经营费用同比下降1.67%，成本收入比24.15%。

　　商业银行(xíng)的(de)净
息差表现历(lì)来是市场关注的重点 。受LPR下降、存量按揭利率调整(zhěng)等影响，银行贷款收益率持续(xù)下行(xíng)，而尽管挂(guà)牌利率下调、禁止手工补息等降低了存款成(chéng)本，但存款利 率相对贷(dài)款而言降幅要(yào)小很多。据国信证券经济研究所金融团队(duì)统计，今年(nián)上(shàng)半年上市银行(xíng)整体净息差同比下降23bps，降幅与去年(nián)的26bps接近。

　　2024年上半年，建行(xíng)净利息收益率1.54%，年化平均资产回报(bào)率0.84%，年化加权平均净资产收益率10.82%，保持(chí)较好水平(píng)。其中净(jìng)息差继续保持可比同业(yè)领先水平，二季度降幅明(míng)显(xiǎn)收窄。

　　核(hé)心指标同业领先的(de)背 后，是(shì)建(jiàn)行 做好“五个统(tǒng)筹”，提升“五大质(zhì)量(liàng)”，在发展中推动质(zhì)的有效提升、量的合理增长和险的精准防控。譬如，上半年建行以(yǐ)量(liàng)的(de)合(hé)理增长扎实服务实体经(jīng)济上半年生息资产日均余额38.6万亿元，同
比增长9.1%，对净利息收入形成(chéng)有力支撑(chēng)。同(tóng)时，该行以精细(xì)化定(dìng)价提升服务质效，优化内(nèi)外部定价策
略，提 高价格管理的前瞻性(xìng)、灵(líng)活性和精准(zhǔn)性，坚持理性定(dìng)价等。

　　张(zhāng)毅在(zài)发(fā)布会(huì)上进一步介绍了建
行稳定净息差的具体(tǐ)措施。一是持(chí)续调整资(zī)产负债结构。上半年，建行持续压降低收益(yì)的同(tóng)业资产运用，高收益(yì)的贷款、债券等核心资产(chǎn)占(zhàn)比进 一步提(tí)升。二是(shì)加强贷款定(dìng)价管理，通过采用贷款的差(chà)异化管理政(zhèng)策，积极培养市场化(huà)和精细化的定(dìng)价能力，人民币贷款收益率 保持同业 前列。三是(shì)合理控制负债成本。张毅(yì)表示(shì)，当前建行“存(cún)款付息(xī)成本上行趋势已现拐
点，为全(quán)年息差指(zhǐ)标平稳运行奠(diàn)定了良好基础”。

　　在成本收入比方面，建行完善了全覆盖、全流程、端到端的费用管理体系，加强重点项(xiàng)目成本管控，着(zhe)力提高投入产出和运营效率，上半年经营费用同比下降1.7%，保持同(tóng)业较优水平。

　　另一方面，从总量和结构的角度来看，建行在资产负债总量平稳增长的同(tóng)时，实 现了结(jié)构的(de)持续优化(huà)。截至6月末，建(jiàn)行集团资产总额40.29万亿元，较(jiào)上年末增长(zhǎng)5.14%。其中，发放贷款和垫款净(jìng)额24.63万亿元，较上(shàng)年末增长(zhǎng)6.70%，实现信贷平稳增长。负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%。其中，吸收存款(kuǎn)28.71万(wàn)亿元，增幅 3.81%。存款付息率1.72%，同比下降5BPs，负债成本持续改善(shàn)。贷款和金融(róng)投资等核心资产占比(bǐ)同比提升1.5个百分点(diǎn)至(zhì)88.16%，对净利息收入形成有力支撑。

　　发布(bù)会上，张毅具(jù)体谈到了四方(fāng)面(miàn)举措。一是统筹(chóu)好(hǎo)量、价、结构，力争净利息收入尽快企稳。二
是挖(wā)掘收入增长(zhǎng)新动能，提升非利息收入贡献。三是深化全面成本管理(lǐ)，提高成本效率(lǜ)。四是强 化资产质量管控，守牢风险底(dǐ)线。

　　“我们(men)以(yǐ)量的合理增长扎(zhā)实服务实体经济，加大对(duì)重大 战略 、重点领域和薄(báo)弱环节的支持(chí)力度。上半年，集(jí)团NIM 为1.54%，下行趋势有所放缓，主要是通过建设企业级资金大循环体系(xì)，加
强系统(tǒng)性网络化客户资金服务拓(tuò)展，改善负债成本。”张毅说(shuō)道(dào)。

　　此外，在(zài)营收承压的大环境下，资产质量稳定(dìng)的(de)趋势尤为重要。半年报显示，建行(xíng)不(bù)良(liáng)贷款率较上年末下降0.02个 百分点至(zhì)1.35%。拨备覆盖率238.75%。资本充足率19.25%，一级资(zī)本 充足率14.92%，核心一级资本充足率14.01%，较2023年末均(jūn)有所提(tí)升，持续(xù)保持较优的资本水平和资本结构。

　　资产质量与实 体经济(jì)密切相关，与银(yín)行自身风险管 理能(néng)力密不可分。建(jiàn)行副行长李建江表示，建(jiàn)行(xíng)始终遵循稳中求(qiú)进的工作总基调 ，把防范化解风险(xiǎn)作为根本性任务，主动(直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调dòng)积极(jí)有效管控风(fēng)险，确(què)保以(yǐ)稳健(jiàn)的资产质量有(yǒu)力支撑(chēng)高质(zhì)量发展。预计(jì)下半年资(zī)产质量整体仍将平稳运行，重点领域风险保持可控。

　　全面推(tuī)进“五大行动”

　　近年来，金融监管部门坚持推动(dòng)金融高质量发展，引导金融机构优 化(huà)业务结构和增长模
式，实现由外延式(shì)粗放扩张向内涵精(jīng)细化管理转变(biàn)，实现高质量可(kě)持续发展(zhǎn)。从此次发布会来看，建行的管(guǎn)理(lǐ)层对该行的高(gāo)质量可持续发展有着清晰的理解和(hé)明确的方向
。

　　张毅表示，建行将更加
注重统筹协(xié)同(tóng)，全面推进“五大行动
”。具体来看，包括开展零售信贷行动，打造多点支撑(chēng)的业(yè)务(wù)优势，进(jìn)一步巩固市场领先地(dì)位。开展资(zī)金稳固行动，持续优(yōu)化负债结构(gòu)，为服务实体经济提(tí)供更(gèng)为充足、更加稳定的资金来源。开展中间业务提质行动，提升综(zōng)合化、专业化(huà)服务能力(lì)，为客户提供更多更优融智服务。开展降(jiàng)本(běn)增效行动，加强成本费用管理，深直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调化资本集(jí)约化转(zhuǎn)型，向全面成本管理要效益。开展客户深耕行动，坚持新客拓展与存(cún)量(liàng)深耕并重，强(qiáng)化集团多(duō)维协同
，深(shēn)化客户综合经营。

　　副行长王兵也对(duì)建(jiàn)行的贷款投向进行了解读。王兵表示，今年以来，建行坚决落实监管导向，树立正确的经营观(guān)、业绩观、质量观，实现信贷平稳增长、均衡投放(fàng)。一方面(miàn)，建行保持了对实(shí)体经济的支持力度，上(shàng)半年发放贷款和(hé)垫款总额较年初(chū)新增1.58万亿元，增速6.6%，高于全市场信贷平均(jūn)增速水平。另一方面，建行持(chí)续 巩(gǒng)固大(dà)零售贷款市场的(de)领先优势 ，量价合理匹配(pèi)，对公贷款(kuǎn)增
长较快，重点领域占比持续(xù)提升。

　　展望下半年，我国(guó)推动(dòng)经济转型(xíng)升级和高质量发展的积极因素集聚增多，前期宏观政策效果也(yě)将持续显(xiǎn)现
，国民经济(jì)有望延续向好的态势，将带动贷款需求复苏回升。

　　王兵表示，建行将深入挖掘有效信贷需求，加快推动储备项目转化(huà)，保持信(xìn)贷合理增长、均衡投放。持续强化零售信贷业(yè)务拓展，大力推(tuī)进零售信贷攻坚行动，巩固个(gè)人住房贷款的传统优势，保持(chí)个(gè)人消费贷款稳定增长，大力挖掘个体工(gōng)商户、小微企业主、商户、农户等领域的业务机(jī)遇。加(jiā)大实体(tǐ)经济重(zhòng)点领域和薄弱(ruò)环节的金融支持(chí)力度，努力做好“五篇大(dà)文章”，持续夯实对公(gōng)项目储备，加大战略新(xīn)兴产业、科(kē)技、制(zhì)造业
、普惠、绿色等领域贷款投放力度，持续优化对公信贷(dài)结构。

　　此外，副行长李运也(yě)阐述了(le)下阶段建行存款(kuǎn)的增长策(cè)略。李运表示，建行(xíng)会继续聚焦负债质量，强化稳存增存，特别是深化资(zī)金稳固(gù)行动，进一(yī)步促进 负债业务(wù)高质(zhì)量发展。一是深化客户经营。继续提高客户产品覆盖度和客户粘性，做(zuò)优客户基础。二是深化资金全链条服(fú)务(wù)。继续完善数(shù)字化、平台化、生态化的引存、留存模(mó)式，提高资金全链条服务(wù)能力。三是(shì)深化存(cún)款结构优化。继续坚持量(liàng)价平衡，优化存款期限结构，保持(chí)存款(kuǎn)付息成本处于更合理水平，进一步实(shí)现全行存款业务高质量发展。

　　“五篇大文章”迈出新步伐

　　作为国有大行，建行始终坚守主责主业，在“高质量供给”上下
功夫，切实当好服(fú)务(wù)实体经济的主力军。“五篇大(dà)文章”迈出新步伐。

　　在科技金(jīn)融方(fāng)面，建行聚焦新(xīn)质生产力发(fā)展，各项工作加快推进。此前记
者调研了解到，建行制定科技金(jīn)融业务推进实施(shī)方案，推动构建“股贷债保”综合金融服(fú)务体系。创新(xīn)“技术流”“星光STAR”“投资流 ”等科技创新评价工具，提升科技型企(qǐ)业融(róng)资可得性。授予部分(fēn)分行“中国建设银(yín)行科(kē)技金融创新中(zhōng)心”称号，配套差别(bié)化审批(pī)与(yǔ)产品创新政策。

　　半年报显示，建行科技型企业贷(dài)款余额为1.80万亿(yì)元，增幅12.31%。上半年承销科创票据21期，承销规模63.82亿元。加强集团母(mǔ)子协(xié)同
，子公司(sī)通过股权投资基金(jīn)等方式累计(jì)支持科技型企业超2，000家。

　　绿(lǜ)色金融聚
焦绿色低碳转型。建(jiàn)行强化多元化(huà)支持(chí)服务，绿色贷款余(yú)额(é)4.46万亿元，较上年末增长14.93%，债券投(tóu)资组合中投向绿色(sè)领域资金规模超2000亿元。副行长王兵谈到，建行走(zǒu)兼 顾中国特色和国际经验的ESG发展之路，将ESG要素(sù)全面(miàn)融(róng)入业务经
营和风险管理，以ESG信息披露为抓手撬动经营管理提升。

　　普惠金(jīn)融(róng)聚焦服务(wù)的广度和(hé)深度。融合 线上线下(xià)服务模式，迭代优化产(chǎn)品(pǐn)体系，不断扩大服务覆盖(gài)，贷款余额3.29万亿(yì)元、客户数量(liàng)342万户，保持市场(chǎng)供给最大(dà)的金融机 构地位；持续完善乡村振兴综合服务体系，不
断下沉服务(wù)中心，增强金(jīn)融服务可及性，涉农贷款余额3.38万亿元，较(jiào)上年末增长(zhǎng)9.54%。

　　养老金融聚焦一二三支柱(zhù)协同发展。上半年，建(jiàn)行发布了“健养安”品(pǐn)牌，打造首批60家养老金融特色网点，养老金金融、养 老产业金融、养老服务金融、养老金融生态的一体化服务体系(xì)建设纵深推进(jìn)。副行长(zhǎng)纪志宏介绍(shào)，养老金融(róng)特色网点已经(jīng)初步形成了“产品权益、适老服务、养老投教、养老(lǎo)微生态”四(sì)类特色，这些网点也将成为建行创新养老金融服务模式的重要阵地。

　　数字金融聚(jù)焦“内外兼修”。副行(xíng)长李民回应21世纪经济报道记(jì)者称，该行对(duì)内加快自身数(shù)字化转型，持续打磨(mó)手机银(yín)行、建(jiàn)行生活“双子星”生态场景运营、总用户数超5亿户；对外，围绕数实融合(hé)，加大数字经(jīng)济核心产
业支持力(lì)度，积极服务数(shù)字产(chǎn)业化和产(chǎn)业数字化转型，投(tóu)向数字经济核(hé)心产业贷款余额超(chāo)过7800亿元。

　　展望下一阶段，张毅(yì)表示，建行(xíng)将展现更强(qiáng)担当作为，服务实体经济高质量发展。着力满(mǎn)足实(shí)体经济合理融资(zī)需求，持续加大重大战略、重点领域和薄弱环节支(zhī)持力(lì)度(dù)，更加精准服务好高水(shuǐ)平对外开放和区域协调发展，做好“保交房”“三大工程”配套(tào)金融服务。聚力支(zhī)持发展新质生产力，全力做好(hǎo)“五篇大文章”。

责任编辑：王馨茹

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