民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题

　　9月4日，民生银(yín)行(xíng)召开2024年中期业绩发布会。多位高管就不良资产清收(shōu)处置、零(líng)售信贷(dài)扩张压力、对(duì)公存(cún)款(kuǎn)等问题进行回应。

　　2024年上(shàng)半年，民生银行实现营业收入671.27亿元，同比下降6.17%；实现归属(shǔ)于该行股东的净利润224.74亿元，同比下降5.48%。

　　历史存量不良基本出清

　　民(mín)生银行副行长黄红日表示(shì)，2024年上半年不良资产处置规模(mó)有所减少，一方面是随着2023年(nián)完成清(qīng)收(shōu)处置三年规(guī)划目标，历史存量不良资产基本出(chū)清，总体不良资产规模持续下降；另一方面，当期不良生成率持续下降，使得具备处置条件的不良资产规模持续下降。预计全年将延续清收处置规模同比下降的趋势。

　　黄(huáng)红日(rì)坦言，今年上半年不(bù)良资产现金清收难度持续提升，同时不良资产(chǎn)市场(chǎng)交易活跃度降低，供需(xū)双方价格博弈加剧，使得转让规模(mó)同(tóng)比减少；从处置(zhì)方式来(lái)看(kàn)，贷款核(hé)销处置规模同比增长较快。结(jié)合上述形势，民生银行(xíng)及(jí)时调整了清收处置的结构策略，适当增加(jiā)了核销处置比例。下半年，将积极主动应对形势变化，坚持现金优先策略(lüè)，适配清收处置手段，通(tōng)过加大催清收和诉讼执行力度、适时(shí)推动资产转让，提升(shēng)清收处置质(zhì)效。

　　零售(shòu)信贷扩(kuò)张遇到压力

　　民(mín)生银行副行长张俊潼(tóng)认为，上半年(nián)同业及民生银行零售贷款都(dōu)遇到了(le)一定的压力，截至6月末，民生银行零售贷(dài)款比上(shàng)年(nián)末增长了1.60%，按揭贷款、信用卡规模有所下降(jiàng)。

　　按揭(jiē)规模的下(xià)降受到(dào)市场多重因素(sù)影响(xiǎng)，上半年民生(shēng)银行按揭投放同比下降(jiàng)9.22%，虽提前还款金额有所下降，但(dàn)总量依然维持(chí)在较高水平，投放量小于(yú)还款量导致了按揭贷(dài)款余额(é)的下跌。

　　虽然上半年整体按揭投放同比(bǐ)下降，但是(shì)民生银行二手房按揭投放(fàng)同(tóng)比(bǐ)增幅达到了32.50%。二手房按揭非常(cháng)依赖于(yú)银行自身的(de)服务质量、服务效率，相信在自(zì)身持(chí)续加强业务安全、提升(shēng)管(guǎn)理服务下(xià)，下半年按揭业务整体将迎来较好的发展。事实上，6月份单月的按揭(jiē)业务已(yǐ)经出现投放量大于还(hái)款量，规模开始企稳回升。

　　在信用卡方面，受到整体市场交(jiāo)易额(é)下降的影响，民生银行信用卡交易和贷(dài)款规模也(yě)出现一定下降，但(dàn)是(shì)下降幅度均低(dī)于行业平均水平。近年来，民生银行信用卡新发不良率一直保持较低水平。下半年，一是会继续通过(guò)商超(chāo)场景下的全(quán)行一体化获客新(xīn)模式，来推动一些重点(diǎn)项目。民生山姆联名信用卡，上线一个月核卡数量已达106100张。二是打造综合收单(dān)解决方(fāng)案，夯实特惠(huì)生态体系，加强与第三方支付平台合作(zuò)。

　　另外，黄红日在谈到民生银行(xíng)个人贷款不良上(shàng)升时解(jiě)释，6月(yuè)末，本集团个人贷款不良额为296.31亿元，比上年末增加27.76亿元；不良率1.69%，比上年末上升0.17个百分点，不(bù)良(liáng)率有所上升的趋势与(yǔ)可比同业基本保持一致。主要原(yuán)因有两(liǎng)个方面：一是一部分小微企业和个(gè)人客户的偿债能(néng)力、还(hái)款意愿有所下(xià)降，新生成(chéng)不良(liáng)略有增加。二是清收处(chù)置市场活跃度承压，对存量不良贷款(kuǎn)清收处置产生一定影响。

　　下阶段，将积极采取各项(xiàng)管理措施，保持个人贷款资产质量稳(民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题wěn)定。一方面，要抓好第一还款(kuǎn)来源，把好(hǎo)准入(rù)关口，强化产品(pǐn)设(shè)计(jì)、尽职调查、模型策略(lüè)、监测预警等(děng)全(quán)流程风险管理。另一方面，已启动零售类业务(wù)数民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题(shù)智化催清(qīng)收体系建(jiàn)设项目，后续将持续通过模型驱(qū)动、大数据赋能提升催清收(shōu)工作(zuò)质效。

　　对公存款规模下降三大原因

　　民生银行副行长石(shí)杰(jié)谈到对公存款下(xià)降原因时表示，一是，今年(nián)为了提高负债质量、降低负债成本，主动(dòng)发力调结构，逐笔压(yā)降高价(jià)业务，在调整过程中(zhōng)出现(xiàn)阶段性规模波动；二是(shì)，四五月以来，积极响应监管的存款自律的(de)要求，对新增业务全面回归自律，对存(cún)量超自律业(yè)务基本实现出(chū)清；三是，在新的市场(chǎng)环境下客(kè)户需求发生了(le)很大变化，在回归自律背景下存款向理(lǐ)财、同业存款(kuǎn)等“搬家”趋势(shì)明显，例如：5月(yuè)理财规模扩容明显(xiǎn)，同比(bǐ)增(zēng)长8.4%；截至6月末，非银同业存(cún)款较上年增长2.6万亿(yì)，而企业存款下降1.5万亿。

　　石杰表示，7月和8月民生银行对公存款单月增长(zhǎng)持续(xù)向好、环比改善(shàn)，整个对公的负债(zhài)成本也持续下(xià)降。下一步(bù)，一是加强(qiáng)对(duì)存款客户的(de)分层分类服(fú)务，真正去了解客户的需(xū)求，在自律范围内提升对客综合服务水平。围绕客户资金链、股权链、商业(yè)链、信息链，深入(rù)客户进行一体化、综合式服务。二是坚定不移抓结算(suàn)、抓活期、抓供(gōng)应链(liàn)上客户的综合开发，持续发展基础(chǔ)结算(suàn)和活期场景(jǐng)，加快供应链业务的拓展，并围绕(rào)链上(shàng)场景强(qiáng)化链(liàn)上客户的综合开发，提升存款留存率。三是加强推广司库与财资云等重点产品(pǐn)，一方面适当下沉司库目标客户，重点服(fú)务地方国企、战略民企；另一方面(miàn)对司库进行改造，提升对中小客群(qún)的覆盖度。对于负债，要(yào)保规模(mó)、调结构、降成(chéng)本，把基础工作(zuò)做好、把客户工作做好、把新兴(xīng)的结算场景用好，进一步夯实整个负债业(yè)务的基础。

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