招商银行业绩会划重点！关于存量房贷转按揭、分红、净息差管理层这样回答

　　记者：曾令俊

　　招商银行业绩会划重点！关于存量房贷转按揭、分红、净息差管理层这样回答style="font-L">9月2日上午，招商银行（600036.SH）召(zhào)开中(zhōng)期业绩会，该行行长王良携一众(zhòng)高管出席(xí)，回答了存量房(fáng)贷转(zhuǎn)按揭、分红、净息(xī)差、房地产贷款等热点问题。

　　在被问(wèn)及“存量房贷(dài)转按揭”时，王良表(biǎo)示，没有接到任何相关通知，政策还没有得到确认。他也坦言，如果相关政策(cè)要推出的话，会对银行业(yè)的存(cún)量按揭利率带来一(yī)定的负面的(de)影响。“我想宏观管理部门会(huì)做好充分的论(lùn)证和研究，再推出这样(yàng)的政策。”

　　对于投资者较为关注的分(fēn)红(hóng)问题，王良在回应称，中期分红方案会根据招商银行的资本充足(zú)率要求、业务(wù)发展的要求，以及投资者的意见进行充分论证和研究，同时招商银(yín)行会参考同业的实施成效，继续研究和推进中(zhōng)期分红方案。

　　息差降幅逐渐放缓

　　半(bàn)年报数据显(xiǎn)示，今年上(shàng)半年，招商银(yín)行净利差为1.88%，同比下(xià)降24个基点(diǎn)；净利(lì)息收益率为2%，同比下降23个基点，其中二季度单季为1.99%，净利差、净利息收益率较一季度的1.9%、2.02%，分别下(xià)降2个、3个基点(diǎn)。

　　而在去年上半年，该行净利差为2.12%，净利息收益率为2.23%，二季度单季为2.16%，净利差2.06%，环比分别下降13个和(hé)12个基点。

　　王良表示：“我们保持了市场上领先的水平(píng)，这也是下一步努(nǔ)力的方向，要保持招行的息差水平在同业中领先的地(dì)位。整体看，我判断我们的息差现在边际改善，逐季(jì)向好，要在底部逐步趋稳，同时要保持(chí)市场领先。”

　　该行副行长兼财务负责(zé)人、董事(shì)会秘书彭家文表(biǎo)示，息(xī)差季(jì)度环比呈(chéng)现逐渐收窄趋势，但降幅逐渐放缓。

　　他表示，上半年，资产重定价的影响持续释放、供(gōng)求关系变化，导致资产价格下降，使得总体(tǐ)收益下行，在负债端，存款成本虽(suī)然有所下降，但仍然相对刚性，而且存款竞争日益加剧(jù)。这一压力，接下来将持续存在。

　　彭家文表示，未来对净息差有信心。一方面中国经济增长(zhǎng)复苏势头是确立的，明年供(gōng)求(qiú)关系会比今年要趋于好转。其次，一(yī)季度的商业银行的息差已经(jīng)到1.54%，这是一个非(fēi)常低的(de)水平，未来监管部门政(zhèng)策可能会(huì)更多兼顾资产、负债两端。

　　“除了市场因(yīn)素，银行自身也(yě)要(yào)主动作(zuò)为，结构的影响往往超过资产定价的影响，这也是考验商业银行资产(chǎn)负债管理能力的时候。”彭(péng)家文说，接下来，除了管(guǎn)好资产负债定价之外，招商银行(xíng)将在资产结构上发力(lì)，更加注重通过结构管(guǎn)理控(kòng)制息差水平。

　　王良表示，要管控好风险成本，要通过资(zī)产(chǎn)质量的提升、风险成本(běn)下降，来提升盈利的水平。

　　他进一步表示，不会简单地通过(guò)回拨拨备、降(jiàng)低拨备覆盖率来实现(xiàn)利(lì)润的增长。这种方法(fǎ)可能会简单，形式上实现利润正(zhèng)增长，但是它不是通过努力，不是通过(guò)经营管(guǎn)理来实现的，可能投资者会感觉(jué)到比较满意，但是对管理层(céng)来讲，更需要打造的是经营管理能力。

　　有信心保持资产质量(liàng)稳定可控

　　截至6月末，招行不良(liáng)贷款余额634.27亿元(yuán)，较上年末增加18.48亿(yì)元(yuán)；不良贷款率0.94%，较上年末下降(jiàng)0.01个百(bǎi)分点；拨备覆盖率434.42%，较上年末(mò)下(xià)降3.28个(gè)百分点。

　　招行副行长钟德胜在中期业绩(jì)说明会上表示，关注和逾期贷款上升的情况，要从主客观两个因素来看，客观上有一部分(fēn)对公业务，有压力还款的情况，比方(fāng)说(shuō)房地产(chǎn)行业，销售还没有完全的恢复。另外，一部分(fēn)的个人客户在还款能力以及还款(kuǎn)方式上受到了一些影响，这里面有客观因素(sù)也有主观(guān)因素，主观(guān)因素包括招(zhāo)行对(duì)一部(bù)分信用卡客户执行个性化的分期(qī)还款、从严认定资产分类等。

　　截至报告期末，该行房地产业(yè)贷款余额3039.06亿元，较(jiào)上年末增加131.64亿元，占贷款和垫款总额的4.75%，较上年(nián)末上升0.04个百分点，其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至6月末，房地产业不良贷款率4.78%，较(jiào)上年末下降0.23个百分点(diǎn)。

　　钟德胜说(shuō)，2024年上半年，招商(shāng)银行房地(dì)产贷款业务呈现占比(bǐ)下降、风(fēng)险稳定、拨(bō)备充足等特点。

　　他表示，招商银行在房地产领域(yù)对新(xīn)增业务实(shí)施差异(yì)化管理(lǐ)，重点关注优质区域、客户和项目。同(tóng)时，对存量业务采取风险为本的原则，实施“一(yī)户一策”、“一项目一策(cè)”的策略，积(jī)极化解潜在风险。

　　在(zài)地方政府类业务方(fāng)面，钟德胜称，上半年该类业(yè)务规模有所下降，资产质量保持稳定，结构管理(lǐ)持续优化。目前，地方政府类业务的资产质量维持在较高水平，不(bù)良率较低(dī)。

　　展望(wàng)下一个阶段，钟德胜表示，当前的经营环境下(xià)，不(bù)确定性依然是存(cún)在的，风险管理的挑战也在加(jiā)大。根据当前进行风险(xiǎn)排查(chá)压力测试的情况来看，下半年有信心能够(gòu)保持资(zī)产(chǎn)质量在稳定可控(kòng)的(de)水平。总体上应该说，下一个阶段资产质量(liàng)会在(zài)一个平稳运行的状态。

　　费(fèi)率优惠招商银行业绩会划重点！关于存量房贷转按揭、分红、净息差管理层这样回答对中(zhōng)收影(yǐng)响(xiǎng)有限(xiàn)

　　半年(nián)报显示，截至6月末，招行(xíng)零售不良贷款余额320.42亿元，较上年(nián)末增加14.55亿元；不良贷款率0.90%，较上年(nián)末上升0.01个百(bǎi)分点。其中，信(xìn)用卡贷款不良余额(é)163.94亿元，较上年末增加(jiā)0.11亿元；信用卡贷款不良率1.78%，较上年末(mò)上升0.03个百分点。

　　招商银行副行长王颖在(zài)业绩说明会上表示，预测下半年及未来一段时间，零售(shòu)信贷资(zī)产质量管(guǎn)控仍然面临挑(tiāo)战，不(bù)良率、关注率、逾期率估计还会略有上升，但是整个(gè)零(líng)售信贷的风险(xiǎn)是稳定可(kě)控的。

　　她表示，上半年招(zhāo)行零售信贷资产增量(liàng)还是比较好的，增加1170亿元(yuán)，增幅4.8%，这(zhè)一规模在市场份额上进一步(bù)提升，但是整个行业的资产质量都承受了(le)很大招商银行业绩会划重点！关于存量房贷转按揭、分红、净息差管理层这样回答的压力，招(zhāo)商零售贷款的不(bù)良率、关注(zhù)率、逾期率都有所上升，但是在同业(yè)当中还(hái)保持了一个比较好的水(shuǐ)平。

　　针对下一阶段零售信贷的发力点(diǎn)，王颖表示，在房贷业务中，二手房是招行(xíng)一个新发力点，小微和消费贷也仍然是一个重要(yào)的(de)品种。在信用卡业务中，新的发力点就是分期业务，汽车分期、新能源(yuán)汽车分期是(shì)新的发(fā)力点。

　　此前，招商银行宣布实(shí)施零售代销公(gōng)募基金买入(rù)费率全面一折起的优惠政策。王颖表(biǎo)示：“过去行(xíng)业内包括我们自己都有(yǒu)不同程(chéng)度(dù)的打折，但这一次我(wǒ)们很彻底。”

　　为什么招商(shāng)银行要做出这(zhè)样一个选择(zé)？

　　王颖说：“客户到招商(shāng)银(yín)行来做财富管理(lǐ)是为了获得更高的收益，更少的付出，特(tè)别是当下收益不好的(de)时候，我们进一步降低客户(hù)的支出是应该的。”

　　王颖也表示，费率优惠对中收是有影响的，但是影响(xiǎng)在(zài)可承(chéng)受、可消化范围内，这是一(yī)道选择题。交易费(fèi)率的打折，更重要的是推动基金代销业务从传统流量(liàng)经营向着(zhe)规模经营方向转型，倒逼招行自己(jǐ)长出新的(de)能力。

责任编(biān)辑：秦艺

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