实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金(jīn)融服务(wù)实体经济(jì)的大潮(cháo)中(zhōng)，普惠金融正是多家银行高(gāo)管(guǎn)频频提及的(de)发力方向，这在近期密集出炉(lú)的(de)银行年报中也可略见一斑。

在政(zhèng)策东风的指引(yǐn)下，不少位于产(chǎn)业链中上游的科技创新型企(qǐ)业(yè)稳扎稳打。不过，在科创企业成长阶(jiē)段，融(róng)资难、融资贵是企业普遍面临的难题。如何做(zuò)好精准化的金融服务、伴随企(qǐ)业壮大，也成为政府、金融机(jī)构重点关注的工作内容。

值此华东地区蒙蒙细雨之际，券商中国记者走进位于上海的科技创新型(xíng)企业，与中小企业主深度交流(liú)，用第一视(shì)角(jiǎo)切身观察金融服务实体(tǐ)经济的(de)实践情况，了解企业(yè)经营背后真(zhēn)实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前(qián)，科技赋能已成为民营企业提升竞争力(lì)的关键投入。对于广大中小科创型企业来说，因高科技(jì)含量高、研发投入资金较大，往往(wǎng)拥有(yǒu)较长的成长周期，并对软硬件设(shè)施条件提出更为严格(gé)的(de)标准。

从券商中国记者的长期观察来看(kàn)，在大部分科技(jì)创新(xīn)企业成长发展的过程中，初期融资的难与贵足以“扼喉”。

在一些科创企业扎稳脚跟的早期，天使融资是帮助企(qǐ)业自身走出融资(zī)困境的一个选(xuǎn)项。不过，虽然很(hěn)多科创企业的创始人是拥有雄厚技术背(bèi)景的“行业大拿(ná)”，但对于企业经营过程中的资本(běn)玩法，却未必从容驾驭。

“从(cóng)经营者的角度而言(yán)，我们更(gèng)希望企业经营能够更加稳健，在盈利的同时，并不(bù)想把过多(duō)精力放在(zài)给资本市场讲故事，或是炒概念去圈钱的定位。”初创于(yú)新冠疫情期间(jiān)的金融科技公司——上海腾(téng)你信息科技有限公司联合创(chuàng)始人张(zhāng)凡(fán)告诉(sù)券商中国记者(zhě)。

他提到(dào)，对于高科技企业来说，发展过程中不单单是资(zī)金的压力，更多的还有人才的压力，“需要理解技术(shù)与产品的复合型(xíng)人才太少了”。张凡也坦言，在这(zhè)几年发展的过(guò)程中，创业团队(duì)也曾走过不少波折弯路。

体验：精准服务，切实普(pǔ)惠

金融是实体(tǐ)经济的血脉，服务实体经济特别是民营和小微企业(yè)，是普(pǔ)惠金融应有之义。如何(hé)帮助企(qǐ)业更快破解资金链(liàn)困局？如何稳(wěn)健风险把控？如何更精(jīng)准的提供(gōng)高质量的金融服务？都是摆在金融机构面前的现实课题(tí)。

4月12日，《国务院关于加强(qiáng)监管防范风险推(tuī)动(dòng)资本市场高质量发展的若干意见》强调，着力做好科技金融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金(jīn)融、数字金融五篇大文章。提升对新产业新业态新技术的包容性，更好服务科技创新、绿(lǜ)色发展、国资国企(qǐ)改革等(děng)国家战略实施和(hé)中(zhōng)小企业(yè)、民(mín)营企业发展壮大(dà)，促进新质生产力发展。

这也对(duì)以服务(wù)实体经济为己任的商业银行提出了更高的要求(qiú)。

“我们现在更加看重的其实更多(duō)的是服务，不一定(dìng)完全是资金上的困扰。”张(zhāng)凡向券商中国记者(zhě)透露，鉴于其所服务的客户自身的特点与性质，结算(suàn)的时间大多较为(wèi)集中，对于中小型创业公司而言，经营性的现金(jīn)流储备并不是很充足。<实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力/p>

面(miàn)对这样一(yī)时的(de)“燃眉之急”，招商银行上(shàng)海分行提供的服务切实解决了这家创业公司的需求。招商银行在上海(hǎi)腾(téng)你(nǐ)科技公司成长过程中(zhōng)，提供了“招(zhāo)企贷”的支持(chí)，解决了临时资金周转困难的问题，实现了7*24小(xiǎo)时的融资(zī)需求。

实际上，从去年开(kāi)始，招商银行利用外部工商、税务、司法(fǎ)等(děng)大数据以及内部结算(suàn)交易等数(shù)据信息，紧扣“远程”、“在线”等灵活方(fāng)式，陆(lù)续推出了普适性(xìng)的线上化产(chǎn)品“招(zhāo)企贷”、“招捷(jié)贷”、“闪电贷”，以(yǐ)及在线供应链金融(róng)、“商超贷”等小(xiǎo)微(wēi)企业纯线上融资解决(jué)方(fāng)案。

需求：多方(fāng)合力，保驾护航

企(qǐ)业由(yóu)创业初期(qī)到发展(zhǎn)壮大，其间凝聚了多方的力量，政府、银行等机(jī)构在其中都扮演了重要的角色。

招商银行上(shàng)海分行普惠金融部门(mén)人士向券商中国记(jì)者指出(chū)，普惠金融是一项(xiàng)系统性工程，在发展过程中，需(xū)要平衡好普(pǔ)惠和商业原则的关系(xì)，平衡好风险、效益和成本的关系，平衡好资产(chǎn)质(zhì)量和发展速度的关系。

券商中国记者了解到，随着企业成长带来的新需求(qiú)，政府层面也积极建设一些公共服务的平台，结合产业特点和企(qǐ)业的需求去布局；在金融服务方面，也(yě)需要银行、政府以(yǐ)及产业协会等积极引导融资方(fāng)面的支持，比如联合各个机构，从股权、债券、保险等方方面面保障科技金融的服(fú)务。

“在发展(zhǎn)路径上，要充分发挥我们(men)金融科(kē)技和线上线下相结合的能力优势，要进一步提(tí)高(gāo)作业效率，提升客(kè)户体验，降低内部操作成本(běn)，进而(ér)让利于企业，为普惠小微企业提(tí)供更(gèng)低融(róng)资成本(běn)的综合(hé)金(jīn)融服(fú)务。”前述招(zhāo)商银行上海分行人士表示。

据了解，2024年以来，招商银行(xíng)上海分(fēn)行普惠投放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通交流，陪伴同行

需要注意的是，在(zài)部分中小企业管(guǎn)理者看来，对于政策(cè)的帮扶(fú)落地，实际还缺乏引导和疏导的通道，以及内(nèi)容解读的普及。

有科创(chuàng)企业主坦言(yán)：“近年来政策都是利好，因为国家确实希望像我们这种(zhǒng)类型的中小企业能(néng)够被扶持起来。但是一家企业从无到有，从小到发展壮大，如何去接触各类部门机构，其实是需要一些良好的指导建议的。”

“支持政策的出(chū)台(tái)对我来讲，能拿到哪些具体的优惠帮扶(fú)，这是我们企业主最关(guān)心(xīn)的东西。”张凡也提到，能够第一时间获悉权威政策的靠谱渠(qú)道，对于政策的权威解读，以及自身(shēn)能(néng)否符合条件去申请帮扶优惠(huì)，这(zhè)是摆在像他一样的众多企业管理者心中的“疙瘩”。

对于部分初创团队来说，尽管可能拥有(yǒu)风投背景的股东方，可以协助(zhù)安排好早(zǎo)期发展所需的资金问题，但后续对(duì)于国(guó)家帮扶政策的申请实践，其实不容易摸到门道。

券商中国记者还在(zài)走访过程中(zhōng)了解到(dào)，当前市(shì)面上存在(zài)很(hěn)多实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力带有营销属性的中介机构，这类机构会打着为企(qǐ)业申请(qǐng)政策优惠的(de)旗号，向创(chuàng)业企(qǐ)业要各式各(gè)样的材料。不少小企业主在付费体验之后，却发(fā)现中介机构推荐的内容并非是贴合当前合适政策的(de)情(qíng)况。

相较营利为主要目的的中介机(jī)构，张凡(fán)自己切身的体会是(shì)，来(lái)自产业园区和招商银行的(de)工作人员(yuán)对补贴等优(yōu)惠政策有着更为扎实的理解(jiě)。

校对：姚远‍‍‍‍